Wohl jeder Arbeits- bzw. Erwerbslose kennt das Problem. Banken und Sparkassen gewähren keinen Kredit. Der Grund: Die monatlichen Geldeingänge (ALG I und II bzw. Hartz IV) werden nicht als Einkommen gewertet bzw. anerkannt. Aus diesem Grund, und weil den Geldinstituten das Ausfallrisiko zu hoch ist, wurde vor mehreren Jahren der „Kredit für Arbeitslose“ eingeführt. Dabei bietet er alle Vorteile eines ganz normalen Ratenkredits. Der wichtigste Unterschied liegt in der Tatsache, dass das fehlende Arbeitsverhältnis und damit die fehlenden Lohn- oder Gehaltszahlungen für eine Kreditbewilligung kein Hindernis darstellen. Teilweise ausgezeichnete Konditionen und die individuelle Flexibilität bzgl. der persönliche Finanzsituation machen einen „Kredit ohne Arbeit“ für Betroffene interessant.
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Welche Vorteile bietet der „Kredit ohne Arbeit“
Die kostenfreie und völlig unverbindliche Anfrage erfolgt online. Die Konditionen offizieller und seriöser Anbieter werden mit besten Zinskonditionen angeboten. Die Kreditsumme kann in vollem Umfang frei verwendet werden. Erfolgt keine Kreditannahme entstehen garantiert keine Kosten. Die Kriterien unbefristetes Arbeitsverhältnis und (teilweise) saubere Schufa entfallen.
Wer stellt arbeits- bzw. erwerbslosen Personen einen Kredit zur Verfügung
Privatpersonen, die in der Bereitstellung finanzieller Mittel eine Investition sehen. Dies ist für Sie oftmals lukrativer als die klassische Geldanlage. Ehrlichkeit bzgl. negativer Schufa und dem Zeitraum der bestehenden Arbeits- bzw. Erwerbslosigkeit sind oberste Priorität. Dann finden sich auch in schwierigen Situationen private Geldgeber. Allerdings sind Zinsen im zweistelligen Bereich nicht selten. Eine Verhandlungsbasis ist oft gegeben.
Gerade im Online-Bereich werden für Arbeits- bzw. Erwerbslose Finanzierungslösungen mit folgenden Aussagen angeboten:
- 1.000 bis 100.000 finanzieller Spielraum
- evtl. sogar ohne Schufaabfrage bis 5.000,00 Euro Kreditsumme
- Je nach Bonität beträgt der Zinssatz ab 4,8 %
Doch dann kommt die Voraussetzung: Ein Mitantragsteller, der als Arbeitnehmer über ein unbefristetes Arbeitsverhältnis verfügt, muss von Anfang an in der Kreditanfrage genannt werden. Eine weitere Voraussetzung ist, dass sich aus den Zahlungen der Agentur für Arbeit ein frei verfügbares Einkommen errechnen lässt. Damit ist ein Betrag „X“ gemeint, der nicht in die monatlichen Lebenshaltungs- und Fixkosten einfließt. Schließlich sind Arbeits- bzw. Erwerbslose genauso für die Rückführung Ihres Kredits verantwortlich wie Arbeitnehmer /-innen.
Hinweis:
Bleiben beispielsweise 200,00 Euro jeden Monat übrig (positiver Saldo) wird gesagt, dass ein Kredit über 4.000,00 Euro im Bereich des Möglichen liegt.
Wie berechnen Sie den positiven Saldo
Addieren Sie alle monatlichen Fixkosten (Miete, Strom, Telefon, Internet, Versicherungsbeiträge, Benzinkosten oder Kosen für den ÖPNV, Rücklagen für Nachzahlungen und Anschaffungen sowie Ihre Lebenshaltungskosten.
Diese Endsumme subtrahieren Sie von Ihren monatlichen Einkünften. Was übrig bleibt, ist Ihr frei verfügbarer Saldo, der für eine Kredittilgung verwendet werden könnte.
Eine weitere Möglichkeit bieten Kreditanbieter aus dem Ausland. Auf eine Schufa-Abfrage und/oder Fragen nach sicheren beruflichen Verhältnissen wird häufig verzichtet. Die Konditionen sind oftmals sehr schlecht. Das hohe Risiko lassen sich die Kreditanbieter bezahlen.
Info:
Eine ganz andere Variante ist der Kredit von der Agentur für Arbeit. Und die Konditionen könnten nicht besser sein. Es entstehen dem Kreditnehmer keine Zinsen und die Rückzahlungsrate kann zwischen 5 und 10 Euro pro Monat betragen. Allerdings ist dieser Kredit zweckgebunden.
Welche Möglichkeiten bilden innovative Kreditmarktplätze
Es gibt Kreditbörsen, die nur freundlich ein geregeltes Einkommen empfehlen. Einige legen sogar mehr Wert auf Ehrlichkeit und aufrichtige sowie professionelle Vermittlung des Kreditbedarfs (wofür (hohe Wichtigkeit), wieso, rechnerisch nachvollziehbarer Rückzahlungsvorschlag) als auf Schufa-Score-Werte.
