Seriöse Kredite online erhalten – Wie mache ich alles richtig?
Es gibt Punkte im Leben eines Verbrauchers, an denen die Liquidität eher schwach ist. Dann stellt sich die Frage, wie man sich am besten Geld leiht. Nicht immer ist die Hausbank dazu bereit, einen Kredit für dringend benötigte Anschaffungen zu gewähren. Das vor allen Dingen dann, wenn Sie ein geringes Einkommen und wenige Sicherheiten haben. Dennoch gibt es die Möglichkeit, dass Sie sich online ein Darlehen aufnehmen. Natürlich gibt es einige Dinge, die Sie hierbei beachten müssen. So ist es zum Beispiel sehr wichtig, dass Sie an einen seriösen Anbieter geraten. Vielleicht stellen Sie sich die Frage, wie Sie einen seriösen Anbieter für Kredite erkennen.
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Woran kann ich einen seriösen Anbieter für einen Kredit erkennen?
Wie im Geschäftsleben allgemein, ist es wichtig, dass Sie einen Anbieter finden, der Ihnen Geld zu den passenden Konditionen leiht. Bei einem Kredit ist es in erster Linie von Bedeutung, dass Sie weder zu hohe Zinsen noch Nebenkosten bezahlen. Wenn Sie einen Vergleich durchführen, werden Sie sicher einen Anbieter finden, der Ihnen einen guten Kredit gewähren kann. Den Online-Vergleich können Sie ganz bequem von zuhause durchführen.
Hinweis:
Das bedeutet auch, dass Sie hierbei keinen erhöhten Zeitaufwand haben. Sie können dann auch berechnen, mit welcher monatlichen Rate Sie bei der Aufnahme einer bestimmten Summe kalkulieren müssen. Je niedriger die Zinsen sind, desto kleiner ist die Rate, die Sie Monat für Monat abtragen müssen.
Die Kosten im Blick behalten
Ein seriöser Anbieter ist auch bezüglich der Ratenzahlung flexibel. Das heißt, dass Sie in der Regel genau die Rate zahlen können, die zu Ihrem persönlichen Budget passt. Hierbei müssen Sie bedenken, dass Sie neben dem Darlehen noch andere Zahlungsverpflichtungen haben. Auch diese müssen Sie natürlich erfüllen. Es wäre eine Katastrophe, wenn Sie nach der Aufnahme eines Kredits zum Beispiel nicht mehr die Miete zahlen können. In diese Verlegenheit werden Sie nicht kommen, wenn Sie einen guten und seriösen Anbieter gefunden haben.
Hinweis:
Dann ist es in vielen Fällen möglich,dass Sie die Rückzahlung des Darlehens an persönliche Gegebenheiten anpassen. Wenn Ihnen dies gelingt, haben Sie schon sehr viel gewonnen. In der heutigen Zeit haben Sie es leichter, einen Kredit zu finden, der ganz Ihren Vorstellungen entspricht.
Online Vergleiche für seriöse Kredite
Früher war es eher so, dass Sie wie ein Bittsteller von einer Bank zu der anderen eilen mussten. Heute haben Sie online einen guten Überblick über die Angebote. Wenn Sie weitere Fragen haben, sollten Sie diese natürlich auch stellen. Dann können Sie davon ausgehen, dass alle Unklarheiten beseitigt sind. Sie können einen Geldbetrag aufnehmen und diesen ohne Schwierigkeiten einschließlich moderater Zinsen zurückzahlen. So schaffen Sie sich ein Stück Unabhängigkeit und eine gewisse Liquidität.
Info:
Das bedeutet in vielen Fällen auch eine Verbesserung Ihrer Lebensqualität. Wenn Sie in bisschen überlegen, können Sie hier eigentlich nichts falsch machen. Bei Interesse sollten Sie also einen ersten Kontakt aufnehmen. Man wird dann sicher eine Lösung finden.
Seriöse Anbieter – sonstige Hinweise
Auf den ersten Blick scheinen klassische Kredite von Sparkassen oder anderen Banken die seriöseren Angebote zu sein, doch auch im Bereich der Online-Kredite etablieren sich geprüfte Anbieter, die ebenso seriös Kredite vergeben. Allein der Anbieter sagt noch nichts über die Seriosität aus, hier gilt es, auf verschiedene Merkmale zu achten.
