Kredite sind heutzutage kaum noch aus dem Verstand der Gesellschaft wegzudenken. Sie erlauben es vielen Menschen Ihre Träume zu verwirklichen, Häuser oder Autos zu kaufen oder einfach alte Schulden zu tilgen und ebnen somit einen besseren Weg in die Zukunft. Doch Kredite werden nicht einfach so vergeben, es Bedarf einer Bonitätsprüfung, bei welcher die Kreditwürdigkeit eines Einzelnen ermittelt wird und eventuell maximal Beträge für einen Kredit festgelegt werden.
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Doch, was geschieht, wenn die eigene Kreditwürdigkeit, nicht positiv ist und somit kein Kredit gewährt wird, gibt es die Möglichkeit auch ohne eine Bonitätsauskunft einen Kredit zu bekommen? Ja, die gibt es!
Kredite ohne Bonitätsauskunft!
Kredite ohne die Auskunft über die Bonität gibt es in der Schweiz und mittlerweile auch in Deutschland.
Dabei wird darauf verzichtet eine Auskunft bei Anstalten einzuholen, welche sich mit der Bonität des Einzelnen beschäftigen und oftmals kann sogar der Eintrag zu dem Kredit, der aufgenommen werden soll, aus der zukünftigen Bonitätsauskunft herausgehalten werden.
Dennoch wird vor der Vergabe beziehungsweise Bewilligung eines Kredites der Background, also der Berufsstand und das monatliche Gehalt eines jeden Kreditnehmers, genauestens unter die Lupe genommen, um die Tilgung auch weitestgehend garantieren zu können.
Hinweis:
Bei einem Kredit mit Bonitätsauskunft werden bestimmte Daten, wie zum Beispiel das Zahlungsverhalten von Verbrauchern beziehungsweise potenziellen Kreditnehmern, vor der Kreditvergabe bei Anstalten eingeholt, welche sich damit befassen, Finanzdaten über Privatpersonen und generell über jeden, der am Alltagsleben teilnimmt und ein Girokonto besitzt, einzuholen und diese dann an Banken weiterzuleiten.
Wie genau läuft eine Kreditaufnahme ohne Bonität ab?
Bei einem Kredit ohne Bonität findet dieser Prozess nicht statt, wodurch auch Personen mit einer negativen Bonität die Möglichkeit erhalten einen Kredit zu bekommen. Vorwiegend wurden und werden solche Kredite von ausländischen Banken vergeben, welche in Ihrer Mehrzahl Ihren Geschäftssitz in der Schweiz haben, wodurch der Name Schweizer-Kredit beziehungsweise Auslandskredit entstanden ist. Doch in den letzten Jahren bieten auch immer mehr deutsche (Internet) Banken Kredite ohne Bonitätsauskunft an und das mit sofortiger Zu- oder Absage.
Info:
Unabhängig von dem Land, in welchem die Bank Ihren Sitz hat, muss jeder Kreditnehmer über ein geregeltes und vor allem über der Pfändungsobergrenze von derzeit 1073,88 Euro monatlich, liegendes Einkommen verfügen, durch welches die Bank die Tilgung der Kreditsumme, welche aufgenommen wird, größtenteils garantieren kann.
Wie sieht es mit der Kreditsumme aus, ist Sie begrenzt?
Kredite ohne Bonitätsauskunft werden in der Regel für kleinere Summen aufgenommen, welche sich auf Beträge zwischen 3.500 und 10.000 Euro belaufen. Dennoch können solche Kredite auch beispielsweise für die Baufinanzierung in Anspruch genommen werden und ganz leicht die 200.000 Euro Marke knacken.
Die Darlehenssumme hängt einzig und allein von der Liquidität und den Einkommensverhältnissen des Kreditnehmers ab.
Ebenso sollte sich jeder, der einen Kredit ohne Bonitätsauskunft aufnehmen möchte, darüber im Klaren sein, dass solche Kredite in der Regel eine feste und pauschale Laufzeit für Summen jeder Höhe haben und oftmals auch mit einem höheren Zinssatz behaftet sind, als Kredite, welche mithilfe einer herkömmlichen Bonitätsauskunft vergeben werden.
Hinweis:
Dies dient einerseits dazu, dass die Banken immer liquide bleiben, um neue Kredite zu vergeben, da es sich bei diesen spezifischen Banken nicht um riesige, international agierende Finanzinstitute handelt, sondern eher um kleinere Banken und auch dazu um die Bank für das Risiko, welches Sie ohne die Bonitätsauskunft, zu entlohnen (höhere Zinsen).
