Wenn man den Titel „Kredit ohne Zinsen“ liest, denkt man zuerst: Das gibt es doch gar nicht. Weit gefehlt: Es gibt mehr Angebote dieser Art, als wahrscheinlich in der Öffentlichkeit bekannt ist. Folgend werden Möglichkeiten aufgezählt, die das Gegenteil belegen und Möglichkeiten aufzeigen.
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Kredit ohne Zinsen bei islamischen Banken
Muslime dürfen keine Zinsen zahlen. Zinszahlungen und das Entgegennehmen von Zinsen sind „haram“ also verboten. So besagt es Ihr Glaube und so wird es im wirtschaftlichen Geschäftsalltag auch gelebt. Deshalb war es Muslimen bisher fast unmöglich, zum Beispiel ein Haus konform mit dem Islam über eine Bank zu finanzieren. Jetzt aber können Kredite entsprechend den Scharia Vorschriften getätigt werden.
Doch wie funktioniert das?
Die Bank kauft zum Beispiel das Haus und verkauft es dem Kunden mit einem Aufschlag wieder. Jetzt handelt es sich um ein Handelsgeschäft und damit darf Gewinn erzielt werden. Der Vorgang ist „halal“ also erlaubt.
Hinweis:
Dieses „Islamic Banking“ ist eine Form der Realwirtschaft. Allerdings ohne Spekulationen und Investitionen in hoch verschuldete Unternehmen. Auch Investitionen in „unsittliche Geschäftsbereiche sowie in Waffengeschäfte sind „haram“, also nicht erlaubt.
Kredit ohne Zinsen für Studenten
Viele Studenten erhalten BAFÖG und damit ein zinsloses Darlehen. Dieses ist zweckgebunden und dient ausschließlich dem Studium und der Sicherstellung der Lebenshaltungskosten während der Studienzeit.
Kredit ohne Zinsen durch die öffentliche Hand
Damit eine Wohnung oder ein Haus gekauft werden kann erhalten Familien oftmals einen zinslosen Kredit von der Kommune. Damit soll der Zuzug gefördert werden. Die Agentur für Arbeit gewährt zinslose Darlehen bei auswärtiger Arbeitsaufnahme, damit ein notwendiger Umzug finanziert werden kann. Auch wenn die Zusage von einem Führerschein abhängig ist, erfolgt diese Darlehensgewährung.
Ferner wird ein zinsloser Kredit gewährt, wenn wichtige Geräte im Haushalt defekt sind und eine Neuanschaffung unumgänglich ist. Arbeitslose können von der Agentur für Arbeit in begrenztem Umfang ein zinsloses Darlehen erhalten, um eine Selbstständigkeit aufzubauen oder mit einer freiberuflichen Tätigkeit durchzustarten.
Info:
Ein weiteres zinsloses Kreditangebot eines Geldinstituts ist auf 1000,00 Euro begrenzt und soll vor allem am Jahresende, aber auch über das Jahr hinweg, den teuren Dispokredit ersetzen. Die Nachfrage vieler Kunden hat dazu geführt. Das Angebot in diesem „Kleinstrahmen“ hat bisher aber so gut wie gar nicht zur Verfügung gestanden. Voraussetzung ist eine Bonität zwischen A und H. Das Angebot dient gleichzeitig der Neukundengewinnung. Man könnte also von einer „Win-Win-Situation“ sprechen.
Kredite innerhalb der Familie oder unter Freunden
Diese unterliegen in gewissen Bereichen den privaten Vereinbarungen. Die Zinsforderungen gehören dazu. Es kann nicht vorgeschrieben werden, von Freunden oder Familienmitgliedern Zinsen zu verlangen. Allerdings sind alle weiteren Modalitäten gesetzeskonform schriftlich zu fixieren. Dies alleine schon deshalb, um bei Zahlungsschwierigkeiten und Rückforderungen auf die gegenseitigen Vereinbarungen zurückgreifen zu können. Bei Unklarheiten also lieber einen Anwalt für Vertragsrecht einschalten.
Zinsfreier Arbeitgeberkredit
Die Einräumung eines Arbeitgeberkredits an den Arbeitnehmer kann aber muss nicht mit einer Zinsforderung verbunden sein. die Handhabung ist freie Entscheidungssache des Kreditgebers.
