Das monatliche Einkommen reicht leider in vielen Fällen nicht mehr aus, um anfallende Rechnungen zu bezahlen. Kommt dann noch eine unverhoffte Zusatzausgabe, sind die Finanzen über den Haufen geworfen. Ein Kredit ist in solchen Situationen sicherlich genau der richtige Ausweg. Um das beste Angebot ausfindig machen zu können, ist ein Kreditvergleich auf alle Fälle anzuraten und auch sinnvoll. Besonders wenn es schnell gehen muss, ist ein Sofortkredit wärmsten zu empfehlen. Bei einem Sofortkredit dauert es in der Regel nur wenige Tage von der Antragstellung, bis hin zur Auszahlung des Kreditbetrages.
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Kreditvergabe mit Sofortentscheidung
Einen Kredit mit Sofortentscheidung bzw. sofortiger Auszahlung erhalten Sie am ehesten im Internet bei den Direktbanken. Online können Sie sich Ihren Wunschkredit zumeist selbst zusammenstellen und auch direkt einreichen. Bereits nach der Eingabe Ihrer persönlicher Daten erhalten Sie häufig eine unverbindliche Zu- oder Absage.
Info:
Ihre Eingaben werden automatisch von einem System im Hintergrund überprüft und sobald Sie die Anforderungen erfüllen, spricht zumeist auch nichts gegen eine endgültige Zusage.
Die Vorteile eines Kredits mit Sofortzusage
Wenn Rechnungen nicht mehr termingerecht beglichen werden können und die Autoreparatur nicht mehr aufzuschieben ist, muss rasch Geld in die Haushaltskasse. Mit einem Sofortkredit sind Sie innerhalb kürzester Zeit wieder finanziell unabhängig. Direktbanken haben zudem auch nicht so strenge Bonitätsprüfungen wie herkömmliche Kreditinstitute. Zwar müssen einige Richtlinien und Kriterien erfüllt werden um einen Sofortkredit zu bekommen, doch wenn Sie über ein fixes monatliches Einkommen verfügen, sollte ein Kredit mit Sofortzusage unter normalen Umständen kein Problem sein.
Schnelle Auszahlung und kurze Prüfung
Die Vorteile eines Sofortkredits liegen natürlich auf der Hand, denn zumeist erfolgt die Auszahlung etwa 1 bis 3 Tage nach Antragstellung. Zudem überzeugen die Kredite mit einer Sofortentscheidung auch immer mehr mit einem niedrigen Zinssatz. Da die Nachfrage an solchen Krediten in den letzten Jahren stetig angestiegen ist und immer mehr Direktbanken eröffnen, hat der Kampf um die Kunden natürlich für Sie als Kreditnehmer nur Vorteile. Selbstverständlich sollten Sie nicht voreilig einen Kreditvertrag unterzeichnen und einige Vergleichsangebote einholen.
Hinweis:
Hierfür ist ebenfalls das Internet mit seinen Finanzportalen ein sehr guter Tipp. Sie sehen auf einen Blick alle verfügbaren Angebote und können mit dem Kreditrechner auch sogleich Ihren persönlichen Wunschkredit selbst zusammenstellen.
Ist ein Sofortkredite seriös und sicher?
Gerade wenn es um das Geld geht sollte eine gewisse Skepsis vorhanden sein. Dennoch sind die Anbieter in der Regel seriös und auch sicher. Natürlich sollten Sie einen Kredit ausschließlich bei einer bekannten Institution abschließen und den Kreditvertrag auf versteckte Kosten und Gebühren prüfen. Neben einer attraktiven Verzinsung sollten Sie auf Sonderkosten achten und ob es möglich ist, denn Kredit jederzeit vollständig zurückzubezahlen. Haben Sie jedoch einen geeigneten Kredit gefunden, so wird dieser (nach positiver Prüfung Ihrer Angaben) in den kommenden Tagen auch zur Auszahlung gelangen.
Info:
Ein Kredit mit Sofortentscheidung kann für viele Menschen eine sehr sinnvolle Investition darstellen und wird daher auch relativ oft beantragt.