Auch ein günstiger Kredit kann ein vertrauensvoller Kredit sein, wichtig sind transparente Kostendarstellungen und eine jährliche Zinsberechnung. Seriöse Vertragsbedingungen zeichnen sich dadurch aus, dass vor Vertragsschluss alle Voraussetzungen und Fakten konkret und übersichtlich dargestellt werden.
Hinweis:
Auch der effektive Jahreszins, welche Grundvoraussetzungen zur Bewilligung erfüllt sein müssen, sonstige vertragliche Bedingungen und der Zeitraum der Bearbeitungsdauer sollten erwähnt werden.
Wenn der Kreditgeber zur Absicherung des Kredits eine Sicherheit verlangt, spricht auch das für seriöses Vorgehen. Bei Internetangeboten sollte darauf geachtet werden, ob der Kreditgeber über ein gültiges Impressum verfügt, in Deutschland ist dies Pflicht.
Nach Möglichkeit sollten Bewertungen und Rezensionen eingesehen werden und nach persönlichen Erfahrungen anderer Kreditnehmer gefragt werden. Hierfür bieten sich Bewertungsportale an. Auch der Weg einer möglichen Kontaktaufnahme sollte abgeprüft werden.
Info:
Ist diese nur online möglich, sollte von diesem Angebot eher Abstand genommen werden, oder auch auf klassischen Wegen, wie Telefon, oder gar persönliche Ansprechpartner.
Schufa-freie Kreditangebote
Da es grundsätzlich für die Seriosität spricht, wenn Abfragen bei der Schufa und hinsichtlich der laufenden Bonität getätigt werden, gilt es sogenannte Schufa-freie Angebote mit Vorsicht zu betrachten.
Eine Bank erwartet selbstverständlich, dass Verbindlichkeiten getilgt werden können und um die Zahlungsfähigkeit zu überprüfen, werden entsprechende Informationen eingeholt. Die Schufa speichert Daten zum Zahlungsverhalten und zu bereits bestehenden Verbindlichkeiten.
Bei negativen Einträgen wird der Kredit verwehrt, oder es werden weitere Sicherheiten eingefordert, zum Beispiel über eine Bürgschaft. Dieses Vorgehen schützt folglich also die Kreditnehmer, die mit dieser Vorsichtsmaßnahme vor einer weiteren Überschuldung geschützt werden.
Es gibt allerdings die Möglichkeit Kredite ohne Schufa-Abfrage aufnehmen zu können, um sich aber vor Betrug zu schützen, gilt es hier das Angebot besonders zu prüfen. Die hinter dem Vermittler stehende Bank sollte sorgfältig geprüft werden, seriöse Schufa-freie Kredite kommen im Regelfall aus der Schweiz oder Liechtenstein.
Sicherheiten und Bonitätsnachweise werden jedoch auch hier gefordert, bei Angeboten ganz ohne eingeforderte Sicherheit (Vorlegen von Kontoauszügen, oder Gehaltsabrechnungen) sollte tatsächlich von unseriösem Verhalten ausgegangen werden.
Hinweis:
Zu Anbietern Schufa-freier Kredite sollte nach Bewertungen und Erfahrungsberichten von Kunden gesucht werden. Selbiges gilt bei einer, vom Anbieter versprochenen sofortigen Kreditauszahlung vor Prüfung der Sicherheiten und nach Zahlung einer Gebühr. Bei seriösen Angeboten entsteht eine Gebühr allerdings erst nach Abschluss des Vertrages.
Direktkredit aus dem Internet oder Bank
Heutzutage lässt sich die Frage, ob Kredite bei der Bank seriöser sind, als im Internet abgeschlossene nicht mehr so einfach beantworten. Auf beiden Seiten gibt es sicherlich seriöse, wie auch unseriöse Anbieter.
Beide Varianten haben in dieser Hinsicht entsprechende Vor- und Nachteile, die es abzuwägen gilt. Günstige Zinsen lassen sich meist bei Internetkrediten erreichen, ebenso können mehrere Anbieter besser und schneller direkt miteinander verglichen werden. Da keine Bankfiliale aufgesucht werden muss, ist der Kreditantrag schnell von zu Hause aus ausgefüllt und abgeschickt.
Diese Punkte stellen im Gegensatz dazu ebenso die Nachteile gegenüber einem Kredit bei einer Bank dar. Die persönliche Beratung, mit der Möglichkeit für individuelle Rückfragen fehlt, bei Onlinekrediten beschränkt sich das Angebot im Regelfall auf einen Telefonsupport.
