Was ist eine Selbstauskunft?
Möchte man einen Kredit bei einer Bank aufnehmen, verlangt diese eine Selbstauskunft des Antragstellers. In dieser Selbstauskunft legt der Antragsteller des Kredits seine persönlichen, finanziellen Verhältnisse offen. Die Bank verschafft sich so einen detaillierten Überblick über die wirtschaftlichen Verhältnisse ihres Kunden.
[ad#co-1]
[toc]
Auskünfte über Beschäftigungsverhältnis, Einkommen, Familienstand, Anzahl der Kinder, der Miethöhe und andere bestehende Verpflichtungen sind Bestandteil dieser Offenlegung. Die Bank will so ihr Ausfallrisiko möglichst gering halten.
Voraussetzungen bei der Kreditvergabe mit Selbstauskunft
Diese vertraulichen Angaben sollen gewährleisten, dass der Kreditnehmer bei der Rückzahlung seines Kredites nicht in Schwierigkeiten gerät. Die Bank will selbstverständlich ihr Ausfallrisiko möglichst minimieren.
Hinweis:
Die Selbstauskunft verlangt zunächst ausführliche Angaben zum Familienstand und den unterhaltsberechtigten Mitgliedern der Familie. Wie hoch ist das Familieneinkommen und reicht es aus, um neben den bestehenden Verpflichtungen einen neuen, zusätzlichen Kredit zu verkraften?
Vermögensgegenstände wie Immobilien können zur Absicherung des Kredites herangezogen werden.
Kredite bei der Bank bekommt man nur mit einer Selbstauskunft. Warum das so ist und das es Ausnahmen gibt wissen nur wenige. Aber sind Kredite ohne Selbstauskunft und Schufa auch immer seriös?
Ein Kredit ohne Selbstauskunft: Was muss man beachten?
Viele Kreditsuchende scheuen die Offenlegung ihrer finanziellen Verhältnisse aus den unterschiedlichsten Gründen. Aber handelt es sich bei Anbietern, die keine Selbstauskunft oder Schufaauskunft verlangen um seriöse Anbieter?
Grundsätzlich ist also ein Kredit ohne Offenlegung seiner wirtschaftlichen Verhältnisse zu bekommen.
Im Internet stößt der Suchende auf eine schier unendliche Anzahl von Anbietern und täglich kommen neue Anbieter hinzu. Es ist auf jeden Fall Vorsicht geboten und eine genaue und sorgfältige Prüfung der Angebote und des Anbieters ist auf jeden Fall ratsam.
Info:
Dennoch bietet eine solche Finanzierung Besonderheiten und Vorteile. Wird keine Schufaauskunft verlangt, kann im nachhinein auch kein Eintrag erfolgen. Man muss aber auf jeden Fall mit einer höheren Verzinsung rechnen. Als Faustregel gilt, je bessere Sicherheiten man bietet, desto niedriger wird der Zinssatz sein. Kapitallebensversicherungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen können für diesen Zweck als Sicherheit verwendet werden.
Je höher das Einkommen des Kreditnehmers desto geringer das Risiko des Kreditgebers.
Unseriöse Anbieter locken Kunden oft durch einen vermeintlich niedrigen Zinssatz an.
Hohe Bearbeitungsgebühren – die häufig vorab zu zahlen sind – verteuern diese vermeintlich günstigen Angebote oft erheblich.
Kredite ohne Fragen und Auskünfte?
Aber auch bei Krediten aus dem Internet werden Fragen gestellt, die der Kreditnehmer korrekt beantworten muss.
Ohne Auskünfte bekommt niemand Geld, auch nicht über Kreditgeber im Internet. Diese Angaben werden durchaus auch geprüft, richtige Angaben sind auf jeden Fall unerlässlich.
Je höher der Kreditgeber das Risiko einschätzt, desto höher wird der verlangte Zinssatz sein.
Sind ausreichend Sicherheiten vorhanden, steht der Kreditvergabe nichts im Wege.
Eine echte Alternative stellt der sogenannte P2P-Kredit dar. Es handelt sich hierbei um ein Vergabemodell von Privatperson an Privatperson. Man unterscheidet zum einen eine Kreditvergabe unter Personen, die sich kennen und der soziale Aspekt steht im Vordergrund.
Hinweis:
Es besteht aber auch mittlerweile die Möglichkeit der Kreditvergabe von Privatpersonen an Kleinunternehmer, die bei der Bank oft keinen Kredit bekommen. Anbieter und Suchende finden sich auf entsprechenden Online-Portalen. Selbst die Stiftung Warentest erkennt diese Finanzierungs- möglichkeit als echte Alternative für Privatpersonen an.