Der Kreditvergleich
Bevor ein Kredit mit Sofortentscheidung beantragt wird, sollte sich der Nutzer immer erkundigen, ob es nicht ein besser Angebot von einem anderen Anbieter ist. Dabei können verschiedene Portale im Internet verwendet werden, um die einzelnen Konditionen und Leistungen des Anbieters zu vergleichen.
In der Regel muss der Nutzer dabei den Betrag, die Laufzeit und Verwendung selbst angeben und erhält dann eine Liste mit den besten Anbietern. Dieser Kredit kann dabei häufig auch direkt im Internet beantragt werden, sodass der Besuch einer Bank direkt entfällt. Auch die Entscheidung und die Zusage fällt bei diesem Kredit sofort, sodass dieser ohne Wartezeit ausgezahlt werden kann.
Hinweis:
Dabei ist natürlich zu beachten, dass es einige Werktage dauern kann, bis die Überweisung selbst bearbeitet wird und das Geld bei der eigenen Bank angekommen ist. Dies ist jedoch abhängig vom Wochentag und der Bank, sodass der Nutzer hierbei einige Tage einplanen sollte.
Die Bewertungen und Bedingungen des Anbieters
Es ist sehr wichtig, dass der Nutzer sich vor der Beantragung des Kredites die genauen Bewertungen und Kommentare zum jeweiligen Anbieter durchliest und die Bedingungen Genua studiert. Dabei können die Bewertungen in der Regel bei einem Vergleichsportal eingesehen werden. Durch die Bewertungen werden eventuell versteckte Kosten bekannt. Auch unseriöse oder sehr teuer Anbieter können durch diese Bewertungen in der Regel reaktiv leicht erkannt werden.
Bei den Bedingungen sollte der Vertrag sehr genau durchgelesen werden. Falls etwas unklar ist oder nicht klar formuliert ist, sollte immer zuerst eine Nachfrage durchgeführt werden. Dabei kann im Zweifelsfalle auch ein Anwalt kontaktiert werden, welcher sich mit solchen Verträgen meist gut auskennt. Dabei ist vor allem auf versteckte Kosten zu achten. Viele Anbieter bieten zwar günstige Zinsen und Konditionen an, allerdings kommt es zu sehr hohen Strafgebühren, falls eine Leistung nicht rechtzeitig geleistet werden kann.
Diese Gebühren sollten dabei ebenfalls abgewogen werden, falls es zu einem Notfall kommt und eine Rate nicht pünktlich gezahlt werden kann. Häufig werden solche Bedingungen ebenfalls im Vergleich angezeigt, sodass der Nutzer diese direkt vergleichen kann.
Info:
In den meisten Fällen muss der Kunde einen Vertrag ausdrucken, unterschreiben und dann an den Anbieter zurück senden. Dabei sollte immer der gesamte Vertrag vor dem Unterschreiben und dem Absenden durchgelesen werden. Bei unklaren Stellen oder einem unseriösen Vertrag sollte dabei lieber ein anderer Anbieter gesucht werden.
Die Laufzeit und die monatliche Rate
Einen großen Einfluss auf die monatliche Rate, die Zinsen und damit auch die gesamte Summe hat in der Regel die Laufzeit. Je länger ein Kredit dabei läuft, desto länger muss der Nutzer auch die Zinsen bezahlen, wodurch sich die Gesamtsumme deutlich erhöht. Durch eine höhere Laufzeit werden die monatlichen Raten verringert, was in der Regel eine finanzielle Entlastung darstellt.
Bei einer kürzeren Laufzeit steigen dabei die monatlichen Raten, wobei sich die Laufzeit verkürzt und dadurch auch die Gesamtsumme, die zurückgezahlt werden muss sich verringert. Es sollte dabei immer genau abgewogen werden, wie lange ein Kredit abgezahlt werden soll und wie hoch die monatliche Rate sein soll.
Dabei sollte der Kunde auch nach dem Bezahlen der Rate noch genug Geld haben, um ohne weitere Anstrengung im Monat zu überleben und alle Rechnungen ohne Probleme bezahlen zu können. Dadurch werden unnötig hohe Strafgebühren vermieden, wenn eine Rate eventuell nicht gezahlt werden kann.
