Kredit mit Bürgen

Wie erhalte ich in der heutigen Zeit am besten einen Kredit?

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, fragt die Bank in der Regel nach bestimmten Sicherheiten. Besonders in den Fällen, in denen das Einkommen eher gering ist, müssen weitere Sicherheiten für die Bank geboten werden. Das kann zum Beispiel das eigene Haus sein. Die Bank wäre dann in der Lage, das Haus zu versteigern, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Natürlich hat nicht Jeder, der ein Darlehen benötigt, eine eigene Immobilie. Aber auch in diesen Fällen gibt es Möglichkeiten, wie Sie einen Kredit erhalten können.

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Welche Art von Kredit ist der sogenannte „Kredit mit Bürgen“?

Gerade wenn Sie kein hohes Einkommen haben verlangt die Bank manchmal, dass sich eine weitere Person bereit erklärt, für einen Kredit zu haften. Im Idealfall ist das natürlich eine Person mit hohem Einkommen und einer guten Liquidität. Der Kreditgeber kann sich an diese Person halten, wenn Sie einen Kredit nicht zurückzahlen können. Es ist daher eine starke Vertrauenssache, ob Sie für Jemanden als Bürgen eintreten. Das sollte man nur dann machen, wenn man einen Menschen sehr gut kennt und Vertrauen zu diesem hat.

Bei der Bürgschaft gibt es auch unterschiedliche Arten. Es gibt die Bürgen, die nur dann einspringen, wenn der Kreditnehmer ein Darlehen nicht zurückzahlen kann. In anderen Fällen kann sich die Bank selbst aussuchen, ob sie sich lieber an den Darlehensnehmer oder an den Bürgen hält.

Hinweis:
Wenn der Bürge mehr Geld hat, wird sie sich natürlich an diesen wenden. Es ist also sehr zu überlegen, ob man für eine andere Person als Bürge einspringen sollte.

Geeigneten Bürgen finden

In der Regel geschieht das im Familien- oder Freundeskreis. Es gibt aber auch Fälle, in denen ein Arbeitgeber für einen Mitarbeiter einspringt. Einem gesunden Unternehmer fällt es sicher relativ leicht, für einen überschaubaren Kredit einzuspringen. Der Arbeitgeber wird das aber auch nur dann tun, wenn er mit einem Angestellten sehr zufrieden ist und diesem einen Gefallen tun will.

Sie können auf jeden Fall versuchen, ob Sie Ihren Arbeitgeber dazu bewegen können. Wenn Sie einen solventen Bürgen haben, können Sie ein Darlehen in vielen Fällen mit niedrigeren Zinsen aufnehmen. Sie merken dann, dass Sie geringere Raten zahlen müssen. Insgesamt haben Sie weniger Kosten als bei der Aufnahme eines Kredits ohne Bürgen.

Von niedrigen Zinsen profitieren

Gerade wenn es sich um eine größere Kreditaufnahme, wie für den Erwerb einer Immobilie handelt, können sich niedrigere Zinsen sehr bezahlt machen. Das Problem bei dem Kredit mit Bürgen ist es sicher, einen Bürgen zu finden. Schließlich wollen Sie nicht, dass es wegen eines Kredits Stress innerhalb der Familie gibt oder Freundschaften kaputt gehen. Daran sollten Sie denken, wenn Sie einen Bürgen für einen Kredit benötigen.

Info:
In erster Linie müssen Sie selbst darauf bedacht sein, das Darlehen zurückzuzahlen. Der Bürge sollte wirklich nur in absoluten Ausnahmefällen einspringen müssen.

Kredit trotz schlechter Bonität dank eines Bürgen – Die Wahl des „optimalen“ Bürgen

Um einen Kredit bekommen zu können, ist es notwendig, dass ein möglicher Kreditnehmer Sicherheiten gegenüber dem Kreditgeber nachweisen kann. Hierzu können Erspartes, hohe regelmäßige Einkünfte, Immobilien und teurer Schmuck gehören. Die Banken und Kreditinstitute sichern sich durch dieses Vorgehen vor finanziellen Nachteilen ab, die dadurch entstehen, dass der Kreditnehmer die Rückzahlungsraten nebst Zinsen nicht oder nur teilweise bedient.