5 Wege um an den Kredit ohne Zinsen zu gelangen
Kredit des Jobcenters nutzen
Normalerweise haben Zinsen die Funktion, den Kreditgeber vor einem Zahlungsausfall zu schützen und gleichzeitig ist der Zins, die einzige Möglichkeit mit dem Kredit auch selber Geld zu verdienen. Daher zeigt sich schon, dass Institute, die nicht profitabel wirtschaften müssen, sondern andere Hauptzwecke erfüllen, auch einen Kredit ohne Zinsen anbieten können.
Dazu gehört zum Beispiel das Jobcenter, welches unter bestimmten Bedingungen einen zinslosen Kredit vergeben kann. Dies ist zum Beispiel dann der Fall, wenn ganz unerwartet die Waschmaschine kaputt geht, oder andere wichtige Dinge des Haushalts ausfallen.
Das Jobcenter hat dann ein Interesse daran, den Menschen zu helfen. Daher werden Kredite schnell und unkompliziert bereitgestellt, wenn die Reparatur, oder die Neuanschaffung aus den eigenen Mitteln nicht finanzierbar ist. Diese Art von Darlehen ist allerdings nicht für jeden Zweck verwendbar. Der Kredit ist strikt zweckgebunden und kann nur für diese dringlichen Reparaturen, oder Anschaffung eingesetzt werden.
Hinweis:
Dieser Kredit ist nicht nur zinslos, sondern auch mit sehr niedrigen Tilgungsraten verbunden. So können selbst Raten von minimal 10 Euro im Monat vereinbart werden. Dies soll Bedürftigen, die Hartz 4 erhalten helfen, diesen Kredit finanzieren zu können.
Die öffentliche Hand vergibt Kredite
Nicht nur das Jobcenter ist daran interessiert, Menschen zu fördern, die entweder in Notlagen stecken, oder sich noch in der Ausbildung befinden. Der Staat hat auch ein Interesse daran, dass Menschen sich mit Hilfe eines Kredites weiterbilden können und Sie sich mit diesen finanziellen Mitteln voll auf das Studium, oder die Ausbildung konzentrieren können.
Ziel ist hierbei die Förderung der Individuen, um diesen eine bessere Zukunft zu ermöglichen. In dieser Hinsicht ist der Staat zwar auch bemüht, „Profit“ aus dem Kredit zu erlangen, der Profit wird allerdings nicht mit Hilfe von Zinsen abgegolten, sondern mit der zukünftigen Wirtschaftsleistung.
Als solch ein zinsloser Kredit ist zum Beispiel das BAföG bekannt. Dieses wird an Studenten, oder Auszubildenden vergeben, die über ein zu niedriges Einkommen verfügen, um daraus Ihren Lebensunterhalt finanzieren zu können. Des Weiteren gibt es noch andere positive Konditionen dieses Kredits. So kann bei besonders positivem Abschluss des Studiums, oder der Ausbildung auch ein Teil des Kredites erlassen werden. Dies ist dann der Fall, wenn das Studium zum Beispiel in der Regelstudienzeit, oder kürzer abgeschlossen wurde.
Info:
Des Weiteren gibt es verschiedene Förderprojekte der Bundesregierung in dessen Rahmen zumindest für einen begrenzten Zeitraum ein zinsloser Kredit aufgenommen werden kann. Die finanziellen Mittel sind allerdings zweckgebunden und nur in genauer Abstimmung mit den Förderern zu erhalten.
Werbeaktionen nutzen
Eigentlich wurde ja bereits erwähnt, dass ein zinsloser Kredit von einem privatwirtschaftlichem Kreditinstitut gar nicht möglich sein kann. Schließlich möchte das Kreditinstitut selber Geld verdienen und wenn kein Zins eingenommen wird, dann hat die Bank lediglich das Zahlungsausfallrisiko, aber keine Möglichkeit einen Gewinn zu erzielen.
Daher mag es zwar etwas irrsinnig anmuten, aber in bestimmten Fällen ist es dennoch sinnvoll einen zinslosen Kredit anzubieten. Das Kreditinstitut macht in diesen Fällen zwar kurzfristig immer noch einen Verlust, es erhofft sich aber dadurch andere positive Auswirkungen, die zumindest langfristig wieder positiv sein können.