Info:
Dabei ist auch zu beachten, dass es in der Regel relativ teuer ist, einen Kredit vorzeitig abzulösen. Dabei ist es sinnvoller, die monatlichen Raten weiterhin zu bezahlen als den Kredit vorzeitig zu beenden und die gesamte Restsumme direkt zu begleichen.
Die Verwendung
Über die genauen Zinsen bei einem Kredit entscheidet in vielen Fällen auch die Verwendung des Geldes. Diese muss der Kunde dabei beim Antrag auch angeben und in der Regel auch weiterhin nachweisen. Dabei können durch die Verwendung die Zinsen selbst variieren, da die Bank zum Beispiel beim Kauf eines Fahrzeuges der eigentliche Eigentümer des Fahrzeuges wird, bis das Fahrzeug dabei komplett durch den Kunden abbezahlt wurde. Dabei geht die Bank kein großes Risiko bei dieser Kreditvergabe ein und kann daher auch einen kleineren Zinssatz vom Kunden fordern.
Bei einer freien Verwendung steigen dabei die Zinsen, da die Bank keine hinterlegte Sicherheit hat, die im Falle einer Zahlungsunfähigkeit als Reserve dienen kann. Ein Kredit sollte dabei im Allgemeinen nur dann aufgenommen werden, wenn er wirklich gebraucht wird und auch zurück gezahlt werden kann.
Hinweis:
Es ist dabei nicht zu empfehlen, einen Kredit dann aufzunehmen, wenn sich der Kunde in einer sehr schlechten finanziellen Situation befindet oder kein geregeltes monatliches Einkommen besitzt.
Wie können die Zinsen bei einem solchen Kredit verringert werden?
Wenn der Kunde der Bank eine höhere Sicherheit bieten kann, verringern sich in der Regel auch die Zinsen, die der Kunde monatlich bezahlen muss. In erster Linie gilt für die Bank ein geregeltes monatliches Einkommen. Dabei kann entweder ein Arbeitsvertrag oder auch einige Lohnsteuerabrechnungen an die Bank gesendet werden. Dadurch wird die Liquidität des Nutzers in der Regel deutlich erhöht, da die Bank dann einen Nachweis über ein geregeltes Einkommen hat.
Weiterhin sollte auch auf die Schufa-Auskunft geachtet werden. Diese kann von einem Nutzer ein Mal in einem Jahr kostenfrei beantragt werden. Hierbei ist zu beachten, dass dort keine falschen und auch keine negativen Einträge vorhanden sind, die zu einem sehr hohen Zins führen könnten.
In vielen Fällen kann auch eine Anzahlung geleistet werden. Dadurch wird der Bank ebenfalls eine Sicherheit vorgelegt. Dabei kann auch ein wertvoller Gegenstand, ein Fahrzeug oder eine Immobilie als Sicherheit für eine Bank dienen und kann dabei ebenfalls bei der Bank als Anzahl oder als Sicherheit hinterlegt werden.
Info:
Auch die Bürgschaft einer zweiten Person kann dabei die Zinsen für den Kredit mit einer sofortigen Entscheidung senken. Ebenfalls sollte beachtet werden, dass keine Gebühren für die Bearbeitung des Kredites anfallen. Diese können bei einigen Banken anfallen und sind dabei relativ hoch. Falls möglich, sollten diese Gebühren vermieden werden. Dies wird meist beim Vergleich der verschiedenen Anbieter ebenfalls angezeigt.
Tipps zum Kredit mit Sofortentscheidung
Alle notwendigen Dokumente vorbereiten
Bei einem Kredit mit Sofortentscheidung, geht es um eine sofortige Annahme oder Ablehnung einer Kreditanfrage. Das ist besonders dann wichtig, wenn das Geld innerhalb weniger Stunden oder Tage auf dem Konto sein soll und der Kredit besonders dringend benötigt wird. Deshalb sind solche Kredite vor allem bei Online Anbietern zu finden.
Um einen Kredit zu bewilligen, muss ein Kreditgeber aber einige finanzielle und persönliche Daten des Kreditnehmers überprüfen. Denn schließlich muss sicher gegangen werden, dass der Kredit auch ordnungsgemäß zurückgezahlt werden kann. Deshalb überprüfen Kreditgeber in der Regel selbst dann wichtige Fakten, wenn sie von einer Sofortentscheidung sprechen. Mit der richtigen Vorgehensweise dauert das Ganze aber nur wenige Minuten.