Immer anzuraten ist eine Kredit- bzw. Restschuldversicherung. Sie übernimmt unter bestimmten Voraussetzungen Ihre Ratenzahlungen, damit Sie nicht in Verzug kommen, weil Zahlungsschwierigkeiten aufgetreten sind.
Info:
Verlaufen diese Kreditvergabemöglichkeiten negativ, bleibt nur der Kredit innerhalb der Familie oder unter Freunden. Auch für diese Variante nicht auf die rechtsverbindliche Schriftform (schriftlicher Kreditvertrag) verzichten.
Tipps zum Kredit ohne Arbeit
Eine kleinere Kreditsumme beantragen
Wer keine Arbeit hat, kann unter Umständen Probleme bekommen, einen geeigneten Kredit zu finden. Denn ein regelmäßige Einkommen ist ein Hauptbestandteil der Bonitätsprüfung bei vielen Banken. Mit dieser Prüfung gehen Kreditinstitute sicher, dass der Kreditnehmer in der Lage sein wird, die Raten pünktlich und regelmäßig zurückzuzahlen. Deshalb macht es für Arbeitslose Sinn, eine kleinere Kreditsumme zu beantragen. Diese hat bessere Chancen von einer Bank genehmigt zu werden.
Allerdings werden sich wohl eher solche Kreditinstitute der Sache annehmen, die sich auf Darlehen für Menschen mit keinem oder geringen Einkommen spezialisiert haben. Große Banken vergeben eher selten Kredite an Menschen ohne Arbeit oder verbinden diese dann mit hohen Auflagen.
Eine geringe Kreditsumme kann in den meisten Fällen schon helfen, Schulden abzulösen oder eine dringend benötigte Anschaffung zu tätigen. Sie kann außerdem schneller und mit geringeren Raten zurückgezahlt werden. Somit wird sie sowohl für die Bank als auch für den Kreditnehmer zur echten Alternative. Hohe Kreditsummen werden ohne Job wohl eher nicht realisierbar sein.
Info:
Wenn ein Anbieter dennoch solche Darlehen in Aussicht stellt, sollte zunächst genau geprüft werden, ob es sich um ein seriöses Kreditinstitut handelt. Dazu sollte als erstes ein Blick auf die genauen Modalitäten des Kreditangebots geworfen werden. Ein Kredit bei einem unseriösen Anbieter sollte vermieden werden.
Hilfe bei der Agentur für Arbeit suchen
Ein Darlehen ohne Job ist zwar durchaus möglich, aber in den meisten Fällen nur schwer zu bekommen und häufig an vielfältige Bedingungen geknüpft. Deshalb ist es sinnvoll zunächst auch alle anderen Alternativen in Betracht zu ziehen. So ist es ebenfalls möglich, einen Kredit von der Agentur für Arbeit zu erhalten. Hier gibt es Kredite für Menschen die momentan Arbeitslosengeld I erhalten.
Wer also noch weniger als ein Jahr lang arbeitslos ist und dringend einen kleineren Kredit braucht, sollte sich zunächst an den zuständigen Sachbearbeiter beim Arbeitsamt wenden. Denn Kredite beim Arbeitsamt sind zinsfrei zurückzuzahlen und damit im Vorteil gegenüber den meisten privaten Kreditinstituten. Allerdings sind sie auch streng zweckgebunden und können deshalb nicht frei verwendet werden. Eine Prüfung der Notwendigkeit des Darlehens wird deshalb zwangsläufig erfolgen.
Wer bereits Arbeitslosengeld II (also sogenanntes Hartz IV) erhält, kann sich ebenfalls um ein zinsfreies Darlehen bemühen. Allerdings erhält er es dann vom Jobcenter (beziehungsweise von der ARGE). Es ist zu erwarten, dass die Kreditsummen hier noch etwas geringer ausfallen, dafür sind sie ebenfalls zinsfrei zurückzuzahlen. Auch diese Kredite sind strikt zweckgebunden. Deshalb richtet sich ihre Höhe nach der Notwendigkeit und der Größe der Anschaffung.
Hinweis:
Wer beispielsweise einen Führerschein machen möchte, um seine Chancen auf einen Wiedereinstieg in den Arbeitsmarkt zu erhöhen, kann hier mit einem größeren Kreditrahmen rechnen, als wenn es um eine kleinere Neuanschaffung geht. Kredite vom Arbeitsamt sind zwar nicht unbedingt leicht zu bekommen, aber definitiv eine lohnende Alternative!
