Als Hartz 4 Bezieher haben viele Menschen nicht die Möglichkeit, da der Regelsatz gerade mal für die monatlichen Fixkosten ausreicht, sich ein passendes Polster zu schaffen. Für den Großteil der Menschen, die glücklicherweise einer festen Arbeit nachgehen, wird dieses Polster meist für neue Anschaffungen, zum Beispiel den Austausch defekter Geräte, wie Waschmaschine, Kühlschrank oder ähnlichem. Doch was machen die, bei denen das Geld gerade mal für den Monat reicht. Es kann immer mal passieren, dass etwas ersetzt werden muss. Mittlerweile gibt es auch für Hartz 4 Empfänger Möglichkeiten, durch klein Kredite mit niedrigen Raten, solche Situationen zu Stämmen.
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Woher ein Kredit trotz Hartz 4
Es gibt auch für Bezieher von Hartz 4 einige Angebote und Varianten einen kleinen Kredit zu bekommen.
Allerdings sind auch bei Empfängern von Arbeitslosengeld 2 einige Sicherheiten erforderlich. Ohne dass die Banken eine ausreichende Sicherheit haben, wird es schwer bis fast unmöglich ein Darlehen zu bekommen. Es ist aber so, dass die Institute ihre Auswahlkriterien den Umständen entsprechend anpassen und ihre Richtlinien um einiges lockern. Eine neue Variante um einen Kredit aufzunehmen ist, ein Kredit von einer Privatperson zu erhalten.
Online finden sich viele Portale, die es sich zur Aufgabe gemacht haben, Kredite von Privatanlegern zu vermitteln um somit komplett auf Bankentscheidung zu verzichten. Des weitere bietet das Internet einige Unternehmen die so genannte klein Kredite vergeben. Hierbei handelt es sich um Kredite von 50–2000 Euro. Bei diesen kleinen Krediten trotz Hartz 4 ist es jedoch notwendig, dass der Verbraucher eine ausreichend positive Schufa nachweisen kann.
Hinweis:
Fast alle Kreditinstitute, die Darlehen an Erwerbslose vergeben, haben meist vertraglich eine geringe Kredit-Summe für erwerbslose Menschen festgesetzt, die in keinem Fall überschritten werden kann. Mit dieser festgesetzten Summe sichern sich Banken und Unternehmen ab und minimieren so ihr Ausfallrisiko. Hartz 4 Empfänger mit Schufa-Einträgen sollten bei den Angeboten für Privatanleger bleiben, da dort die größten Annahmechancen bestehen.
Worauf geachtet werden sollte
Es ist wichtig, sich genau über die jeweiligen Unternehmen zu erkundigen und die leider weit verbreiteten schwarze Schafe in der Branche auszusortieren. Nicht nur im Internet tummeln sich viele unseriöse Angebote. Es sollte darauf geachtet werden, dass Verträge verständlich und ohne kleingedrucktes ausgeführt sind. Des Weiteren ist es wichtig bei einem Kreditantrag nicht in Vorkasse zu gehen. Kein seriöses Unternehmen verlangt von seinen Kunden eine Anzahlung oder Zahlung für den Erhalt der Verträge.
Info:
Bei den Krediten trotz Hartz 4 ist Geduld und Glück gefragt, um das gewünschte Darlehen ausgezahlt zu bekommen. Die beste Möglichkeit bieten Portale, die sich mit der Kreditvergabe von Privatanlegern beschäftigen. Bei dieser Variante wird jeder Fall einzeln beurteilt und sorgt so für hohe Auszahlungsquoten.
Einen Kredit trotz Hartz 4 erhalten
Kredit beim Jobcenter aufnehmen
Das Jobcenter ist nicht nur für die Auszahlung des Hartz 4 Regelsatzes zuständig. Unter bestimmten Bedingungen kann es auch als Kreditgeber auftreten. Nämlich dann, wenn ein „unabweisbarer Bedarf“ vorliegt. Dies kann zum Beispiel sein, wenn die Waschmaschine repariert werden muss, oder der Kühlschrank nicht mehr funktioniert.