Aus diesem Grund sollten beim Beantragen des Kredits alle wichtigen Dokumente bereitgehalten werden. Außerdem sollte der Antragsteller alle wichtigen persönlichen Daten parat haben. Denn auch bei einer Sofortentscheidung muss die Person verifiziert werden, das erfolgt bei Online Krediten oft per Videochat. Dann benötigt der Kreditnehmer auf jeden Fall seinen Personalausweis. Hin und wieder ist auch eine aktuelle Rechnung erforderlich. Außerdem können Gehaltsnachweise und Kontoauszüge abgefragt werden. Diese können bei einigen Anbieter einfach gescannt oder fotografiert und hochgeladen werden.
Hinweis:
Umso mehr Sicherheiten und Dokumente vorgelegt werden können, umso größer ist die Chance auf eine erfolgreiche Sofortentscheidung. Die Anfrage bei der Schufa nimmt der Kreditgeber in der Regel selbständig innerhalb weniger Sekunden vor. Hier geht normalerweise kaum Zeit verloren.
Ist wirklich eine Sofortentscheidung nötig?
Eine Sofortentscheidung verlangt dem Kreditnehmer einiges ab. Er muss sich häufig direkt per Videochat identifizieren und dabei auch sensible persönliche Daten preisgeben. Diese Daten müssen sonst normalerweise nur postalisch übermittelt werden. Außerdem haben Kredite, die mittels Sofortentscheidung vergeben werden, teilweise andere Konditionen als herkömmliche Kredite. Denn wer einen solchen Kredit benötigt, brauch das Geld häufig sehr dringend und kann sich keine lange Wartezeiten leisten.
Es kann durchaus vorkommen, dass Kreditgeber diesen Umstand ausnutzen und höhere Zinsen und Gebühren verlangen. Es sollte deshalb genau geprüft werden, ob eine Sofortentscheidung wirklich unter allen Umständen erforderlich ist oder ob es auch Alternativen gibt.
Kredite können nämlich häufig auch ohne Sofortentscheidung schnell auf dem eigenen Konto eingehen. Denn dank des Internets gehört das aufwendige hin- und herschicken von Verträgen und weiteren Dokumenten mittlerweile in vielen Fällen der Vergangenheit an. Dadurch werden Kredite häufig innerhalb von ein oder zwei Werktagen bewilligt und kommen dann schnell zur Auszahlung. Ein Onlinekredit nimmt bei verschiedenen Anbieter nicht mehr als eine Woche von der Anfrage bis zur Auszahlung in Anspruch.
Hinweis:
Hier gibt es dann zwar keine Sofortentscheidung, aber das Geld steht dennoch schnell zur Verfügung. Unter Umständen hat ein solcher Kredit bessere Konditionen und kann leichter beantragt werden. Grade bei großen Krediten ist eine Sofortentscheidung ohnehin eher selten.
Keinen zu hohen Kredit beantragen
Man braucht kein Finanzexperte zu sein, um festzustellen, dass die Zusage für einen kleineren Kredit vermutlich schneller getätigt wird, als für ein besonders umfangreiches Darlehen. Wer auf eine Sofortentscheidung hofft, sollte deshalb den Wunschbetrag für den Kredit eher gering ansetzen. Das kann die Chancen auf eine erfolgreiche Anfrage deutlich erhöhen. Große Kredite benötigen in der Regel mehr Vorlaufzeit, da die Bonität des Kreditnehmers hier genauer unter die Lupe genommen werden muss und das Kreditinstitut oder der private Kreditanbieter die Entscheidung über die Kreditvergabe noch sorgfältiger abwägen muss.
Plötzliche Notfälle, unerwartete Ausgaben oder spontane Wünsche können immer rechtfertigen, dass ein Kredit mit sofortiger Zusage gewünscht wird. Bei großen Kreditprojekten wird es für viele Anbieter allerdings schwieriger nachzuvollziehen sein, warum unbedingt eine so schnelle Zusage erforderlich ist.
