Heute gibt es in jeder sozialen Schicht nicht wenige Verbraucher, die trotz einem geregelten Einkommen, aufgrund von Negativen Schufa Einträgen und Verschuldung fast keine Möglichkeit bekommen, in finanzieller Not ein normales Darlehen aufzunehmen. Es gibt jedoch einige Unternehmen und Banken, die sich genau auf diese Fälle konzentrieren um so, ihren Kunden auch in schwierigen Fällen eine gute Lösung anzubieten.
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Schwierige Fälle sind in erster Linie Verbraucher gemeint, die durch die Aufnahme von Krediten oder anderen Verbindlichkeiten einen negativen Vermerk in der Schufa Kartei haben. Ein neuer Kredit verursacht natürlich auch neue Schulden, die der Kreditgeber gegenüber dem Kreditnehmer in Raten einfordern wird. Im Regelfall ist es jedoch so, dass schon bestehende Schulden kein Hindernis darstellen müssen, um ein weiteres Darlehen zu bekommen.
Hinweis:
Es bleibt bei der Aufnahme eines weiteren Kredits jedoch wichtig, dass die Tilgung der monatlichen Raten, für den Kreditnehmer noch tragbar bleiben.
Warum einen Kredit trotz Schulden
Ein häufiger Grund für die Aufnahme von weiteren Krediten ist, das Ablösen von bestehenden Schulden oder die Umschuldung von teureren Krediten. Des Weiteren ist es nicht verwerflich sofern die Tilgung gewährleistet ist, trotz bestehender Schulden einen Kredit für neue Anschaffungen aufzunehmen. Die sogenannten Konsumentenkredite werden heute von fast allen Sparkassen, Bankinstituten sowie Vermittlern als Sofortkredit über das Internet angeboten oder vermittelt.
Info:
Viele der im Internet agierenden Unternehmen, werben ausdrücklich mit Kreditvergabe trotz Schulden oder ohne Schufa. Bei dieser Form steht die Bonität oder Zahlungsfähigkeit des Kunden im Vordergrund.
Was wird für die Abwicklung benötigt
Die Aufnahme und Abwicklung dieser Onlinekredite läuft über das Web oder auf dem Postweg. Eine Genehmigung wird meist schon nach wenigen Klicks online vergeben. Sollten die im Vertrag gemachten angaben über das Einkommen und die monatlichen Fixkosten der Richtigkeit entsprechen, wird der Kredit in den meisten Fällen schnell Postbar oder per Überweisung auf ein Konto ausgezahlt.
Kredite zur freien Verfügung werden heute bereits ab einer Darlehenssumme von 100 Euro angeboten. Kunden ohne eine feste Anstellung oder mit einem zu niedrigem Einkommen, haben es allerdings auch bei Krediten trotz Schulden schwer. Einen Kredit trotz Schulden oder ohne Schufa, ist durchaus und ohne große Hindernisse möglich. Bei einer nicht ausreichenden Bonität wird die Aufnahme eines Kredits wesentlich schwerer oder fast unmöglich.
Hinweis:
Das wichtigste um einen Kredit aufzunehmen ist eine unbefristete Anstellung sowie ein durch Lohnabrechnungen und oder Kontoauszügen nachweisbares, ausreichendes Einkommen.
Fazit
Das Internet bietet Menschen, die trotz Schulden einen Kredit benötigen, zahlreiche Möglichkeiten diesen auch zu erhalten. Mit einem festen Gehalt bieten mittlerweile viele Banken an, einen Kredit trotz Schulden einfach und schnell zu beantragen. Oftmals sind viele der Online-Kreditangebote mit einem höheren Zinssatz als normal verbunden, jedoch gibt es bei der großen Auswahl und dem herrschenden Konkurrenzkampf, gute und passende Angebote für fast jeden Verbraucher.
Hinweis:
Wichtig ist, sich im Voraus gut über die jeweiligen Unternehmen zu informieren und mehrere Angebote einzuholen um einen maßgeschneiderten Kredit trotz Schulden zu finden. Dank solcher Angebote, können auch Menschen mit vorhandenen Schulden zu einem Kredit gelangen und sollten sich nicht scheuen, diese auch in Anspruch zu nehmen.
