Der Kredit ohne Gehaltsnachweis – was ist dabei zu beachten?
In manchen Situationen benötigen Sie ein Darlehen. Das kann zum Beispiel auch dann sein, wenn Sie ein niedriges Einkommen beziehen oder gerade im Krankenstand oder arbeitslos sind. Dann ist es von Vorteil, wenn Sie einen Kreditgeber finden, der Ihnen auch in diesen Fällen ein Darlehen gewährt. Sicher müssen Sie ein bisschen suchen, bis Sie eine Bank finden, die bereit ist, einen Kredit ohne Gehaltsnachweis zu geben.
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Ohne Gehaltsnachweis an den Kredit kommen
Das ist auch verständlich. Bevor die Bank ein Darlehen vergibt, will Sie natürlich gewisse Sicherheiten haben. Es muss gewährleistet sein, dass ein Kredit zurückgezahlt wird. In manchen Fällen vergeben Banken aber auch Kredite ohne einen Einkommensnachweis. Das ist in der Regel dann möglich, wenn es sich um einen kleinen Kredit handelt. Man kann dann auch von einem sogenannten „Hausfrauenkredit“ sprechen. Sie müssen bedenken, dass die Bank kaum Sicherheiten hat, wenn sie ein solches Darlehen vergibt.
Hinweis:
Daher sind die Konditionen nicht so gut wie bei dem „normalen“ Kredit, den Sie nach der Vorlage eines Gehaltsnachweises erhalten. In erster Linie werden hierdurch die Zinsen steigen. Das bedeutet also, dass so ein Kredit teurer ist als der Kredit, der mit Gehaltsnachweis aufgenommen wird.
Kredit nur im Notfall
Sie sollten daher beachten, dass Sie diesen Kredit nur aufnehmen, wenn Sie ganz dringend Geld benötigen. Nur wenn eine bestimmte Zahlung wirklich nicht mehr aufgeschoben werden kann, sollten Sie sich darum bemühen, einen Kredit ohne Gehaltsnachweis zu erhalten. Es macht wenig Sinn, einen solchen Kredit zum Beispiel dafür zu verwenden, in den Urlaub zu fahren. Dafür sind Zinsen und sonstige Nebenkosten einfach zu hoch.
In vielen Fällen macht es mehr Sinn, wenn Sie sich einen Teil des Einkommens zurücklegen und auf eine bestimmte Anschaffung erst einmal sparen. Dann können Sie hohe Zinsen und Nebenkosten auf jeden Fall vermeiden. Wenn Sie dennoch einen Kredit ohne Gehaltsnachweis unbedingt aufnehmen müssen, ist es sinnvoll, wenn Sie einzelne Angebote miteinander vergleichen.
Hinweis:
Das können Sie zum Beispiel mit einem Online-Kreditvergleich sehr gut machen. Dort sehen Sie sehr schön, welcher Anbieter Ihnen einen Kredit ohne Gehaltsnachweis zu guten Konditionen offerieren kann. Gerade bei einer hohen Kreditsumme macht es sich bemerkbar, wenn Sie ein Darlehen günstiger erhalten können.
Sparpotenzial beim Kredit ohne Gehaltsnachweis
Wenn Sie zum Beispiel ein Darlehen in Höhe von 10.000,- Euro aufnehmen, sind Sie bei einem Zinsunterschied von einem Prozent schon bei 100,- Euro. Geringe Zinsen und Nebenkosten machen sich dadurch bemerkbar, dass Sie niedrigere Monatsraten zahlen müssen. So haben Sie mehr Geld für andere Ausgaben zur Verfügung. Wenn Sie wollen, sind Sie aber auch dazu in der Lage, einen günstigeren Kredit eher zurückzuzahlen. Dann haben Sie schon bald eine geringere monatliche Belastung.
Info:
Wenn Sie den Kredit ohne Gehaltsnachweis aufnehmen wollen, sollten Sie sich also genau überlegen, wofür Sie das tun wollen. Wenn der Kredit unbedingt notwendig ist, ist es wichtig, dass Sie ihn günstig erhalten. Durch den Kreditvergleich können Sie in dem Bereich sehr viel Geld sparen.
Tipps zum Kredit ohne Gehaltsnachweis
Sofortkredit ohne Einkommensnachweis
Die wohl gängigste Methode einen Kredit ohne Bonitätsnachweis zu bekommen, ist der Sofortkredit ohne Einkommensnachweis. In vielen Banken und Sparkassen ist dieser zu bekommen und wird auch so beworben. Gerade wenn der Kreditsuchende ein geringes oder gar kein Einkommen hat, möchte er auf diesem Wege versuchen, einen Kredit zu erhalten.