Ist überhaupt kein persönlicher Kontakt, also ausschließlich online, möglich, sollte in Gänze Abstand von einem solchen Angebot genommen werden. Obwohl grundsätzlich bei Internetkrediten die günstigeren Zinsen angeboten werden, bietet ein Gespräch bei einer Bank persönliche Verhandlungsmöglichkeiten und ganz andere individuelle Zinsvereinbarungen.
Info:
Eine pauschale Antwort lässt sich daher hinsichtlich der Seriosität der unterschiedlichen Angebote nicht treffen.
Es muss abgewogen werden, worauf das persönliche Augenmerk gelegt wird. Bei allen Angeboten sollte jedoch stets darauf geachtet werden, dass Transparenz vorhanden und grundsätzlich eine Beratung und persönliche Kontaktaufnahme möglich ist.
Kredite aus Liechtenstein und der Schweiz
Wer trotz schlechter Bonität auf der Suche nach einem Kredit ist, dem können unter den ganzen „Schufa-freien Angeboten“ Kredite von Banken aus Liechtenstein und der Schweiz als seriös empfohlen werden. Die Banken in Deutschland sind durch den Gesetzgeber verpflichtet, um den Bürger vor finanziellem Schaden zu bewahren, dessen finanzielle Verhältnisse zu prüfen, bevor ein Kredit vergeben wird.
Info:
Banken im Ausland haben diese gesetzliche Verpflichtung nicht. Das bedeutet nicht, dass diese Kreditinstitute auf Bonitätsnachweise verzichten, jedoch werden diese meist anhand anderer Kriterien und nicht durch Abfrage in Auskunftsdateien durchgeführt.
Im Vordergrund stehen hier Gehaltsnachweise oder andere Sicherheiten, die eine regelmäßige Rückzahlung garantieren, aber nicht die Bewertung alter Schulden. Das macht es für Kunden, mit negativen Schufa-Einträgen leichter, einen Kredit zu erhalten. Wer sich entsprechend informiert, wird feststellen, dass die Angebote sowohl aus der Schweiz und mittlerweile marktführend aus Liechtenstein von wenigen Banken angeboten werden, die grundsätzlich als seriös zu betrachten sind.
Hinweis:
Vorsicht ist hinsichtlich des Kreditvermittlers geboten. Es haben sich marktführende Kreditvermittler etabliert, deren Seriosität durch Vergleiche und auf entsprechenden Bewertungsportalen zu eruieren ist. Stutzig machen sollte, wenn vorab eine Provision gezahlt werden soll, oder sonstige Gebühren anfallen. Auch die Verpflichtung Zusatzverträge oder Versicherungen abzuschließen, sollte dazu bewegen, dieses Angebot besonders zu prüfen.
Nutzererfahrungen – „Fake Testimonials“ – Gütesiegel
Um sich grundsätzlich ein Bild über Anbieter und Angebote machen zu können, bietet es sich heutzutage an, nach Nutzererfahrungen zu googeln. Viele Internetbörsen bündeln themenbezogen Erfahrungsberichte, aber auch Prüfberichte zum Beispiel der Verbraucherzentralen über entsprechende Anbieter.
Worauf man sich nicht ungeprüft verlassen sollte, sind sogenannte „Fake Testimonials“ und Gütesiegel. „Fake Testimonials“ sind vermeintliche Kundenbewertungen, meist mit Foto versehen, die die Anbieter ihren Angeboten selbst direkt auf der eigenen Homepage beifügen. Potenziellen Kunden werden damit geprüfte Kundenzufriedenheit und Seriosität vorgespielt, im Regelfall sollte aber davon ausgegangen werden, dass der Anbieter diese Bewertungen selber verfasst, folglich nicht von „echten“ Kunden stammt.
Hinweis:
Daher sollten lieber unabhängige Portale zurate gezogen werden, um echte Kundenerfahrung gewahr werden zu können. Auch bei vermeintlichen Gütesiegeln auf der Homepage des jeweiligen Anbieters lohnt es sich, diese zu überprüfen.
Unseriöse Anbieter schrecken nicht davor zurück, sich Siegel auf die Homepage zu schreiben, um den Anschein geprüfter Qualität zu erwecken, die es letztlich gar nicht gibt. Daher sollten die Homepages der Anbieter auch hinsichtlich solcher Kriterien genau unter die Lupe genommen werden.