Online-Kredite: Die Alternative für Schuldner
Schon eine vergessene Handyrechnung kann für einen negativen Schufa-Eintrag reichen. Während man bei den meisten Banken unter dieser Voraussetzung auf Ablehnung stößt, existieren im Internet zahlreiche Anbieter, die auf eine Prüfung bei der Schufa verzichten. Diese arbeiten oft mit ausländischen Banken zusammen, da es die dortigen Gesetze erleichtern, Schuldnern einen Kredit zu gewähren.
Die Antragstellung erfolgt in der Regel direkt über das Internet. Dabei müssen die gewöhnlichen persönlichen Daten eingegeben werden, wobei natürlich das Konto nicht fehlen darf, auf das das Geld überwiesen werden soll. Auf eine Prüfung der Einkommenssituation, ob schon andere Kredite laufen oder ob der Kreditnehmer derzeit noch Schulden oder Verbindlichkeiten abzuzahlen hat, verzichten die meisten Anbieter im Internet.
Info:
Somit ist die Bewilligung des Kredites prinzipiell immer gewährleistet und nicht von der Einkommenssituation des Antragstellers abhängig.
Prüfung der Identität
Auch benötigt es keine Sicherheiten und keine weitere Person, die bei einem Zahlungsausfall bürgt. Das einzige Kriterium, das über Bewilligung und Nichtbewilligung des Kreditantrages entscheidet, ist die Richtigkeit der persönlichen Daten. Um dies festzustellen, nutzen die Anbieter im Internet verschiedene Verfahren.
Die bekanntesten sind das Post-Ident-Verfahren und das Video-Ident-Verfahren. Bei letzterer Methode werden in einem persönlichen Gespräch per Handy oder Webcam die Daten mit denen des Personalausweises abgeglichen.
Hohe Zinsen sichern Zahlungsausfall ab
Von den aktuell günstigen Zinssätzen können Schuldner bei der Aufnahme eines Online-Kredites kaum profitieren. In der Regel liegen die Zinssätze schließlich weit über den Zinsen, die normale Hausbanken bei Krediten anbieten können. Bis über 10 % Zinsen sind bei vielen Kreditangeboten im Internet keine Seltenheit. Dies hat jedoch aus Sicht der Anbieter auch gute Gründe. Während Hausbanken die Bonität der Antragsteller genau prüfen, entfällt dieser Vorgang bei Krediten für Schuldner.
Normale Banken haben daher ein weitaus geringeres Ausfallrisiko und können sich der Rückzahlung des Kreditbetrages in den meisten Fällen fast sicher sein. Das Risiko, bei der Vergabe eines Kredites Geld zu verlieren, ist für Anbieter im Internet jedoch weitaus höher, weshalb die entstehenden Kosten durch höhere Zinsen ausgeglichen werden müssen.
Dennoch lohnt es sich, die verschiedenen Kreditgeber genau zu vergleichen. Diese unterscheiden sich teilweise stark und bieten oft günstige Boni an, um im Wettbewerb bestehen zu können. Zudem gehören Online-Kredite für Schuldner zu den flexibelsten Krediten überhaupt.
Info:
Oft kann man frei entscheiden, wie viel Geld man sich auszahlen lassen möchte und kann die Raten nach den eigenen Wünschen anpassen. Durch die vielen Features, die geboten werden, wird der zum Teil recht hohe Preis ausgeglichen.
Kredite zur Umschuldung nutzen
Wer dringend offene Rechnungen bezahlen muss oder Geld an Gläubiger überweisen muss, kann auch mit Schulden einen Kredit dazu nutzen. Dieser wird in der Regel nach einer kurzen Zeit bewilligt. Schon wenige Tage nach der Antragsstellung kann man das Geld auf dem eigenen Konto empfangen.
Online-Kredite überzeugen zwar nicht immer mit den günstigsten Zinsen, jedoch sorgt das Geld dafür, dass man Gläubiger kurzfristig zufriedenstellen kann. Durch die hohe Flexibilität, die diese Online-Kredite bieten, eignen sie sich zudem hervorragend für das Bezahlen anstehender Rechnungen, bei denen die Entscheidungswege für eine Vereinbarung zur Ratenzahlung zu lang wären oder diese aufgrund des negativen Schufa-Eintrages nicht gewährt wird.