Tipps zum Kredit ohne Selbstauskunft
Genau überlegen ob wirklich keine Selbstauskunft gegeben werden soll
Wer einen Kredit ohne Selbstauskunft sucht, tut das meist aus bestimmten Gründen. Häufig wird wegen eines zu geringen Einkommens oder negativen Schufa-Einträgen befürchtet, dass ohnehin kein Darlehen gewährt wird. Das ist aber nicht zwingend der Fall. Es gibt durchaus Anbieter, die trotz vorhandener Schufa-Einträge einen Kredit gewähren oder bei einer Umschuldung helfen.
Auch ein eher niedriges Gehalt muss noch kein Grund für die Ablehnung eines Kredits sein. Besonders private Kreditgeber gewähren hier dennoch häufig Darlehen. Allerdings müssen solche Anbieter vorher genau auf Seriosität und Sicherheit überprüft werden. Deshalb sollten Interessenten zunächst genau überlegen, ob sie einer Selbstauskunft nicht doch zustimmen möchten, um so eventuell doch einen Kredit bei einer größeren Bank mit fairen Bedingungen zu erhalten.
Kreditanbieter können diese Selbstauskunft normalerweise mit Hilfe von wenigen Dokumenten vornehmen und es vergeht in der Regel nur wenig Zeit, bis die Info über eine Ablehnung oder Annahme der Kreditanfrage mitgeteilt wird.
Hinweis:
Es kann aber immer Gründe geben, warum eine Selbstauskunft letztendlich doch nicht vorgenommen wird. Denn wer trotz Selbstauskunft keinen passenden Kredit findet, sollte sich doch nach einem Darlehen umsehen, für das keine Selbstauskunft gegeben werden muss. Allerdings sollte diese Entscheidung wirklich genau überdacht werden, denn sie hat möglicherweise Einfluss auf den Kreditrahmen, die Zinsen und die Flexibilität der Ratenzahlung.
Kredite für Selbständige suchen
Für Selbstständige kann die Beantragung eines Kredits mit Selbstauskunft zum Problem werden. Denn einen regelmäßigen Gehaltsnachweis, wie ihn beispielsweise Angestellte und Beamte haben, besitzen Selbstständige in der Regel nicht. Dieser wird aber bei vielen Kreditinstituten verlangt. Meistens müssen die letzten zwei Gehaltsnachweise inklusive fortlaufender Kontoauszüge vorgelegt werden, um ein Darlehen mit Selbstauskunft zu erhalten.
Die Kontoauszüge können zwar in Teilen belegen, ob der Selbständige den Kredit zuverlässig zurückzahlen kann, allerdings reicht das vielen deutschen Banken nicht. Deshalb ist es sinnvoll speziell nach einem Kredit für Selbstständige zu suchen. Das kann entweder ein Darlehen für die Existenzgründung sein oder ein Kredit von Privat, der genau auf diese Personengruppe zugeschnitten ist.
Bei Privatanbietern haben es Selbstständige häufig leichter einen Kredit zu erhalten. Denn hier wird häufig auf eine Selbstauskunft verzichtet oder diese kann flexibler vorgenommen werden, als mit dem bloßen Vorlegen von Lohnabrechnungen. Kreditvermittler im Internet bringen Selbständige und Kreditgeber zusammen, um ein passendes Angebot für beide Seiten zu entwickeln.
Info:
Allerdings kann es auch Sinn machen, direkt bei der eigenen Hausbank anzufragen, denn diese kennt die Finanzen des Kunden besser als alle anderen und kann deshalb eventuell auch ohne Lohnabrechnungen des Arbeitgebers einen passenden Kredit anbieten. Diese Möglichkeit sollte zumindest zunächst geprüft werden.
Die Kreditsumme klein halten
Große Kredite zu erhalten, ohne dabei irgendeine Form der Selbstauskunft zu leisten, ist äußerst schwierig. Denn umso größer das Darlehen ist, umso mehr Sicherheit braucht der Kreditgeber, dass er sein Geld auch zuverlässig zurückerhalten wird. Wer direkt einen kleineren Kredit beantragt und dabei sogar angeben kann, wofür genau er das Geld braucht, steigert seine Chancen deutlich, das gewünschte Darlehen zu erhalten. Keine Gehaltsnachweise anzufordern oder die Schufa nicht zu berücksichtigen, ist nämlich vor allem ein Risiko auf Seiten des Kreditgebers.
