Die Aufnahme eines Kredites fällt häufig sehr schwer – in manchen Fällen sogar komplett weg. Sobald die Hausbank oder ein anderes Kreditinstitut die Kreditaufnahme nicht bewilligt, bricht im ersten Moment natürlich eine Welt zusammen. Wie sollen die Rechnungen beglichen werden oder das große Minus am Konto abgedeckt werden? Mit einem Sofortkredit wären alle finanziellen Sorgen mit einem Schlag beseitigt. Doch was tun wenn die Hausbank den Kreditantrag ablehnt?
[ad#co-1]
[toc]
Wer rasch Bargeld benötigt, der sollte sich die Angebote eines Privatkredites einmal genauer ansehen. Hierbei wird ein Darlehen von einer Privatperson vergeben und die Bonitätsprüfungen sind bei solchen Arten von Krediten nicht gar so streng. Zudem ist es auch möglich, einen sogenannten Blitzkredit bei einer Direktbank zu beantragen. Kreditnehmer die rasch Bargeld benötigen, haben also viele unterschiedliche Möglichkeiten zur Auswahl.
Rasch Bargeld benötigt – welches Kreditinstitut ist zu empfehlen?
Die Zeiten in denen ein Kreditantrag bzw. die Bearbeitung mehrere Wochen gedauert haben sind zum Glück längst vorbei. Mittlerweile gibt es Kredite, die bereits innerhalb von 24 Stunden (nach Überprüfung) zur Auszahlung gelangen. Für Personen die dringend Bargelder benötigen, genau die richtige Alternative. Wenn die Hausbank streikt, dann kommen zumeist Direktbanken ins Spiel.
Diese Banken bieten Kredite ausschließlich über das Internet an und der Vorteil liegt nicht nur bei einer sehr raschen Bearbeitung. Aufgrund der sehr großen Nachfrage gibt es mittlerweile sehr viele Angebote und der Konkurrenzkampf wirkt sich natürlich sehr positiv auf den Kreditnehmer aus. Wo Angebot und Nachfrage vorhanden sind, sinken in der Regel auch die Preise bzw. die Zinsen bei einem Kredit.
Hinweis:
Zwar ist ein Sofortkredit (auch Eil- oder Blitzkredit) im Vergleich zu einem herkömmlichen Ratenkredit der Hausbank immer noch etwas teurer, doch wenn keine andere Alternative zur Auswahl steht bleibt den Kreditnehmern nichts anderes übrig als diese Angebote zu akzeptieren.
Geld leihen – die Vorteile im Detail
Ein Sofortkredit ist wie der Name bereits verrät, eine Kreditart bei der das Geld sofort verfügbar ist. Zumeist vergehen lediglich einige Stunden von der Bearbeitung des Antrages bis hin zur tatsächlichen Auszahlung. Rasch und natürlich auch diskret, genau das sind die Blitzkredite von heute. Ebenfalls sehr positiv ist, dass die Eilkredite zumeist keinem bestimmten Verwendungszweck unterliegen. Für den Kreditnehmer bedeutet das, dass die Kreditsumme für alle Anforderungen bzw. Zwecke verwendet werden kann.
Info:
Egal, ob für eine unaufschiebbare Reparatur, für das Begleichen von Forderungen und Rechnungen oder für einen Urlaub mit Freunden und Bekannte, das Geld kann ganz nach den Bedürfnissen und Wünschen der Kreditnehmer verwendet werden.
Sofortkredit im Überblick:
- Rasche und kurzfristige Bearbeitungszeit
- sofortige Auszahlung
- diskrete Behandlung der Anträge
- attraktive Verzinsung
- Sicherheit
Geldanlagen, da gibt es sehr viele Möglichkeiten. Einige davon sind bekannt, andere sind weniger publik. Doch manchmal braucht man einfach Geld, sei es für den Hausbau oder um sich vorübergehend um zu finanzieren. Leider ist das Leihen von Geld nicht einfach, sondern eine echte Wissenschaft für sich, denn wer sich schon einmal mit Krediten und Geldvergabe beschäftigt hat, der weiß, dass Geld ausleihen ein hoch komplexer Prozess ist.
