Zwar bringen Verbraucher mit dem Wort Kredit meist große Summen, mit denen eine Immobilie oder ein Fahrzeug finanziert wird, in Verbindung. Doch seit einigen Jahren gibt es auch Darlehens-Lösungen für Kreditnehmer, die wegen kleinerer Summen einen finanziellen Engpass haben, den sie aus eigener Kraft nicht stemmen können.
[ad#co-1]
[toc]
Das klassische Beispiel: Das Konto ist bis auf den letzten Cent leer und ausgerechnet jetzt steht eine dringende Autoreparatur, die einen dreistelligen Betrag kostet, an. In diesem Fall hilft ein Minikredit sofort (meist bis zu 1000 Euro) aus der finanziellen Misere. Und das Beste daran: Die Kreditnehmer brauchen keine langfristige Verpflichtung einzugehen, weil sie den Darlehensbetrag mit dem nächsten Gehaltseingang bequem begleichen können.
Der Minikredit sofort – das Internet macht es möglich
In den vergangenen Jahren haben sich zahlreiche Online-Finanzdienstleister auf das Verleihen kleiner Beträge spezialisiert, sodass die Verbraucher kein Problem haben, einen passenden Anbieter zu finden, wenn sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. Zahlreiche Finanzdienstleister bieten sogar die Option an, einen Minikredit sofort in Anspruch nehmen zu können. Sofern der Kreditnehmer alle notwendigen Unterlagen parat hat und sich mittels Video-Ident-Verfahren ausweist, kann er den Minikredit auch in Form eines Expresskredites beantragen. In diesem Fall dauert die Bearbeitung des Kreditantrages nur wenige Minuten und der Kreditnehmer hat den Darlehensbetrag binnen 24 Stunden auf seinem Konto gutgeschrieben.
Hinweis:
Im Grunde beschränken sich die wirklich seriösen und dennoch günstigen Anbieter mit Sofortzusage und eigenem Kundenservice auf jene in der Liste von minikreditsofort.net. Das deckt sich auch mit unserer Erfahrung, wobei wir bis dato noch nicht alle selbst testen konnten.
Wer kann den Sofort-Minikredit in Anspruch nehmen?
Das Angebot, einen Minikredit sofort zu beantragen und abrufen zu können, kann allerdings nicht jeder Verbraucher in Anspruch nehmen. Der Grund dafür sind die Hürden der Anbieter. So muss der Kreditnehmer bei den meisten Finanzdienstleistern mindestens 18 Jahre alt sein, um ein Darlehen beantragen zu können – einige Anbieter vergeben Geld sogar erst an Kunden, die das 21. Lebensjahr bereits vollendet haben. Gefordert werden ferner ein geregeltes Einkommen und eine ausreichende Bonität.
Info:
Das heißt, die Kreditnehmer sollten besser keine negativen Einträge in der Schufa (wobei es auch Minikredit-Anbieter „trotz Schufa“ gibt) haben. Auch wer eine laufende Lohnpfändung hat oder in einem Privatinsolvenzverfahren steckt, hat schlechte Chancen auf ein kurzzeitiges Darlehen.
Was kostet ein Minikredit mit Sofortzusage wirklich?
Auf den ersten Blick scheint das Kleindarlehen ziemlich teuer zu sein, verlangen die Finanzdienstleister doch einen effektiven Jahreszins zwischen 8,95 und 14,9 Prozent. Diese scheinbar hohen Kosten relativieren sich allerdings wieder angesichts der kurzen Laufzeit.
Denn diese Darlehen werden üblicherweise mit einer Laufzeit von 30 Tagen vergeben. Einige Finanzdienstleister bieten aber auch die Möglichkeit, das geliehene Geld in zwei oder drei Monatsraten zurückzuzahlen – dieses Angebot können meist allerdings nur Bestandskunden in Anspruch nehmen, die bereits einen oder mehrere Kurzzeitkredite aufgenommen und zuverlässig zurückgezahlt haben.
Hinweis:
Bei einer Laufzeit von 30 Tagen zu einem effektiven Zinssatz von 13,90 Prozent kostet den Kreditnehmer ein Darlehen in einer Höhe von 500 Euro beispielsweise lediglich 5,35 Euro. Höhere Kosten können aber entstehen, wenn zusätzliche Optionen oder Serviceleistungen gebucht werden.