Den Kreditanbieter immer genau prüfen
Ein Kredit zu erhalten, auch ohne dass ein geregeltes Einkommen durch einen Job vorhanden ist, kann eine große Herausforderung sein. Schnell wird man feststellen, dass es schwierig ist bei großen Banken und Kreditinstituten ein Darlehen zu erhalten. Allerdings gibt es auch Anbieter, die sich genau auf solche Kreditarten spezialisiert haben. Sie versprechen dem Kreditnehmer bei der Ablösung von Schulden zu helfen oder kurzfristige Anschaffungen und die Behebung privater Notfälle zu ermöglichen. Allerdings sollten diese Kreditanbieter immer genau überprüft werden.
Unseriöse Anbieter stellen zu hohe Zinsforderungen oder erheben zusätzlich überzogene Gebühren, beispielsweise für die Kreditvermittlung. Deshalb sollten immer die Modalitäten verschiedener Kreditanbieter miteinander verglichen werden, um den besten Überblick zu erhalten und die richtige Entscheidung zu treffen.
Hinweis:
Hier können Erfahrungsberichte im Internet helfen oder aber ein ganz herkömmlicher Vergleich der jeweiligen Zahlen. Denn es gibt online durchaus seriöse Kredite für Arbeitslose, allerdings sind diese zuweilen etwas schwieriger zu finden. Wer eine Absage erhält, darf sich davon nicht abschrecken lassen, die Möglichkeit auf einen Kredit besteht bei einem anderen Anbieter vermutlich dennoch.
Einen Bürgen hinzuziehen
Eine Bürger kann die Kreditwürdigkeit deutlich erhöhen. Das kann auch Menschen ohne Arbeit helfen, ohne weitere Probleme einen Kredit zu erhalten. Als Bürge kommt aber nur eine vertrauensvolle Person in Betracht, die zudem finanziell abgesichert ist und über ein geregeltes Einkommen verfügt. Der Bürge muss den Kredit nicht direkt selbst zurückzahlen. Er dient dem Kreditinstitut als Sicherheit, dass eine regelmäßige Ratenzahlung auch wirklich gewährleistet ist.
Deshalb ist eine Bürgschaft nicht völlig ohne Risiko und sollte nur zwischen Personen eingegangen werden, die in einem gegenseitigen Vertrauensverhältnis stehen.
Auch wenn das Hinzuziehen eines Bürgen einen Mehraufwand für den Kreditnehmer bedeutet, ist es kein schlechtes Zeichen, wenn dies vom Kreditinstitut verlangt wird. Denn es ist für den Kreditnehmer immer noch besser, wenn er einen Bürgen ernennt, als wenn er sich an ein unseriöses Kreditinstitut mit überzogenen Gebühren und Zinsen wenden muss. Eine Bürgschaft hat nämlich in der Regel auch einen positiven Einfluss auf die Höhe der Zinsen und die Flexibilität bei der Rückzahlung der Raten.
Info:
Allerdings ist davon auszugehen, dass vom Bürgen zusätzliche Dokumente und Unterschriften angefordert werden, um dessen Bonität zu überprüfen. Zwei Personen ohne Arbeit können eher selten füreinander eine Bürgschaft übernehmen.
Kredite von Privatanbietern
Große Banken und Kreditinstitute vergeben häufig keine Darlehen an Arbeitslose. Deshalb kann ein Kredit von Privat eine gute Lösung für diesen Personenkreis sein. Es gibt im Internet einige Kreditvermittler, die Anfragen und Angebote für Kredite von Privatpersonen zusammenführen und so geeignete Darlehen ermöglichen. Kredite von Privat sind besonders deshalb eine gute Sache für Menschen ohne Job, da es sich hier häufig um kleinere und flexible Kreditbeträge handelt, für die nur wenige Angaben zu Einkommen und Bonität nötig sind.
Privatpersonen entscheiden schließlich selbst, wem sie Geld leihen möchten und zu welchen Modalitäten sie das tun. Deshalb ist es gut möglich hier Kreditangebote zu entdecken, die auch für Arbeitslose finanzierbar sind und deren Rückzahlung nicht an überzogene Zinsen und Gebühren geknüpft ist.
Kredite von Privatanbietern haben außerdem den Vorteil, dass sie oft an konkrete Verwendungszwecke geknüpft sind. Zwar müssen in einigen Fällen beim Beantragen des Darlehens grobe Angaben darüber gemacht werden, wofür das Geld verwendet werden soll, allerdings sind dies häufig keine konkreten und verpflichtenden Auskünfte.
Hinweis:
Privatangelegenheiten bleiben so also privat. Es ist nicht in der Regel nicht nötig einem privaten Kreditgeber eine komplette Auflistung der eigenen Lebensumstände zu übermitteln. Bei seriösen Anbietern kann so ein Kredit schnell und unkompliziert abgewickelt werden, ohne dass die eigene Privatsphäre aufgegeben werden muss. Einige Angaben zur finanziellen Situation sind aber natürlich bei jedem Kredit erforderlich.