Bei einigen privaten Kreditanbietern gibt es außerdem zunächst mit Sofortentscheidung nur einen eher kleinen Kredit. Wenn dieser aber pünktlich und vollständig zurückgezahlt wurde, kann beim nächsten Mal bereits ein deutlich größerer Kredit beantragt werden.
Info:
Dieses Darlehen wird dann ebenfalls mit Sofortentscheidung bewilligt, da der Anbieter ja bereits alle relevanten Daten abgefragt hat und zudem bereits feststellen konnte, dass der Kreditnehmer grundsätzlich zuverlässig ist.
Online Banking hilft
Wer über Online Banking verfügt, ist klar im Vorteil, wenn es um einen Kredit geht, über den sofort entschieden werden soll. Denn bei solchen Darlehen fragt der Kreditgeber dennoch unter Umständen eine Vielzahl von Dokumenten ab. Dazu gehören bei Krediten mit Selbstauskunft vor allem aktuelle Kontoauszüge und mindestens die letzten zwei Gehaltsnachweise. Auch weitere Ausgaben oder Unterhaltszahlungen werden bisweilen überprüft. Hier kann es schon einige Zeit in Anspruch nehmen alle Dokumente herauszusuchen und an den Kreditgeber zu übermitteln.
Auch die Prüfung dieser Dokumente kann unter Umständen die Entscheidung verzögern, da sich der Kreditgeber zunächst einen Überblick verschaffen und die Echtheit der Dokumente prüfen muss.
Genau an dieser Stelle kann das Online Banking ins Spiel kommen. Denn einige Kreditgeber mit Sofortentscheidung bieten ihren Kunden die Möglichkeitm mit dem sogenannten „Kontoblick“ den kompletten Vorgang deutlich zu vereinfachen. Hier gewährt der Kreditnehmer für einen genau festgelegten Zeitraum vorübergehend Einblick in das eigene Konto und die vorgenommenen Transaktionen. So können Bonität, Gehaltszahlungen und mögliche Einnahmen und Auszahlungen vom Anbieter innerhalb kürzester Zeit nachvollzogen werden.
Hinweis:
Auch wenn dieser Kontoblick mit höchsten Sicherheitsvorkehrungen versehen ist und alle Daten nur verschlüsselt übertragen werden, muss natürlich jeder selbst entscheiden, ob er einem Kreditanbieter einen solchen Einblick in die eigenen Finanzen und alle Einnahmen und Ausgaben gewährleisten möchte.
Anbieter mit hohen Gebühren meiden
Eine Sofortentscheidung ist immer auch ein Entgegenkommen seitens des Kreditanbieters. Denn schließlich ist es der ausdrückliche Kundenwunsch, dass der Kredit so schnell zugesagt oder abgelehnt wird. Deshalb entscheiden sich einige Kreditgeber dafür, für solche Entscheidungen zusätzliche Gebühren zu verlangen. Solche Anbieter sollten allerdings gemieden werden. Denn es gibt genügend seriöse Kreditinstitute mit Sofortentscheidung, die keine zusätzlichen Gebühren erheben.
Solche Kreditangebote sollten jedoch immer sorgfältig geprüft werden. Sind die Zinsen hier deutlich höher als bei regulären Krediten, die mehr Vorlaufzeit erfordern? Werden unverhältnismäßig viele Daten für die Selbstauskunft angefordert? Wie flexibel gestaltet sich die Rückzahlung der Raten? Diese Fragen müssen auch bei einem Kredit mit Sofortentscheidung unbedingt gründlich beantwortet werden, da es sonst zu unliebsamen Überraschungen kommen kann.
Info:
Kreditanbieter wissen, dass Geld häufig schnell und besonders dringend benötigt wird. Deshalb gibt es Angebote wie Kredite mit Sofortzusage. Wie bei allen besonders interessanten Angeboten auf dem Markt gilt aber auch hier, dass es immer einige Anbieter geben wird, die nur auf ihren eigenen Vorteil bedacht sind und die potenzielle Notlage ihrer Kunden ausnutzen wollen. Es besteht kein Grund mit einem solchen Anbieter Verträge abzuschließen. Für Kredite, über deren Genehmigung sofort entschieden wird, gibt es einen ausreichend großen Markt, um faire Angebote zu finden.