Jedoch muss an dieser Stelle erwähnt werden, dass die Bank / Sparkasse davon ausgeht, dass die Bonität bei den entsprechenden Kunden eher schlecht ist. Gerade aus diesem Grund ist es nicht empfehlenswert auf diese Form des Kredites zurückzugreifen, wenn ein entsprechendes Einkommen vorliegt. Der größte Vorteil ist allerdings der geringe bürokratische Aufwand. Es werden keine unzähligen Dokumente verlangt – in der Regel reichen ein Identitätsnachweis, ein Nachweis über den festen Wohnsitz und die Daten des Kontos, auf jenes das Geld überwiesen werden soll. Eine Barauszahlung erfolgt in der Regel nicht. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein.
Hinweis:
Ein Nachteil des Sofortkredits ist aufgrund der geringen Bonität die Höhe des zu zahlenden Zinses. Sie ist in der Regel um einiges höher angesetzt, als es bei einem Kredit mit Einkommensnachweis der Fall gewesen wäre. Das sollte dem potenziellen Kreditnehmer bereits vor Vertragsabschluss bewusst sein. Die Auszahlung erfolgt in der Regel weniger Tage bis Wochen. Um die Chance für den Erhalt des Kredits zu erhöhen, ist es empfehlenswert, die Summe und Laufzeit so zu wählen, dass Sie innerhalb von zwei Jahren tilgbar wäre.
Kredit aus dem Ausland
Eine weitere Möglichkeit einen Kredit mit geringem Einkommen zu erhalten, ist der Auslandskredit. Hierbei nimmt der Kreditnehmer mit einer ausländischen Bank den Kontakt auf und beantragt dort einen Kredit. Gerade im Ausland ist man nicht so penibel, wenn es um das Einkommen geht. Dort ist es sogar möglich, bessere Konditionen zu erhalten, als dies im Inland möglich gewesen wäre. Die Anforderungen sind, ähnlich dem inländischen Sofortkredit, nahezu identisch. Das heißt es werden Nachweise über den Wohnsitz, die Identität und die Kontodaten verlangt.
In einigen Fällen ist es sogar verpflichtend, ein Konto bei der ausländischen Bank zu eröffnen. Es soll zudem nicht unerwähnt bleiben, dass diese Möglichkeit, einen Blitzkredit im Ausland zu beantragen, gewisse Risiken mit sich bringen kann. Gerade das Wechselkursrisiko stellt die größte Bedrohung dabei dar. Da es aber nicht nur Länder gibt die eine ausländische Währung haben, könnte der Kreditnehmer zuerst im Euroraum nach einer entsprechenden Bank suchen. Ebenso kann sich der Zins unerwartet nach oben verlagern, wenn die Zentralbank des Landes ihre Geldpolitik ändert.
Info:
Das kann in der Regel umgangen werden, indem sich der Kreditnehmer mit dem Kreditgeber auf einen festen Zinssatz einigt. Alle Risiken stellen zugleich auch Chancen dar. So kann sich die Rückzahlungshöhe in Euro mildern. Ebenso die monatliche Zahlungslast durch einen veränderten Zins oder Wechselkurs.
Privatkredit aus Familien- oder Bekanntenkreis
Bevor sich der Kreditnehmer mit Banken herumärgert, kann er sich auch bei seiner Familie oder bei Freunden einen Kreditrahmen einräumen lassen. Sie kennen in der Regel die Zahlungsmoral und die wirtschaftlichen Verhältnisse am besten. Der größte Vorteil ist hierbei die „Nullzinspolitik“. Denn würden sie Zinszahlungen auf den Kredit verlangen, müssten sie die Einnahmen in der Einkommenssteuererklärung angeben. Ebenso will man Familienangehörige und Freunde nicht „ausnehmen“ und wie eine Bank wirken. Das ist vielen zu viel Aufwand. Vor allem wenn noch nie eine Einkommensteuererklärung abgegeben wurde.
Doch Achtung: Wenn hier die vereinbarte Rückzahlung unterbleibt, kann es nachhaltig das Zusammenleben negativ beeinflussen. Vorteilhaft ist aber auch zu erwähnen, dass aufgrund der Inflation, die effektive Rückzahlungssumme abnimmt, wenn auch nicht besonders viel (je nach Dauer). In der Regel sind hier kleinere Beträge bis 1000 Euro möglich. Es wird zudem auf sämtliche Dokumente verzichtet.