Möglichkeiten, um an einen Kredit ohne Bonität zu gelangen
Privat Geld leihen
Bei schlechter Bonität bietet sich zuerst an, Geld im privaten Rahmen zu leihen. Privater Rahmen bedeutet, grundlegend bei Familie oder Freunden anzufragen. Der Vorteil liegt auf der Hand, alle Modalitäten, wie Zinsen und Laufzeit werden individuell abgesprochen, es gibt keine gesetzlichen Vorgaben, die einzuhalten sind.
Auch ist davon auszugehen, dass ein privater, vielleicht sogar verwandter Geldgeber den Kredit nicht in die Schufa etc. einträgt, die Bonität somit nicht noch weiter eingeschränkt wird.
Ebenso wird der privater Kreditgeber das Leihen des Geldes von anderen Bedingungen abhängig machen, als eine Bank.
Geld leihen im privaten Umfeld garantiert in jeder Hinsicht die flexibelste Gestaltung.
Die Höhe der Summe ist eventuell nicht so flexibel, wie grundlegend bei einer Bank, hängt sie doch im privaten Bereich von der Bonität des Kreditgebers ab.
Auch der private Kredit bietet sich an, schriftlich fixiert zu werden, da bei Zinsvereinbarungen entsprechende steuerrechtliche Vorgaben beachtet werden müssen, eventuell Schenkungssteuer zu zahlen ist, wenn keine Zinszahlung vereinbart wurde.
Hinweis:
Zur Sicherung der Rückzahlung können auch Sicherheiten festgehalten werden, die eine Bank nicht akzeptieren würde, zum Beispiel die Übereignung des eigenen, vielleicht älteren Pkws.
Kreditbörsen im Internet
Fehlt die Möglichkeit bei Familie oder Freunden Geld leihen zu können, sollte versucht werden entsprechende private Kreditbörsen im Internet zu nutzen.
Entsprechende geprüfte Portale, deren Konditionen miteinander verglichen werden können, gibt es zuhauf im Zeitalter des Internets.
Dort verleihen Privatleute Geld an Kunden, die bei Banken keine Möglichkeit der Kreditaufnahme haben.
Dieser Trend aus den USA heißt „Social Lending“ (Soziales Leihen), hier investieren Privatleute ihr Geld in Projekte, die lohnenswert erscheinen.
Info:
Das Geld wird in diesen Portalen auch zu Konditionen verliehen, die Kreditgeber und Kreditnehmer selbst miteinander aushandeln und nicht durch einen Kreditausschuss vorgegeben bekommen.
Die Kreditnehmer profitierten dabei von niedrigeren Zinsen und Kreditgeber von höheren Renditen.
Ebenso sind die verlangten Sicherheiten für diese privat ausgehandelten Kredite nicht statisch vorgegeben, wie bei Banken, sondern flexibel und werden persönlich ausgehandelt.
Ein weiterer Vorteil ist auch hier, dass diese Privatkredite im Regelfall vom Verleihenden nicht der Schufa gemeldet werden, die Bonität also nicht weiter eingeschränkt wird.
Auch höhere Summen zu leihen sind möglich, da ein angedachtes Projekt von mehreren Investoren finanziert werden kann, der Kreditsuchende nicht darauf angewiesen ist, dass eine Person den Betrag vollfinanziert.
Hinweis:
Das erleichtert bei großen Summen die Suche nach Geldgebern, durch die Bündelung auf der entsprechenden Plattform bleibt die Rückzahlung an die einzelnen Investoren allerdings übersichtlich.
Kredit im Ausland
Es gibt ebenso die Möglichkeit einen Kredit bei einer ausländischen Bank zu beantragen, die entweder ganz auf eine Prüfung der Bonität und vorhandener Schufa-Einträge verzichten, oder aber moderate Entscheidungen, nicht ausschließlich anhand dieser Eintragungen treffen.
Vor allem im europäischen Ausland finden sich geprüfte und seriöse Angebote, die es abzugleichen gilt.
Gerade ausländische Banken legen nicht ausschließlich Wert auf die Prüfung von alten Schufa-Einträgen, sondern vor allem, ob laufende Einkünfte in ausreichender Höhe vorhanden sind, um einen entsprechenden Kredit zurückzahlen zu können.
Altlasten und Schufa-Einträge stehen diesen Kreditaufnahmen daher dann oftmals nicht entgegen.
Hinweis:
Diese Art der Kreditaufnahme bietet sich vor allem bei kleineren Kreditsummen an, da die Laufzeit der ausländischen Banken vergleichsweise kurz gehalten wird.
