Der finanzielle Hintergrund ist oft für viele angehende Studenten ein Hauptgrund, warum diese Anfänger den Gedanken mit sich herumtragen, ihre akademische Ausbildung nicht in Angriff zu nehmen. Wenn keine finanzielle Unterstützung von den Eltern kommt, kann es für jeden Studenten sehr eng mit dem finanziellen Überleben während des Studiums werden. Wenn man dann während des Studiums keinen Job bekommt oder wenn man nebenher keine Zeit hat, zu arbeiten, wird es kaum möglich sein, ohne finanzielle Mittel ein Studium durchzuführen.
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Eine Abhilfe hierfür schafft in einer solchen Situation ein Studentenkredit. Diese Studentenkredite wurden von den Banken mit besonderen Vertragsbedingungen, speziell für Studenten, ins Leben gerufen.
Die Voraussetzungen
Bei einem Studentenkredit verzichtet die Bank, die dann diesen Kredit gewährt, auf eine Überprüfung der Bonität des Kreditnehmers. Der Grund liegt ja darin, dass ein Student, wenn überhaupt, nur über ein sehr geringes Einkommen in der Regel verfügt. Somit werden bei einem Studentenkredit im Regelfall kein Einkommensnachweis oder anderweitige Belege über die finanzielle Situation verlangt.
Hinweis:
Die einzige Voraussetzung, damit ein solcher Kredit gewährt wird, ist der Nachweis, dass sich der Kreditnehmer an der entsprechenden Hochschule eingetragen hat. Ansonsten hat der Kreditnehmer keinen Anspruch auf einen Studentenkredit.
Die Besonderheiten des Studentenkredits
Eine Besonderheit bei einem Studentenkredit sind die Auszahlungsmodalitäten für solche Kredite. Der Kreditnehmer bekommt nicht den gesamten Kreditbetrag, wie beispielsweise bei einem Autokredit, auf einmal überwiesen, sondern er erhält hierbei monatliche Teilauszahlungen oder Raten. Somit ist gewährleistet, dass der Student jeden Monat eine finanzielle Unterstützung erhält und er nicht in Versuchung kommt, den Gesamtbetrag auszugeben. Dadurch ist der Student in der Lage, seine monatlichen Lebenshaltungskosten zu decken.
Somit haben Studenten, die einen derartigen Studentenkredit aufnehmen, eine wesentliche Sorge im Tagesleben nicht mehr. Danach stellt sich die Frage, wie man finanziell den laufenden oder nächsten Monat überlegt, zunächst nicht mehr.
Auch im Tilgungsbereich gibt es gegenüber anderen Kreditarten und Finanzierungen wesentliche Unterschiede. Während ein normaler Kredit nach seiner Auszahlung sofort auch für die Tilgungsraten oder für die gesamte Rückzahlung bereit steht, kommt es bei dem Studentenkredit zu einer anderen Vorgehensweise. Die Bank garantiert dem Kreditnehmer, also dem Studenten, dass er sich zunächst voll auf das Studium konzentrieren kann.
Info:
Erst nach dem Studiums-Abschluss bekommt der Student eine Frist gesetzt. Nach dem Ende dieser Frist beginnt dann die Rückzahlung in Form von monatlichen Raten für den Studentenkredit. Dies ist dann im Regelfall bereits in der Phase, wo der Student dann auch verdient.
Wo kann man einen Studentenkredit beantragen?
In der Regel gewähren die Volks- und Raiffeisenbanken, die Sparkassen, die Tragobank, die Deutsche Apotheker- und Ärztebank, die Commerzbank, die Deutsche Bank, die HypoVereinsbank sowie die Santander Bank solche Studentenkredite. Hier ist es für jeden Studenten wichtig, der einen solchen Kredit in Anspruch nehmen möchte, sich hierbei ausführlich im Vorfeld beraten zu lassen.
Verwendungsgründe beim Sofortkredit für Studenten
Wer als Student Interesse an einem Kredit hat, sollte sich genau mit der Definition dieser Begrifflichkeit auseinandersetzen. Nimmt ein Student einen Kredit auf, um eine Wohnung einzurichten oder ein Fahrzeug zu kaufen, entspricht das nicht einem klassischen Studentenkredit, der das Ziel hat, eine studentische Ausbildung zu finanzieren. Normalerweise handelt es sich bei solchen Fällen um herkömmliche Ratenkredite, die als Wohnkredite oder Autokredite durchaus an einen Zweck gebunden sein können.