Um aber dem familiären Kreditgeber eine Sicherheit zu bieten, sollte ein Kreditvertrag in schriftlicher Form festgehalten werden. Darin sollten die Namen von Kreditgeber und Kreditnehmer enthalten sein, die Höhe des Kredits, die Rückzahlungsmodalitäten und ganz wichtig, die Unterschriften. Ebenso sollte der Vertrag eine Passage dazu enthalten, was passiert, wenn die Tilgung unterbleibt. Bei Vorhandensein von Vermögensgegenständen, können diese ggf. als Sicherheit angegeben werden. Doch Achtung: In dem Fall wird der Kreditgeber Eigentümer.
Privatkredite aus dem Internet
Durch das Internet hat sich eine neue Möglichkeit entwickelt, einen Kredit zu bekommen. Hierbei leihen Privatinvestoren vorrangig privaten Haushalten ihr Geld. Diese Form nennt sich Peer-to-Peer-Kredit (P2P-Kredit). Es steht dabei kein Finanzinstitut zwischen beiden Kreditparteien. In der Regel kann man sich auktionsmäßig auf dem Marktplatz der entsprechenden Seite positionieren. Der Kreditnehmer muss lediglich die Höhe, den Zins und den Verwendungszweck angeben. Letzteres kann von Seite zu Seite auch komplett wegfallen.
Durch den Marktplatz entsteht ein richtiger Handel, wodurch faire Zinssätze ermöglicht werden. Gemäß dem Motto: „Der Markt reguliert sich selbst.“ Wenn man sich auf einer solchen P2P-Kredit-Platform registrieren möchte, erfolgt in der Regel ein Identitätsnachweis. Dadurch sollen vor allem die Interessen der Kreditgeber bedient werden. Denn ohne diese Kapitalgeber wäre das Geschäftsmodell erst gar nicht möglich. Besonders zu betonen ist der Aspekt, dass keinerlei Sicherheiten in Form eines Einkommensnachweises oder gar die Offenlegung von Vermögen verlangt wird. Der Anmeldeprozess ist innerhalb weniger Minuten bis Tagen abgeschlossen. Je nach Intensität der Prüfmechanismen.
Hinweis:
Die Rahmenbedingungen des Kredits sind von Seite zu Seite unterschiedlich und sollten vor Kreditaufnahme verglichen werden. Ebenso die Höhe der zu zahlenden Zinsen. Diese richten sich vor allem nach dem Verwendungszweck. Der Grund ist darin zu suchen, dass bei bestimmten Angelegenheiten zeitgleich Sicherheiten entstehen. Dies ist z.B. bei einem Autokauf der Fall. Die Höhe des Kredits fällt in der Regel besser aus, als es bei gängigen Kreditformen ist.
Ohne Gehaltsnachweis Geld aus dem Pfandleihhaus
Gerade durch die Medien bekannt, können kurzfristige Zahlungsschwierigkeiten auch über ein Pfandleihhaus überbrückt werden. Das tolle dabei ist, dass absolut keine Bonitätsüberprüfung stattfindet. Ebenso spielen SCHUFA-Einträge keine Rolle. Einzig und allein das zu verpfändende Objekt ist bei der Ermittlung der Kredithöhe wichtig. Das kann die Uhr sein, Schmuck, der Fernseher oder ein selten genutztes Auto. Die Bewertung erfolgt in der Regel zum Marktpreis mit einem 50 prozentigem Abschlag.
Der Differenzbetrag kann je nach aufgesuchtem Pfandleihhaus variieren. Gerade in Großstädten erhält der Kunde bessere Konditionen. Die Laufzeit einer solchen Verpfändung beträgt etwa drei Monate. Wenn der Gegenstand in dieser Zeit nicht abgelöst wurde, geht er in das Eigentum des Pfandleihhauses über und wird bei einer Auktion veräußert. Die Mindestverzinsung beträgt laut Pfandleihverordnung einen Prozent plus individueller Gebühren. Das ist angesichts der hiesigen Banken sehr wenig. Betrachtet man aber die Leihe ganzheitlich, so muss man feststellen, dass der eigentliche Gewinn des Pfandleihers bei einer Nichteinlösung erheblich gesteigert werden kann.
Hinweis:
Diese Kreditform ist in seiner Höhe nicht beschränkt, wodurch auch größere Kreditsummen möglich sind. Das hängt eben mit der bereits vorhandenen Sicherheit zusammen. Zudem erhält der Kreditnehmer das Geld nahezu sofort und einen Pfandschein. Wenn der Nachweis verloren gehen sollte, muss unbedingt das Pfandleihhaus konsultiert werden, da der Finder theoretisch den verpfändeten Gegenstand auslösen könnte.