Die Rückzahlung eines Kredites für Schuldner läuft zudem weniger problematisch ab als das Zufriedenstellen von Gläubigern. Schließlich stellen offene Kredite lediglich Verbindlichkeiten dar und sind für die Kreditwürdigkeit weitaus weniger gefährlich als nicht beglichene Schulden, solange man mit der Rückzahlung nicht in Verzug gerät.
Hinweis:
Die Raten und die Laufzeit kann man bei vielen Online-Krediten frei wählen und oft auch mehrfach anpassen, falls das Geld am Ende eines Monats doch einmal zu knapp wird. Auch die außerplanmäßige Sondertilgung oder die Erhöhung des Kreditrahmens stellen oft kein Problem dar und entschädigen so die teilweise hohen Kosten.
Immer den Überblick behalten
Wer mehrere offene Kredite und Rechnungen hat, die zu unterschiedlichen Zinssätzen und Beträgen laufen, sollte diese konsolidieren, um den Überblick zu behalten. Möglich wird dies durch einen Kredit für Schuldner. Dabei gilt es, die verschiedenen offenen Posten zusammenzurechnen und daraufhin einen Online-Kredit in dieses Höhe abzuschließen.
Nun können die restlichen offenen Forderungen in nur einer Rate beglichen werden, sodass nur noch der laufende Kredit als einzige Verbindlichkeit übrig bleibt, die jedoch in den meisten Fällen flexibel beglichen werden kann. Doch schon beim Vergleich der verschiedenen Anbieter für Kredite für Schuldner sollte man genau aufpassen.
Schließlich unterscheiden sich die Kreditrahmen sowie die Zinssätze oft stark. Die sichere Variante ist, ein unabhängiges Vergleichsportal zu nutzen, auf dem man die gewünschte Kreditsumme sowie die bevorzugte Laufzeit eingibt. Nun kann man den für seine Zwecke besten Anbieter auswählen, wobei man jedoch immer die Erfahrungen und Bewertungen anderer Nutzer im Blick haben sollte.
Hinweis:
Bei Krediten mit flexiblen Kreditrahmen sowie Laufzeiten empfiehlt es sich, einen exakten Zahlungsplan aufzustellen, nach welchem man den Kredit regelmäßig begleicht. Nur so ist gewährleistet, dass man den Kredit wirklich zum günstigsten Preis, das heißt zum besten Zinssatz erhält und ihn ordnungsgemäß und fristgerecht wieder zurückzahlt.
Aufpassen vor unseriösen Angeboten
In Acht sollten sich Schuldner vor unseriösen Kreditangeboten nehmen. Viele Anbieter, die neu auf dem Markt sind, werben oft mit niedrigen Zinssätzen und Kreditrahmen, die am Ende nicht der Realität entsprechen. Diese sind oft an besondere Bedingungen geknüpft. So gelten manche günstige Zinssätze mitunter nur für einen bestimmten Zeitraum oder für einen maximalen Kreditrahmen. Zu beachten ist, dass kein Online-Kreditunternehmen, das seriös arbeitet, bessere Zinssätze als eine normale Hausbank anbietet.
Auch die maximalen Kreditrahmen sind bei seriösen Anbietern vergleichsweise niedrig. Es empfiehlt sich immer, auf die Bewertungen anderer Nutzer zu achten und sich Testberichte über die jeweiligen Anbieter durchzulesen. Natürlich ist es auch bei Krediten für Personen mit Schulden nicht ausgeschlossen, dass man tiefer in die Schuldenfalle hineinrutscht. Diese Art von Krediten sollte man nur in einem dringenden Notfall in Anspruch nehmen, um zum Beispiel Forderungen von Gläubigern begleichen zu können.
Hinweis:
Anhand eines detaillierten Zahlungsplans kann man feststellen, ob man wirklich in der Lage dazu ist, die Kreditsumme zurückzuzahlen. Schließlich sind gerade Online-Kredite ohne Schufa-Prüfung durch die hohen Zinsen sehr teuer. Viele Unternehmen sparen dabei am Support und machen bei Schwierigkeiten mit der Zahlung keine Kompromisse. Schulden sind kein Ausschlusskriterium für einen Kredit, man sollte sich jedoch im Vorfeld immer sicher sein, dass man sich den Kredit auch leisten kann.