Vielleicht sind Sie auch der Meinung, dass Sie an einen Kreditgeber erst einmal eine bestimmte Summe an Vorkosten bezahlen müssen, um einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie einen Kredit abschließen, ist es von dem finanzierendem Institut durch aus legitim, dass es von Ihnen Gebühren oder einen Abschlag verlangt. Sollten Sie allerdings vorher schon zur Kasse gebeten werden, wäre es in Ihrem eigenen Interesse sich das noch einmal gut zu überlegen, da es sich hierbei um ein unseriöses Angebot handeln könnte. In der überwiegenden Praxis werden von den Kredit- und Bankinstituten die Darlehens- bzw. Kreditgebühren nämlich bereits vor der Auszahlung vom Kreditbetrag abgezogen, wodurch Ihnen Ihr angeforderter Betrag abzgl. Kosten zur Verfügung steht.
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Anbieter für Kredit ohne Vorkosten prüfen
Sollten Sie in einer finanziellen Notsituation oder aber auch verzweifelt sein, nehmen Sie sich trotzdem die Zeit und überprüfen Sie die einzelnen Anbieter genauer und lassen Sie sich nicht von falschen Versprechungen leiten. Es spielt keine Rolle um welchen Kredit es sich handelt, ob um einen Privatkredit, ob um einen Kredit über ein Kreditinstitut oder aber auch um einen Kreditvermittler, es sollten keine Kosten anfallen bevor das Geld für Sie bereitgestellt wird.
Hinweis:
Es gibt auch so genannte Vermittlungsplattformen, bei denen es vorkommen kann, dass für Sie Vermittlungsgebühren anfallen, allerdings ist es auch hier unüblich, dass Kosten vor Abschluss auf Sie zu kommen da diese im Normalfall auch über die Kreditsumme bezahlt werden können.
Kriterien für ein gutes Angebot
Des weiteren ist für Sie zu berücksichtigen, dass Sie die Angebote von verschiedenen Anbietern vergleichen, da es unterschiedliche Zinskonditionen gibt. Außerdem haben unterschiedliche Darlehensgeber begrenzte Summen, die sie an Sie ausbezahlen. Das heißt, wenn Sie einen Kredit in Höhen von 30.000 € benötigen, der Kreditgeber allerdings nur bis zu einer Höhe von 10.000 € einen Kredit gewährt, dann werden Sie dadurch möglicherweise nicht weit kommen.
Hinweis:
Darum ist es für Sie sehr wichtig, dass Sie sich so viel Zeit nehmen, bis Sie das für Sie das beste Angebot gefunden haben.
Auf vollständige Unterlagen achten
Wenn eine schnelle Kreditbearbeitung für Sie wichtig ist, sollten Sie den Darlehens- bzw. den Kreditvertrag, mit ihren persönlichen Daten und den Angaben über Ihre Bonität versehen, so wie z. B. Kopien von Ihrem letzten Steuerbescheid, Mietausgaben, Beiträge zur Altersvorsorge, die letzten Gehaltsabrechnungen und den von Ihnen ausgefüllten und unterschriebenen Kreditvertrag, um eine schnelle und seriöse Bearbeitung zu gewährleisten. Dass Ihre Angaben im Kreditvertrag und Ihre Unterlagen wahrheitsgemäß und nicht „bearbeitet“ sind, versteht sich denke ich von selbst.
Wie lange die Bearbeitungszeit in Anspruch nimmt, hängt natürlich davon ab, wie sorgfältig Sie Ihre persönlichen Angaben gemacht haben und wie vollständig Sie die benötigten Unterlagen beim Kreditgeber eingereicht haben. Hierbei bekommen Sie entweder per Post oder per email eine Benachrichtigung welche Unterlagen benötigt werden. Je nach Anbieter kann es sein, dass Sie noch am selben Tag kontaktiert werden, damit der Anbieter mit Ihnen die Zinskonditionen und die weitere Vorgehensweise unterhalten kann.
Info:
Sollten Sie den Anforderungen der Bonitätsprüfung standhalten, dürfte es keine Probleme geben, dass Sie einen Kredit ohne Vorkosten erhalten, der für Sie von Vorteil ist.
Vorkosten hinterfragen
Kredite, die direkt offen mit Vorkosten angeboten werden, sind eher selten. Meistens versuchen Kreditanbieter die Vorkosten entweder unter dem Deckmantel anderer Gebühren aufzulisten oder sie werden erst im weiteren Verlauf konkret angekündigt. Ein Kredit der unmittelbar Vorkosten enthält, möglicherweise schon für die Angebotserstellung, ist kritisch zu sehen.