Sollten Kreditinteressierte eine schlechte Bonität haben, also beispielsweise hoch verschuldet oder arbeitslos sein oder sich noch in einer Ausbildung befinden, kann ein Bürge stellvertretend seine Sicherheiten nachweisen, so dass der mögliche Kreditnehmer trotz einer schlechten Bonität doch noch den Kredit erhalten kann.

Die meisten Kreditnehmer entscheiden sich für Bürgen aus ihrem engen Familien- oder Freundeskreis. Da bei vielen Menschen „die Freundschaft bei Geld aufhört“ sollte für ein solches Bürgenverhältnis viel Vertrauen vorhanden sein und beide Parteien sollten sich möglichst schon viele Jahre kennen. Auch können gegenüber einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut gleich mehrere Bürgen benannt werden.

Hinweis:
In jedem Fall müssen Bürgen gegenüber der Bank oder dem Kreditinstitut ein regelmäßiges Einkommen und einen guten Schufa-Score vorweisen können. Sollte dies nicht möglich sein, lohnt es sich in den meisten Fällen nicht, überhaupt einen Kreditantrag für einen Kredit mit Bürgen zu stellen.

Auf die Art der Bürgschaft achten

Damit mögliche Kreditnehmer und Bürgen genau verstehen, welche Rechte und Pflichten mit einer Bürgschaft verbunden sind, sollten diese zuerst beachten, dass es unterschiedliche Arten einer Bürgschaft gibt. Im Zweifelsfall kann die Bank mögliche Kreditkunden hierzu vorab eingehend beraten. Auch eine Beratung durch einen Rechtsanwalt ist stets empfehlenswert. Grundlegende Informationen zu dieser Thematik können auch selbstständig im Internet recherchiert werden.

Die Ausfallbürgschaft

Bei der Ausfallbürgschaft handelt es sich um die am häufigsten genutzte Art einer Bürgschaft. Bei dieser Form der Bürgschaft darf der Bürge erst dann herangezogen werden, wenn das Kreditunternehmen nachweisen kann, dass der Schuldner nicht zahlen kann oder will. Dies bedeutet, dass vorab eine erfolglose Zwangsvollstreckung erfolgt sein muss.

Die Selbstschuldnerische Bürgschaft

Die Selbstschuldnerische Bürgschaft ist mit einem recht hohen Risiko für den Kreditnehmer und somit auch für den Bürgen verbunden. Damit der Bürge in Haftung genommen werden kann, ist es ausreichend, dass der Gläubiger nur behauptet, dass der Kreditnehmer nicht zuverlässig zahlt und zahlungsunfähig ist. Mögliche Bürgen sollten sich bei dieser Art der Bürgschaft genau über die jeweiligen Vertragskonditionen informieren, um kein unnötiges Risiko einzugehen.

Die Globalbürgschaft

Bei Globalbürgschaften haften Bürgen nicht für eine einzelne Kreditsumme, sondern vielmehr für alle künftigen Kredite, die der Schuldner aufnimmt. Potenzielle Bürgen sollten sich nur bei einem stabilen Vertrauenverhältnis und bei einer auf Langfristigkeit angelegten Kooperation mit dem Kreditnehmer auf diese Art der Bürgschaft einlassen.

Die Bürgschaft auf erstes Anfordern

Bürgen können bei dieser Art der Bürgschaft bereits beim ersten Zahlungsverzug des Kreditnehmers zur Zahlung herangezogen werden. Nicht selten werden Bürgen hiervon „kalt erwischt“. Es macht in jedem Fall Sinn, sich als möglicher Bürge vorab vom einem Rechtsanwalt über die genauen Bedingungen dieser Art der Bürgschaft zu informieren. Eine Bank ist hierfür nur selten der zentrale Ansprechpartner, da diese lediglich den Kredit vergibt.

Besonnen entscheiden

Die genauen Konditionen einer Bürgschaft hängen immer von den Bedingungen ab, die im Bürgschaftsvertrag vereinbart wurden. Da es keine standardisierten Bürgschaftsverträge gibt, sollten sich mögliche Bürgen immer individuell mit dem jeweiligen Kreditangebot auseinandersetzen und erst dann entscheiden, ob sie dem Vertrag zustimmen oder nicht. Es macht keinen Sinn, sich kopflos und uninformiert dazu bereit zu erklären, Vertragspartner zu werden.