Einen Minikredit beantragen
Um einen Kredit innerhalb von 24 Stunden zu erhalten muss nicht immer der Gang zur Bank notwendig sein. Die Bank ist zudem ein schlechter Ansprechpartner, da eine Bearbeitung, selbst bei einem kleinen Kredit, mehrere Tage in Anspruch nehmen kann.
Eine Alternative ist daher der Minikredit, welcher online beantragt werden kann. Hierfür gibt es immer mehr seriöse Anbieter, die nach pauschalen Tarifen einen Minikredit anbieten. Auch wenn die Anbieter damit ein höheres Risiko eingehen, ist dies für Sie immer noch profitabel, denn Sie sparen auch einiges an Kosten.
Bei diesen Anbietern kann in der Regel ein Geldbetrag in niedriger dreistelliger Höhe beantragt werden. Dies ist zwar nicht gerade genug, um ein neues Auto zu kaufen und auch für die Finanzierung eines Hauses ist dieser Minikredit nicht geeignet, er hilft allerdings kurzfristige finanzielle Engpässe auszugleichen.
Hinweis:
Der Minikredit kann sogar noch schneller als innerhalb von 24 Stunden bewilligt werden. Je nach Tarif können auch Blitzangebote mit einer Schnelligkeit von 6 Stunden möglich sein. Hier kommt es ganz darauf an, welche Kredithöhe aufgenommen werden soll. In jedem Fall sind die Zinsen allerdings nicht sehr günstig und der Kredit muss meist innerhalb eines Monats zurückgezahlt werden. Für eine langfristige Finanzierung ist er also ungeeignet.
Den Dispokredit nutzen
Personen die über ein eigenes Girokonto verfügen und bei diesem über regelmäßige Geldeingänge verfügen können in der Regel ein Überziehungslimit beantragen. Je nach Höhe der regelmäßigen Einnahmen und der Vermögenssituation kann von der Bank eingeräumt werden, dass das Konto auch schon mal ins „Minus“ rutschen kann.
Der Vorteil bei dem Dispokredit ist, dass er keinerlei bürokratischen Aufwand benötigt. Das Geld wird ganz einfach vom Girokonto abgebucht und wenn kein Geld mehr vorhanden sein sollte, wird automatisch der Dispositionskredit genutzt.
Sollte das Girokonto allerdings nicht über die Möglichkeit verfügen ein Überziehungslimit einzuräumen, kann dies bei der jeweiligen Bank beantragt werden. Dabei muss allerdings beachtet werden, dass ein regelmäßiger Geldeingang notwendig ist. Ebenso dauert die Bearbeitung des Antrags länger als 24 Stunden. Er kann also in diesem Fall nicht auf Anhieb für eine finanzielle Entlastung sorgen, kann allerdings für die Zukunft durchaus nützlich sein.
Zu beachten sind außerdem die sehr hohen Zinsgebühren. Diese können je nach Bank bis zu 15% betragen und sind damit deutlich teurer als die gewöhnlichen Kredite. Dies hängt damit zusammen, dass für den Dispositionskredit keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird, sondern dieser ganz ohne Prüfung bewilligt wird.
Hinweis:
Hier hat die Politik allerdings schon warnende Worte ausgesprochen und diese Praxis der sehr hohen Zinsen kritisiert. Es kann also bald schon sein, dass die Zinsen für das Überziehen eines Kontos drastisch sinken werden.
Einen Sofortkredit nutzen
Nicht nur der Minikredit ist eine ganz besonders schnelle Sonderform des Kredits, sondern auch der Sofortkredit kann online beantragt werden. Der Minikredit und der Sofortkredit sind dabei relativ ähnlich, aber dennoch bestehen entscheidende Unterschiede.
Mit dem Sofortkredit können auch größere Summen beantragt werden. Während der Minikredit vor allem für dreistellige Beträge sinnvoll ist, können mit dem Sofortkredit Beträge bis zu 3.000 Euro sofort beantragt werden. Auch höhere Summen sind durchaus möglich, hierbei sind allerdings höhere Hürden zu beachten.