Bei einigen Anbietern ist es sogar so, dass beim postalischen Erhalt des Kreditangebots per Nachname eine Gebühr zu entrichten ist. Solche Kreditangebote sollten gemieden werden, denn gesetzlich ist so ein Vorgehen prinzipiell nicht zulässig, auch wenn einige Anbieter Wege gefunden haben, dies effektiv zu umgehen. Ein Kreditangebot ist zudem noch kein Vertrag und eine Ablehnung seitens des Anbieters kann immer noch erfolgen. In diesem Fall hätte der Antragsteller die Gebühr umsonst entrichtet.
Vorkosten sind also grundsätzlich kein Anzeichen für einen seriösen Anbieter und sollten kritisch hinterfragt werden. Gibt es hier wirklich einen Anlass, bereits vorab gebühren zu erheben? In den meisten Fällen kann diese Frage klar verneint werden und die Vorkosten sind entschieden abzulehnen. Allerdings heißt das nicht, dass jeder Anbieter der mit einem Kredit ohne Vorkosten wirbt, sich auch wirklich daran hält und sich allein dadurch zum seriösen Kreditgeber aufschwingt.
Hinweis:
Zinsen, Raten und Vertragslaufzeiten sind weitere Faktoren, die genau überprüft werden müssen. Denn ein Kredit, der ohne Vorkosten auskommt, ist auch dann kein guter Kredit, wenn die sonstigen Modalitäten unstimmig sind.
Nicht zu viele Angebote auf einmal einholen
Im Internet finden sich viele Angebote zu Krediten ohne Vorkosten. Die Angebotserstellung ist in der Regel kostenfrei. Schließlich wollen Anbieter ja möglichst viele Kunden für sich gewinnen. Ein Kreditgeber, der schon für den bloßen Vorschlag eines Kreditangebots Gebühren verlangt, ist in der Regel als unseriös einzustufen. So gibt es auf den ersten Blick häufig die Qual der Wahl.
Allerdings fallen bei genauerer Betrachtung schon einige Anbieter aus der Auswahl heraus, da sie doch versteckte Vorkosten aufrufen oder sonstige überflüssige Gebühren verlangen. So kann die Zahl der möglichen Kreditgeber bereits eingegrenzt werden.
Die meisten Kreditinstitute und privaten Anbieter haben auf ihren Seiten einen Kreditrechner zur Verfügung gestellt, der mögliche Zinsen und Raten bereits relativ präzise kalkuliert und das völlig kostenfrei. So können diverse Anbieter genauer verglichen werden. Im Anschluss daran kann kostenlos ein konkretes Angebot eingeholt werden. Einige Kreditinstitute raten ihren potenziellen Neukunden allerdings davon ab, viele solcher kostenfreien Angebote gleichzeitig einzuholen. Häufig beinhalten diese bereits einen Kreditvertrag. Wenn dieser unterschrieben wurde, bedarf es nur noch einiger Prüfungen seitens des Kreditinstituts.
Hinweis:
Allerdings kann es sich auf die Bonität auswirken, wenn mehrere offene Kreditanfragen bei verschiedenen Anbietern registriert werden. Schließlich müssen laufende Kredite meistens vom Kreditnehmer angegeben werden. So sichern sich Kreditgeber zusätzlich ab, dass die Raten auch stets zuverlässig und pünktlich zurückgezahlt werden.
Nur seriöse Anbieter in Betracht ziehen
Kreditangebote ohne offizielle Vorkosten gibt es viele. Allerdings sollte es eigentlich der Normalfall sein, dass ein Kredit ohne Gebühren auskommt, die bereits vorab entrichtet werden müssen. Dafür sorgt allein schon die Gesetzeslage in Deutschland. Deshalb sind Kreditanbieter, die besonders offensiv damit werben, keine Vorkosten zu erheben, durchaus kritisch zu hinterfragen.
Häufig werben diese Anbieter außerdem mit Kreditvergabe trotz Schufa und schlechter Bonität oder mit Sofortkrediten ohne Gehaltsnachweise oder ähnliche Selbstauskünfte. Damit ist nicht gesagt, dass alle solche Angebote zwingend unseriös sein müssen, sie sollten aber stets mit Vorsicht genossen werden.