Da folglich die monatliche Rückzahlungssumme höher liegt, werden solche Kredite nur bis zu einer bestimmten Höhe ohne Bonitätsprüfung vergeben.
Diese sogenannten Fremdwährungsdarlehen werden von ausländischen Banken deswegen vergeben, weil in deren Ländern günstigere Zinssätze vorherrschen.
Auch das Wechselkursverhältnis kann beiden Parteien zum Vorteil reichen.
Viele Anbieter im Internet bieten eine sogenannte „Vermittlung“ dieser Kredite an.
Info:
Dies ist gar nicht notwendig, es sollte der direkte Kontakt zur entsprechenden Bank gesucht und ohne Vermittler dort beantragt werden, das spart Zeit und Kosten.
Pfandleiher
Wer nur kleine Summen zum Überbrücken kürzerer Zeiträume benötigt, etwas Wertvolles besitzt, auf das er eine Weile verzichten kann, kann auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, zu einem ortsnahen Pfandleiher zu gehen.
In einem Pfandleihhaus wird weder eine Abfrage bei der Schufa vorgenommen, noch nach Einkünften gefragt, oder die Leihgabe in Schuldnerverzeichnissen eingetragen.
In einem Pfandleihhaus ist jederzeit ein Kredit ohne Bonitätsabfrage möglich, dafür wird ein entsprechender Wertgegenstand hinterlegt. Der Gegenwert dieses Gegenstandes wird vom Pfandleiher geschätzt und dann in Form von Bargeld umgehend ausgezahlt.
Im Internet können Erkundigungen über die Seriösität örtlicher Pfandleihhäuser eingezogen werden. Besser ist allerdings sich einen persönlichen Einblick zu verschaffen.
Auch bei Pfandleihern empfiehlt es sich die Angebote miteinander zu vergleichen.
Hinweis:
Die meisten Kredite in Pfandleihhäusern belaufen sich allerdings auf wenige Hundert, selten tausend Euro, da als Voraussetzung etwas von entsprechendem Gegenwert als Pfandgegenstand angeboten werden muss.
Technik ist meist schwieriger zu verpfänden, auch wenn der Einkaufspreis selber hoch lag, da Technik heutzutage kurzlebig ist, sich vergleichsweise schnell weiter entwickelt, Gegenstände daher schnell veraltet, weil überholt sind.
Schmuck hingegen bietet sich in Notlagen verpfändet zu werden, verlieren doch gerade Gold und Silber nicht an Wert.
Wer ein Auto besitzt und zeitweilig darauf verzichten kann, wird auch damit einen entsprechenden Betrag im Pfandleihhaus leihen können.
Info:
Bei der Auslösung verhält es sich ähnlich, wie bei einem Kredit, für die Laufzeit der Leihgabe wird eine Gebühr fällig, die bei Auslösung und Rückzahlung des reinen Kreditbetrags mit bezahlt werden muss.
Dispositionskredit
Eine weitere Möglichkeit, die sich aber auch eher nur bei kurzzeitig benötigten Krediten und absehbarer Rückzahlung anbietet, ist die sogenannte „Kontoüberziehung“.
Bei Kontoeröffnung stellen die Banken im Regelfall einen Kreditrahmen zu Verfügung, das heißt, das Konto kann bei Bedarf um einen bestimmten Betrag überzogen werden.
Vorteil ist, dass weder eine Schufa-Abfrage erfolgt, noch dafür etwas beantragt werden muss, wenn denn mit Kontoeröffnung und damaliger Bonitätssicherung ein Dispositionskredit eingeräumt wurde.
Hinweis:
Diese „Kontoüberziehung“ sollte allerdings zeitnah ausgeglichen werden können, da die Zinsen in diesem Bereich besonders hoch liegen, entsprechende Folgekosten nach sich ziehen, die zu dem eigentlich geliehenen Betrag auch noch erstattet werden müssen.
Ein Vorteil ist allerdings, wenn dieser Fakt mit einkalkuliert wird, dass der Überziehende selber entscheidet, nach welchen Modalitäten er das Geld zurückzahlt.
Info:
Eine weitere Möglichkeit, die sich ergibt, ist, dass das eigene Konto eventuell schon jahrelang bei derselben Bank geführt wird und diese eher bereit sein wird, auch bei bestehenden Zahlungsproblemen nachträglich einen Dispokredit einzuräumen, wenn der Kreditnehmer schon jahrelang Kund ist und die Bank die grundlegende Zuverlässigkeit des Kunden kennt.