Diese Art von Kredit muss von einem Darlehen zur Finanzierung des Studiums deutlich unterschieden werden. Natürlich können Studenten einen Ratenkredit aufnehmen, der beispielsweise dazu dient, wichtige Anschaffungen machen zu können, die unaufschiebbar sind. In der Regel verfügt dieser Personenkreis allerdings nicht über regelmäßiges und festes Einkommen in der erforderlichen Höhe. Das ist der Grund dafür, warum Banken häufig eine zusätzliche Sicherheit benötigen, das kann mithilfe eines Bürgen geschehen.
Ein Elternteil oder die Eltern springen oft als Bürgen ein, die für das Darlehen ihrer Kinder mit dem eigenen Vermögen haften. Studierende erhalten von den Banken für ein solches Ratendarlehen zum Teil besondere Konditionen, da eine frühzeitige Kundenbindung der zukünftigen Akademiker von Vorteil sein kann. Diese Ratenkredite werden einerseits mit und andererseits ohne Zweckbindung abgeschlossen und können dementsprechend genutzt werden.
Info:
Diese Form des Darlehens für Studenten kann auch als Expresskredit abgeschlossen werden. Die sofortige Prüfung sowie Entscheidung bei einem kurzfristigen Kredit steht in Verbindung mit einer schnellen Auszahlung, des Weiteren sind die vereinbarten Konditionen günstiger als die Dispozinsen bei einer Kontoüberziehung.
Spezielle Kredite für Studenten
Nicht jede Person, die studiert, plant sowohl vorausschauend als auch langfristig, deshalb kann sich ein Finanzierungsbedarf entsprechend kurzfristig auftun. Es besteht prinzipiell die Möglichkeit, einen Schnellkredit im Internet aufzunehmen. Meist handelt es sich hier um spezielle Finanzprodukte aus dem Ausland, überwiegend sind die Kreditgeber Banken aus der Schweiz. Diese speziellen Darlehen wurden gezielt für den Finanzmarkt in Deutschland konzipiert.
Hinweis:
Für die ausländischen Banken ist die Schufa-Abfrage ein Fremdwort, deshalb werden diese Kredite unter strengen Voraussetzungen vergeben. Für ein Darlehen von einem Kreditgeber aus der Schweiz ist die Voraussetzung ein festes Angestelltenverhältnis, außerdem ist eine bestimmte Höhe des Einkommens erforderlich. BAföG-Zahlungen fallen allerdings nicht unter das Einkommen.
Das klassische Studentendarlehen
Häufig besitzen Studierende nicht die Möglichkeit, einen Schnellkredit zu bekommen, aber für diesen Personenkreis existiert eine andere Option, sich das Studium von einem Bankinstitut finanzieren zu lassen. Wird ein Darlehen speziell für das Studium benötigt, handelt es sich nicht um einen herkömmlichen Ratenkredit, sondern um eine weitere Art des Darlehens.
Hier gibt es sowohl hinsichtlich der Auszahlungs- und Rückzahlungsart als auch bezüglich den bestehenden Voraussetzungen für eine Gewährung Unterschiede. Ein solcher Kredit wird in einer bestimmten monatlichen Höhe ausgezahlt, dadurch soll eine Person während der Zeit des Studiums ihren Lebensunterhalt bestreite können.
Hinweis:
Normalerweise werden die Zinsen direkt von der jeweiligen monatlichen Auszahlungssumme abgezogen. Mit der Zeit wird der Betrag der Zinszahlung immer größer, da die Summe des Darlehens mit jeder monatlichen Auszahlung ansteigt. Wird jedoch während des Erst- oder Zweitstudiums ein Leistungsnachweis vorgelegt, besteht die Möglichkeit der Vereinbarung eines Zinsaufschubs. Die Zinsen werden in diesen Fällen erst zu einem Zeitpunkt, der in der Zukunft liegt, fällig.
Die Rückzahlungsmodalitäten
Nachdem die Kreditlaufzeit beendet ist, beginnt die sogenannte Karenzzeit, während dieses Zeitraums werden monatlich nur die Kreditzinsen getilgt. Diese Regelung wurde deshalb geschaffen, damit die Universitätsabsolventen ausreichend Zeit für die Suche einer festen Anstellung haben. Studenten, die zügig eine entsprechende Arbeitsstelle finden, können eine Verkürzung der Karenzzeit vornehmen lassen.