Um für einen Kredit keine Vorkosten zu leisten, muss nämlich nicht auf das Angebot eines unseriösen Kreditgebers eingegangen werden. Denn solche Kredite gibt es auch in einer Vielzahl bei großen Kreditinstituten und seriösen Privatanbietern. Denn prinzipiell fallen für alle professionellen und seriösen Kreditangebote keine Vorkosten an, auch wenn dies nicht explizit beworben wird.
Info:
Wer beispielsweise einen Kredit von seiner Hausbank erhält, wird dort niemals Vorkosten zahlen müssen und das völlig zu recht. Denn mit einem Darlehen macht ein Kreditgeber so oder so ein Geschäft, dazu reichen die Zinsen völlig aus, auch ohne dass zusätzliche Gebühren erhoben werden.
Versteckte Vorkosten erkennen
Vorkosten für Kredite sind in Deutschland eigentlich nicht gestattet. Deswegen werben auch die meisten Kreditanbieter mit vorkostenfreien Krediten. Allerdings haben einige unseriöse Anbieter diverse Wege entdeckt ihre Kredite dennoch mit zusätzlichen Gebühren zu sehen. Solche versteckten Vorkosten können in der Regel aber bei genauerer Betrachtung schnell erkannt werden. Zum einen gibt es die bereits angesprochenen zusätzlichen Gebühren bei Sofortkrediten. Es gibt aber noch andere Formen von versteckten Kosten. Diese sind mitunter etwas schwieriger zu entdecken.
So verlangen einige Kreditanbieter, dass ihre Kunden zusätzlich zum Kreditvertrag noch weitere Versicherungen abschließen, die zum Teil mit enorm hohen Kosten versehen sind. Solche Kreditversicherungen sollten immer genau auf ihre Sinnhaftigkeit und den Wert der angebotenen Leistungen überprüft werden. Außerdem geben einige Kreditgeber den Zinssatz nicht pro Jahr sondern pro Monat an, was über die gesamte Kreditlaufzeit zu erheblich höheren Kosten führen kann.
Info:
Hinzu kommen verschiedene Bearbeitungsgebühren und Verwaltungskosten, die für Kreditverträge bei einigen privaten Anbietern anfallen, aber nirgendwo näher aufgeschlüsselt werden. Wenn dies der Fall ist, handelt es sich in der Regel bloß um einen weiteren Weg, noch mehr Geld vom Kunden zu erhalten, ohne ihm dafür einen Mehrwert zu bieten.
Sofortkredite haben häufig hohe Vorkosten
Ein Sofortkredit ist auf den ersten Blick eine gute Möglichkeit, um innerhalb kürzester Zeit ein dringend benötigtes Darlehen zu erhalten. Häufig wird sogar damit beworben, dass mögliche Schufa-Einträge nicht relevant sind und der Kreditnehmer auch ansonsten keiner weiteren Bonitätsprüfung unterzogen wird. Solche Angebote sind allerdings mit Vorsicht zu genießen. Denn wer genauer hinschaut, entdeckt oft, dass am Ende doch diverse persönliche Angaben nötig sind und auch Kontoauszüge und Gehaltsnachweise vorgelegt werden müssen. Diese werden zunächst geprüft, was einige Zeit in Anspruch nehmen kann.
Im Anschluss daran erhält der Interessent den Kreditvertrag zugesendet und muss ihn unterschreiben. Dies kann häufig elektronisch erfolgen. Das gleiche gilt für die Prüfung der relevanten Unterlagen. Es stände einer zügigen Auszahlung des Kredits also nichts im Wege.
Doch genau hier verstecken sich häufig getarnte Vorkosten. Denn viele Anbieter stellen zwar zunächst einen Sofortkredit in Aussicht, teilen dem potenziellen Kunden dann aber mit, dass die Auszahlung des Kredits teilweise bis zu zwei oder mehr Wochen in Anspruch nehmen kann und der tatsächliche Sofortkredit eine hohe Bearbeitungsgebühr erfordert. Die Sofortauszahlung kostet so nochmal extrem viel extra und macht den Kredit zu einer Kostenfalle.
Hinweis:
In diesem Fall wird der Anbieter zwar häufig von einem Kredit ohne Vorkosten sprechen, in Wahrheit ist handelt es sich aber genau um das Gegenteil. Solche überteuerten Angebote sollten nach Möglichkeit gemieden werden. Große Banken bieten Sofortkredite in der Regel nur an, wenn diese auch ohne zusätzliche Kosten schnell vergeben werden können.