In diesen Fällen ist das Jobcenter dazu angehalten, dem Antragsteller ein Darlehen zu gewähren, selbst wenn er nur über ein Einkommen des Hartz 4 Satzes verfügt. Der Kredit vom Jobcenter ist allerdings nicht zur freien Verfügung gedacht. Das heißt, die finanziellen Mittel sind an einen bestimmten Zweck gebunden und muss für diesen Zweck eingesetzt werden. Das Jobcenter ist also durchaus in der Lage in diesen schwierigen Situationen zu helfen.
Besonders hilfreich beim Kredit vom Jobcenter sind die günstigen Rückzahlungsbedingungen. Denn das Jobcenter hat kein Interesse daran einen möglichst hohen Gewinn zu erwirtschaften, sondern es geht grundsätzlich darum, dem Antragsteller in der Notsituation zu helfen. Daher können ganz besonders niedrige Rückzahlungsbedingungen vereinbart werden, die selbst für ein niedriges Einkommen, wie beim Hartz 4 Satz noch stemmbar sind.
Info:
Der Kredit vom Jobcenter ist zudem zinsfrei und daher die beste Möglichkeit, um dringend benötigte finanzielle Mittel zu erhalten. Das Geld kann allerdings nicht für einen neuen Fernseher, oder ein Auto eingesetzt werden, sondern ist an einen sehr dringlichen Zweck gebunden.
Bei der Bank den Kredit beantragen
Auch Banken sind durchaus bereit Hartz 4 Empfängern einen Kredit anzubieten. Es mag sich im ersten Moment vielleicht widersprüchlich anhören und die Konditionen sind natürlich nicht die besten, aber unter bestimmten Voraussetzungen kann auch bei der Bank ein Kredit trotz Hartz 4 beantragt werden.
Im Gegensatz zum Jobcenter muss allerdings deutlich gemacht werden, dass die Kreditinstitute in erster Linie Geld verdienen möchten. Das bedeutet, dass die Kreditbedingungen niemals so gut sein werden, wie beim Jobcenter.
Auf der anderen Seite sind die finanziellen Mittel nicht zweckgebunden. Sie können vom Kreditnehmer zur freien Verfügung verwendet werden. Ob es allerdings sinnvoll ist, den Kredit in Konsumgüter, wie zum Beispiel einen neuen Fernseher zu investieren ist allerdings höchst fragwürdig. Schließlich muss der Kredit auch wieder zurückgezahlt werden.
Hinweis:
Damit die Bank allerdings einen Kredit gewährt, wird ein Bürge benötigt. Das Hartz 4 Einkommen ist nicht pfändbar und kann im Falle eines Zahlungsausfalles nicht als Sicherheit dienen. Daher müssen andere Personen als Bürge auftreten, welche über ein regelmäßiges Arbeitseinkommen verfügen. Kommt es nun zu einem Zahlungsausfall, kann das Kreditinstitut sich an den Bürgen wenden und dessen Einkommen pfänden.
Online Kredit
Ein Kredit muss allerdings nicht immer bei einer Bank abgeschlossen werden. Die Beantragung bei einer Bank ist nicht nur langwierig, sondern auch mit einem hohen Aufwand verbunden. So möchten diese einen genauen Nachweis über die eigenen Vermögensverhältnisse haben und die Bearbeitungsdauer kann einige Tage bis Wochen dauern. Selbst mit einem Bürgen sind die Voraussetzungen nicht besser.
Soll allerdings schnell und unkompliziert ein Kredit trotz Hartz aufgenommen werden, dann gibt es zahlreiche Online Anbieter, die ganz ohne Prüfung der Einkommensverhältnisse Kredite vergeben. Die Online Anbieter setzen dabei auf ein effizientes Bearbeitungssystem, sodass hier Kosten gespart werden.
Zudem versuchen Online Anbieter ihr Risiko zu begrenzen indem nur relativ niedrige Summen vergeben werden. So sind hier meist nur Kredite in Höhe von wenigen hundert Euro möglich. In Grenzfällen können es allerdings auch schon höhere dreistellige Beträge sein.
Der Antrag ist hier unkompliziert und das Geld wird in der Regel sehr kurzfristig zur Verfügung gestellt. So kann schon innerhalb von 24 Stunden das Geld auf dem Konto landen. Negativ machen sich hier allerdings die sehr hohen Zinsen bemerkbar. Diese sind notwendig, da ohne Hintergrundprüfung, das Ausfallrisiko schlechter einzuschätzen ist.