Läuft die Karenzzeit ab, dann muss das aufgenommene Studentendarlehen in der Form von monatlichen Raten getilgt werden. Die Ratenhöhe kann in einem bestimmten Rahmen selbst ausgewählt werden, da sich die Laufzeit entsprechend anpasst. Diese Laufzeit darf allerdings eine bestimmte Frist nicht überschreiten. Wird beispielsweise ein Studentenkredit in Anspruch genommen, der eine Frist von sieben Jahren und eine monatliche Auszahlungsrate von 650 Euro besitzt, übersteigt der Rückzahlungsbetrag 54.000 Euro.
Umso besser die Bedingungen der Rückzahlung an die aktuelle Situation im jeweiligen Studentenleben angepasst wird, je leichter kann diese hohe finanzielle Belastung gestemmt werden. Beim Vergleich der Angebote für Studentenkredite sollten deshalb neben dem Zinssatz auch weitere Konditionen, die wichtig sind, betrachtet werden.
Hinweis:
Beispiel für eine andere wichtige Kondition sind, der Zeitraum, in dem der Rückzahlungsbeginn hinausgezögert werden kann, die angebotene Möglichkeit die Rate des Kredits zu verändern und eine Sondertilgung ohne einen Zusammenhang mit Zusatzkosten.
Das Studium per Kredit finanzieren
Ein Kredit für Personen, die sich noch im Studium befinden, kann den Lebensunterhalt sichern. Die Lebensphase, die an der Universität stattfindet, ist mit vielen Kosten verbunden, die vom BAföG oder anderen Leistungen teilweise nicht komplett abgesichert werden kann. Für die jungen Erwachsenen, die keine Sozialleistungen beanspruchen können und auf die eigenen finanziellen Mittel angewiesen sind, ist es besonders schwer.
Mit einem Studentenkredit für diese Personengruppe kann verhindert werden, dass Nebenjobs mit schlechter Bezahlung ergriffen werden müssen, die sich sowohl auf die Dauer des Studiums als auch den Notenspiegel negativ auswirken können. Hinzu kommt, dass zeitintensive Praktika und Prüfungen den Studenten einiges abverlangen, sodass keine Zeit bleibt, nebenbei noch zu arbeiten.
Das Ergebnis der Aufnahme eines Darlehens ist, dass sich die Studenten viel besser auf ihr Studium konzentrieren können, wodurch es zu positiven Veränderungen hinsichtlich der Studienergebnisse und der -dauer kommt. Immer mehr Bankinstitute bieten Darlehen für diese Klientel, da die Kreditgeber davon ausgehen, dass die Rückzahlung mit einem geringen Ausfallrisiko behaftet ist.
Hinweis:
Nach Abschluss des Studiums erhält diese Personengruppe ein relativ hohes Einstiegsgehalt, deshalb ist in den meisten Fällen die Rückzahlung eines Kredits bei Fachhochschul- und Hochschulabsolventen kein Problem.
Finanzielle Engpässe während Studium ausgleichen
Fast jeder Student ist während des Studiums von Engpässen im finanziellen Bereich betroffen. Neben den Mietzahlungen, Lebenshaltungskosten und Studiengebühren verträgt das vorhandene Budget wenig zusätzliche Ausgaben. Vor allem die Mieten der Universitätsstädte werden immer höher. Eine Unterkunft, die weit außerhalb liegt, ist häufig auch keine optimale Lösung, da viel Geld und Zeit für den Weg zur Universität benötigt werden. Außerdem werden ländliche und ruhige Gegenden nicht unbedingt von Studenten bevorzugt.
Normalerweise fehlt für den Kauf eines Autos oder den Aufenthalt im Ausland das erforderliche Geld. Wenn ein Student einen Studentenkredit aufnehmen möchte, muss er sich darüber bewusst werden, dass immer das Risiko einer Überschuldung besteht. Nicht jeder Universitätsabsolvent erhält automatisch einen Job, der gut bezahlt wird. Manche Personen mit einem erfolgreich bestandenen Studium finden überhaupt keinen Arbeitsplatz.
Nach einer vereinbarten Frist nach Beendigung der Universitätszeit wird jedoch die Rückzahlung des Finanzprodukts fällig und es können schnell Probleme entstehen. Aus diesem Grund sollten sich Personen, die an einem Studentenkredit interessiert sind, umfassend im Internet informieren oder sich sogar beraten lassen.
Info:
Das Risiko einer Überschuldung gilt auch für Schnellkredite, denn die monatlichen Raten müssen trotz der angespannten finanziellen Lage der Studierenden getilgt werden.