So können zinslose Kredite im Rahmen einer Werbeaktion vergeben werden, die dazu dienen Neukunden zu gewinnen. Das Ziel ist hierbei nicht, nur den einen Kredit an den Kunden zu vergeben, sondern ihn langfristig an das Kreditinstitut zu binden. Im Regelfall besteht dazu aber keine Verpflichtung, sodass im Rahmen der Werbeaktion vollkommen problemlos ein Kredit ohne Zinsen aufgenommen werden kann. Ob dann weiterhin das Kreditinstitut für weitere Angebote, zum Beispiel der Kontoführung, genutzt werden soll hängt dann von der Zufriedenheit und dem Wunsch des Kunden ab.
Hinweis:
Die Werbeaktionen sind allerdings zudem auf relativ niedrige Beträge beschränkt. In der Regel können damit bis zu 1.000 Euro als Kredit aufgenommen werden und stehen frei zur Verfügung.
Kredit zur Finanzierung
Ein zinsloser Kredit kann allerdings auch bei Konsumgütern sinnvoll und hilfreich sein. Bisher wurden vor allem langfristige Ziele beschrieben, die durch einen zinslosen Kredit begünstigt werden sollen.
Wenn allerdings ein neues Automobil angeschafft werden soll, dann sind dafür in den seltensten Fällen die finanziellen Mittel direkt auf dem Konto vorhanden. Ein regelmäßiger Eingang, durch das Einkommen kann allerdings bedeuten, dass der Konsumkredit keineswegs risikoreich ist. Vielmehr ist er bereits ein Vorgriff auf die zukünftigen Einnahmen.
Damit jetzt der Automobilkauf attraktiver gestaltet wird, arbeiten die Verkäufer häufig mit Kreditinstituten zusammen, die eine Finanzierung anbieten. Als zusätzlichen Anreiz zum Kauf, kann eine Finanzierung mit einem Nullprozent Zinssatz erfolgen. Dies hat im Grunde den gleichen Effekt, als wenn der Verkäufer einen kleinen Rabatt gewährt, oder noch ein zusätzliches Extra bereitstellt. Denn oftmals übernehmen die Verkäufer dann einfach die Zinskosten, oder es bestehen andere Vereinbarungen mit den Finanzinstituten.
Info:
In jedem Fall kann also bei der Anschaffung von größeren Konsumgütern solch ein Kredit genutzt werden. Selbst der Ratenkauf ohne Zinssatz ist im Grunde ebenfalls nur ein Kredit, welcher vom Verkäufer gewährt wird. Hierbei zeigt sich also deutlich, dass einige Unternehmen durch günstige Finanzierungskonditionen zusätzliche Anreize zum Kauf setzen möchten.
Zinsloser Kredit von Privat
Eine weitere Möglichkeit einen zinslosen Kredit zu erhalten, ist wenn außerhalb der privatwirtschaftlichen Kreditinstitute ein Kredit aufgenommen wird. Zum Beispiel kann hier bei einem Familienmitglied, oder einem engen Freund ein Kredit aufgenommen werden, beziehungsweise einfach Geld geliehen werden.
Aufbauend auf einer engen Vertrauensbasis und einer jahrelangen Freundschaft kann es dann gut möglich sein, dass der Freund darauf verzichtet noch zusätzliche Zinsen zu verlangen. Allerdings bedeutet das Leihen von Geld auch immer, dass die persönliche Belastung darunter leiden kann.
Denn wie es schon in einem Sprichwort heißt, so ist es durchaus zutreffend, dass bei Geld die Freundschaft aufhört. Daher sollten nur Beträge von Freunden geliehen werden, die einerseits auch gut rückzahlbar sind und andererseits kein zu großes finanzielles Risiko bedeuten.
Dann kann ein guter Freund auch auf Zinsen verzichten, wenn er dadurch helfend zur Seite stehen kann. Vermieden werden sollte jedoch die Kreditaufnahme bei Fremden. Diese werden keine zinslosen Kredite anbieten, sondern werden immer eine Gegenleistung erwarten. Selbst wenn es zunächst heißt, das keine Zinsen verlangt werden, werden dennoch andere Leistungen erwartet, die erbracht werden müssen.
Info:
Daher sollte bei kleinen Beträgen, die nur kurzfristig in einer Notsituation helfen sollen, Familienmitglieder, oder enge Freunde gefragt werden, damit diese in dieser Situation helfen können.