Kreditsummen unter 1000€ können allerdings über private Anbieter auch ohne Selbstauskunft erhalten werden. Grade kleine Sofortkredite funktionieren häufig so. Diese sind aber häufig auch mit hohen Zinsen und wenig flexiblen Raten versehen. In einigen Fällen bleiben ein oder zwei Monate Zeit, um den Kredit vollständig zurückzuzahlen. Das ist vor allem bei kurzfristigen Notfällen oder dringenden Anschaffungen eine interessante Möglichkeit. Auch hier gilt: Umso kleiner die gewünschte Kreditsumme ist, umso höher ist die Chance den gewünschten Kredit zu erhalten.
Hinweis:
Wer bei einem Anbieter einmal einen solchen Kleinkredit erfolgreich und fristgerecht zurückgezahlt hat, bekommt häufig die Möglichkeit einen weiteren Kredit zu beantragen. Dieser kann dann wesentlich größer Ausfallen und kommt häufig ebenfalls ohne Selbstauskunft aus. Der Anbieter hat schließlich durch den ersten Kredit bereits prüfen können, ob der Kreditnehmer zuverlässig agiert.
Einen Bürgen benennen
Wer keine Selbstauskunft geben möchte oder mit seiner Selbstauskunft bisher keinen Erfolg hatte, der sollte sich überlegen, einen Bürgen hinzuzuziehen. Dieser Bürge erklärt sich bereit, den Kredit weiter zurückzuzahlen, falls es seitens des Kreditnehmers zu Zahlungsausfällen oder mangelnder Solvenz kommt. Deshalb übernimmt der Bürge durchaus eine große Verantwortung und sollte mit Bedacht gewählt werden.
Ein zahlungskräftiger Bürge kann für einen größeren Kreditrahmen sorgen und die Chance auf einen erfolgreiches Darlehen auch ganz ohne Selbstauskunft deutlich erhöhen. Denn der Kreditgeber hat so eine weitere Sicherheit und muss weniger befürchten, das Geld nicht zurückzuerhalten. Viele Anbieter von Klein- und Sofortkrediten bieten deshalb die Möglichkeit, direkt online einen Bürgen zu ernennen und dort auch alle notwendigen Informationen anzugeben.
Auch wenn der Kreditnehmer so ohne Selbstauskunft auskommen kann, für den Bürgen gilt dies in der Regel nicht. Denn um festzustellen, ob dieser wirklich die Rückzahlung übernehmen kann, falls es der Kreditnehmer nicht mehr schafft, braucht der Kreditgeber einige Auskünfte und Zusicherungen seitens des Bürgen. Dieser muss nicht nur seine Person verifizieren und einige Unterschriften leisten, er muss in der Regel auch Gehaltsnachweise vorlegen können und nicht durch negative Schufa-Einträge vorbelastet sein.
Info:
Die Selbstauskunft wird so also nur teilweise vermieden, denn letztendlich werden Gehalt und Bonität doch überprüft, wenn auch nur beim Bürgen.
Nur seriöse Privatanbieter in Betracht ziehen
Wer nach einem Kredit sucht, aber dafür keine Selbstauskunft geben möchte oder kann, der muss sich mit dem Gedanken vertraut machen, dass er mit hoher Wahrscheinlichkeit keinen Bankkredit erhalten wird. In der Regel gibt es in diesem Fall nur die Möglichkeit auf einen Kredit von Privat. Gerade in diesem Bereich gibt es aber eine Vielzahl an Anbietern, denn mit solchen Krediten sind natürlich auch gute Geschäfte zu machen. Deshalb sollten die Anbieter zunächst genau verglichen und überprüft werden.
Welche Erfahrungsberichte von anderen Nutzern gibt es und welchen Eindruck macht das Auftreten des Privatanbieters im Internet? Wenn es sich um einen Kreditvermittler handelt, sollte auch genau überprüft werden ob dieser hohe Gebühren für seine Dienste verlangt oder unverhältnismäßige Konditionen aufstellt.
Hinweis:
Bei Privatkrediten sollten unter allen Umständen nur seriöse Anbieter in Betracht gezogen werden. Denn wer einen Kredit ohne Selbstauskunft sucht, braucht häufig schnell und unkompliziert frisches Geld. Diesen Umstand können sich unseriöse Anbieter im Internet besonders leicht zu Nutze machen. Das kann zu zweifelhaften Kreditverträgen und viel zu hohen Zinsen führen. So ein Darlehen hilft langfristig nicht weiter, da es den Kreditnehmer bei der Rückzahlung vor große Herausforderungen stellen kann.