Anders als beim Minikredit sind beim Sofortkredit Nachweise über das Einkommen und die Vermögensverhältnisse zu erbringen. Dazu gehört in der Regel, dass Kontoumsätze und andere Vermögensnachweise verlangt werden. Damit entspricht der Sofortkredit eher einem klassischem Kreditantrag mit einer Bonitätsprüfung.
Nichtsdestotrotz versprechen die Anbieter bei einem Sofortkredit eine zügige Bearbeitung und Bonitätsprüfung nach Eingang der erforderlichen Unterlagen. Dies bedeutet natürlich auch, dass der Sofortkredit abgelehnt werden kann, wenn die Bonität gegen die Kreditvergabe spricht. In besonders automatisierten Fällen kann eine grundsätzliche Entscheidung allerdings schon innerhalb von wenigen Minuten gefällt werden. Dazu werden die bereitgestellten Informationen automatisch vom Kreditinstitut ausgewertet.
Info:
Als Kunde sollte zudem eine Webcam zur Verfügung stehen, um das Video-Ident Verfahren abschließen zu können. Nur so ist die Identität sicher feststellbar und der Sofortkredit kann zügig ausgezahlt werden.
Der Pfandleiher
Neben den modernen Online-Möglichkeiten einen Kredit aufzunehmen, gibt es allerdings noch andere klassische Wege, um Geld, bzw. einen Kredit zu erhalten. Befinden sich zum Beispiel noch Vermögensgegenstände im Besitz, die allerdings nicht verkauft werden sollen, dann können diese vorübergehend beim Pfandleiher abgegeben werden. Der Pfandleiher schätzt daraufhin den Wert des Vermögensgegenstandes und zahlt einen Teilwert aus.
Als Kunde hat dies den Vorteil, dass das Geld schnell und unkompliziert ausgezahlt wird. So kann das Bargeld direkt bei der Abgabe des Gegenstandes ausgezahlt und mitgenommen werden. Für besonders dringende Fälle in denen das Bargeld unverzüglich benötigt wird, bietet sich der Pfandleiher also als besonders hilfreiche Maßnahme an.
Die Gegenstände verbleiben dann in der Regel bis zu drei Monaten im Besitzt des Pfandleihers. Werden die Gegenstände innerhalb des Zeitraums nicht wieder „ausgelöst“, also kann der Kredit nicht bezahlt werden, dann werden die Gegenstände versteigert. Es sollten also nicht gerade Schmuckgegenstände beim Pfandleiher abgegeben werden, die einen hohen emotionalen Wert besitzen. Ebenso werden die meisten Schmuckstücke weit unter Wert beim Pfandleiher bewertet.
Hinweis:
Der Pfandleiher möchte schließlich auch eine Profitmarge haben und zahlt daher nur einen geringeren Teil des kompletten Wertes aus.
Der Privatkredit
Wenn es schnell und unkompliziert gehen soll, dann kommt auch der Privatkredit in Frage. Hier können vielleicht Freunde, oder Familienmitglieder helfen, einen kurzen finanziellen Engpass abzufangen. Auf Grund es bestehenden Freundschaftsverhältnisses besteht auch genügend Vertrauen, dass das Geld zurückgezahlt werden kann. Die Konditionen sind ebenso frei verhandelbar.
Die Kreditaufnahme bei einem Freund oder Bekannten bürgt allerdings auch das Risiko, dass das Verhältnis unter der Kreditaufnahme belastet wird. Wenn Zahlungen ausbleiben, oder der Kredit nicht beglichen werden kann, besteht die Gefahr, dass die Freundschaft zerbricht. Daher sollten nur kleinere unwesentliche Beträge auf diese Art und Weise angefragt werden.
Wenn allerdings keine direkten Freunde für den Kredit in Frage kommen, dann kann auch online ein Privatkredit aufgenommen werden. Hierfür gibt es verschiedene Portale, bei denen Privatpersonen einen Kredit anbieten. Diese sind oftmals an bestimmte Konditionen gebunden, aber da hier keine Bank im Hintergrund ist, die eine aufwändige Bonitätsprüfung durchführt, kann auch hier der Kredit meist innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden.
Info:
Dennoch ist auch hier anzumerken, dass der Privatkredit mit Risiken verbunden ist. Wird der Privatkredit nicht termingerecht bedient, dann droht auch hier ein negativer Schufaeintrag, welcher die zukünftige Kreditaufnahme erschweren kann.