Auch sollten sich mögliche Bürgen keinesfalls vom Kreditnehmer unter Druck setzen lassen. Dies auch nicht, wenn eine schnelle Kreditentscheidung nötig ist. Sollten sich Bürgen unsicher sein, ob die Bürgschaft für sie in Frage kommt oder nicht und mit der gesamten Thematik bislang keine Erfahrung haben, ist es immer ratsam, sich von einem Rechtsanwalt oder auch von der Bank eingehend beraten zu lassen.

Hinweis:
Die Eigenrecherche im Internet ist immer mit einem gewissen Risiko verbunden. Oftmals handelt es sich beispielsweise bei online gestellten Erfahrungsberichten um subjektive Meinungen, die sich nicht auf jeden Kreditvertrag übertragen lassen.

Mögliche Kosten und das Risiko gering halten

Potenzielle Bürgen sollten unbedingt im Bürgschaftsvertrag vereinbaren, dass diese nur die Haftschuld nebst Zinsen übernehmen. Da in vielen Bürgschaftsverträgen weitere mögliche Kosten aufgenommen werden, können interessierte Bürgen so ihr eigenes finanzielles Risiko gering und gleichzeitig gut kalkulierbar halten.

Wichtig ist in diesem Zusammenhang auch zu erwähnen, dass Bürgschaften immer in der Schufa eines Bürgens eingetragen werden. Ein solcher Eintrag kann den Schufa-Score, insbesondere dann, wenn sich bei der späteren Zahlungsabwicklung Probleme ergeben, negativ beeinflussen. Bürgen sollten sich also vorab darüber bewusst sein, dass diese bei späteren Aufnahmen von Krediten auf Grund der vorausgegangenen Bürgschaft Probleme bekommen könnten.

Info:
Sollten Bürgen also zum Beispiel in naher Zukunft den Schritt in eine Selbstständigkeit wagen wollen und schon genau wissen, dass hierfür ein Kredit aufgenommen werden muss, sollten diese, um kein unnötiges Risiko einzugehen, eine Bürgschaft von direkt ablehnen.

Kreditaufnahme mit Bürgen nur bei sicherer Rückzahlung aufnehmen

Interessierte Kreditnehmer sollten einen Kredit mit Bürgen nur aufnehmen, wenn sich diese ganz sicher sind, dass die Rückzahlung korrekt und pünktlich erfolgen kann. Sollte es bei der Rückzahlung Probleme geben und der Bürge zur Haftung herangezogen werden, ist das Vertrauenverhältnis nicht selten komplett zerstört.

Da es sich bei Bürgen in der Regel um Angehörige oder sehr enge Freunde handelt, kann dies zu sozialer Ausgrenzung führen. Ob die eigentliche Aufnahme eines Kredits dies tatsächlich wert ist, muss jeder mögliche Kreditnehmer für sich selbst entscheiden.

Da dem Bürgen in keinem Fall bei der Bereitschaft sich als Bürge zu melden irgendwelche Vorteile entstehen, ist es ohnehin ein großer Dienst sich überhaupt dazu bereit zu erklären, sich als Bürge eintragen zu lassen. Einen solch großen Gefallen sollte niemand „überstrapazieren“.

Sollten mögliche Kreditnehmer von der Bank, bei der diese einen Kredit mit Bürgen beantragt haben, eine Absage erhalten haben, ist es immer ratsam, es bei weiteren Anbietern zu versuchen. Dies insbesondere dann, wenn der mögliche Bürge eine gute Bonität und weitere Sicherheiten nachweisen kann. Das Angebot der Kreditunternehmen hat sich in den letzten Jahren stark vergrößert.

Info:
Online-Kreditvergleiche können den Arbeitsaufwand, der mit der Suche nach dem optimalen Kredit verbunden ist, recht gering halten. Diese Seiten zeigen gebündelt alle möglichen Kreditarten (auch für Kredite mit Bürgen), Anbieter und alle weiteren relevanten Konditionen an.