Hinweis:
Es werden also keine individuellen Konditionen vergeben, sondern nur pauschale Tarife angeboten. Die Kredite haben zudem meist eine eher kurze Laufzeit von zum Beispiel einem Monat. Diese Art von Kredit sollte nur bei sehr dringlichen Fällen genutzt werden.
Im Privatbereich nach einem Kredit fragen
Nicht nur öffentliche Einrichtungen, oder Kreditinstitute können einen Kredit vergeben. Auch im Freundes- oder Bekanntenkreis kann es sich lohnen nach einer kurzen finanziellen Unterstützung zu fragen.
Der Vorteil ist hierbei, dass bereits eine persönliche Bindung besteht. Das heißt, die Motivation einem Freund finanziell zu unterstützen, wenn dieser in eine Notlage geraten ist, ist natürlich um einiges höher, als einem Fremden Geld zu leihen.
Die Konditionen können dabei ganz individuell vereinbart werden, denn in Deutschland herrscht grundsätzlich Vertragsfreiheit. Nur Zinsen, die im Bereich der Wucher fallen würden, sind natürlich verboten.
Wichtig ist allerdings zu bedenken, dass die freundschaftliche Beziehung auf dem Spiel stehen kann. Denn Geld kann eine persönliche Beziehung sehr belasten. Kann das Geld nicht zurückgezahlt werden, geht die Freundschaft meist auch in die Brüche. Daher sollten nur kleine Beträge von Freunden aufgenommen werden, die für diese zu keiner hohen finanziellen Belastung führen.
Hinweis:
Abgesehen werden sollte von der Aufnahme von Krediten bei Fremden. Diese sind eher als Kredithaie zu bezeichnen und versuchen mit Wucherzinsen eine Notlage auszunutzen. Diese Angebote sind unseriös und eher im kriminellen Bereich anzusiedeln. Auf solch einen Kredit sollte also verzichtet werden.
Pfandkredit
Normalerweise werden bei der Beantragung des Hartz 4 Satzes alle Vermögensverhältnisse offen gelegt. Das heißt, im Haushalt sollten keine größeren Vermögensgegenstände mehr vorhanden sein. Dazu zählt die Schmucksammlung genauso, wie zum Beispiel teure technische Geräte.
Kleinere Geräte können allerdings immer noch im Haushalt vorhanden sein. Wird nun sehr kurzfristig ein kleiner Geldbetrag benötigt kann es sich lohnen, selbst kleinere technische Geräte, oder Wertgegenstände beim Pfandhaus abzugeben. Der Pfandleiher interessiert sich dabei nicht, ob das Einkommen nur aus dem Hartz 4 Satz besteht, sondern dieser ist rein an dem Wert des Gegenstandes interessiert.
Der Vorteil beim Pfandleiher ist, dass das Geld ganz unkompliziert und schnell ausgezahlt wird. Es erfolgt keine Prüfung der eigenen Einkommensverhältnisse und auch Schufa Einträge sind für diesen vollkommen irrelevant. Für den Pfandleiher zählt lediglich der Wert des Faustpfandes.
Hinweis:
Das bedeutet allerdings auch, dass die Kreditkonditionen relativ hoch sind. So sind Zinsen von einem Prozent im Monat üblich. Ebenso wird eine Gebühr, für die Verwahrung der Gegenstände verlangt. Dies bedeutet, dass bei Gegenständen mit sehr geringem Wert, die Kosten einen sehr hohen Anteil haben. Die Kreditlaufzeit beträgt in der Regel drei Monate und wird der Kredit nicht vollständig bezahlt wird der Pfandgegenstand veräußert.
Fazit
Es ist für Bezieher von Arbeitslosengeld 2 sehr schwer einen Kredit zu bekommen jedoch nicht unmöglich. Hartz 4 Empfänger mit einer guten Schufa haben es bei der Suche einfacher und die Auszahlungsquote ist demnach sehr hoch.
Dennoch ist es auch für solche, mit Negativen Einträgen möglich es bis zu einer Kreditauszahlung zu schaffen. Kredite von privaten Anlegern bieten in diesen Fällen eine faire Lösung und ermöglichen so auch Hartz 4 Empfänger einen passenden Kredit.