Wann kann ein Kredit aufgenommen werden
Generell hängt ein Kredit immer von der Solvenz des Kreditnehmers ab. Ist man schon einmal wegen Zahlungsproblemen auffällig geworden und ist dies durch einen Schufa Eintrag untermauert, so kann es schwer werden einen Kredit zu bekommen.
Hinweis:
Doch wer einen Schufa Eintrag hat, der sollte nicht verzagen, denn man kann sich auch Kredite ohne Schufa Abfrage holen, diese sind aber ein wenig teurer. Anbieter wie easycredit vergeben auch Kredite ohne Schufa Abfragen.
Vor der Kreditvergabe
Bevor man sich daran macht Angebote bei den Banken und Sparkassen einzuholen sollte man seine Papiere gründlich vorbereiten. Man sollte seine Vermögensverhältnisse darlegen, um dem Kreditgeber ein gutes Bild von seinem Einkommen und seinen Sicherheiten zu geben. Wer sich einen Kredit nehmen möchte, der sollte die monatlichen Raten auch abdecken können.
Kredite für Selbstständige
Hier ist es schwierig bei den herkömmlichen Anbietern einen Kredit zu bekommen. Die Kreditinstitute scheuen sich davor Risiken aller Art einzugehen, da die Finanzkriese und andere Umstände die Banken finanziell belastet haben. Während Selbstständige noch vor 10 Jahren günstige und schnelle Kredite bekommen haben, ist dies heute fast unmöglich. Sie können als Selbständiger nicht auf die gängigen Angebote der Banken zurück greifen.
Info:
Bankenriesen wie die die Ikanobank ( von Ikea) oder easy Credit vergeben keine Kredite an Selbstständige. Zumindest nur in Ausnahmefälle. So hat man es, wenn man kein Angestellter ist, sehr schwer die richtige Kreditstelle zu finden. Hier kann man nur die Hausbank um Rat fragen.
Wertungen und Faktoren
Wie sich die Kosten für einen Kredit zusammen setzen, das hängt von mehreren Faktoren ab. Zum Einen muss man das Einkommen berücksichtigen. Wer wenig sicheres Einkommen hat, der stellt für den Kreditgeber ein großes Risiko dar und muss auch mit hohen Kredit Kosten rechnen.
Was jedoch kaum jemand weiß ist, dass die Institute den Kreditnehmer auch noch nach bestimmten Kriterien beurteilen. Dazu gehört unter anderem die Wohngegend und die Tatsache, wie oft man schon einen Kredit hatte. Dieser sogenannte Scoring Wert ist auch bei den Versicherungen gang und gebe. So wird an Hand der Wohngegend angenommen, dass jemand, der in einer teuren Gegend wohnt auch über ein gutes Einkommen verfügt.
Hinweis:
Achtung, wer einen Kredit sucht und verschiedene Angebote einholt, der sollte darauf achten, dass nicht jedes Mal eine Abfrage gemacht wird. Wird eine Abfrage gemacht, dann kann sich das auf den Scoring Wert auswirken und der Kredit kann so viel teurer werden.
Beispiel
Einen Kredit von 15000 Euro bekommt man beim Institut Easy Credti bereits mit einer Laufzeit von über 80 Monaten. Hierbei muss man im Monat dann Raten in Höhe von 243 Euro bewältigen können. Hinzu kommen noch Nebenkosten.
Knapp bei Kasse? Welche Möglichkeiten der Geldleihe gibt es?
Die erste Möglichkeit an Geld zu kommen, wäre der Gang zu einer Bank. Steht man nicht negativ in der Schufa, sollte es kein Problem sein einen Kredit zu bekommen.
Bedenken muss man aber dabei, dass hier auch wieder Zinsen anfallen. Das heißt, man zahlt nicht nur den geliehenen Betrag zurück, sondern zusätzliches Geld dafür, dass man sich das Geld leiht.
Hinweis:
Dazu sollte ein Termin in der Bank vereinbart werden, um in einem Kundenberatergespräch die Konditionen des Kredits auszuhandeln.
Mehrere Anbieter prüfen
Um herauszufinden welche Bank nun für sich das beste Angebot darstellt, ist es ratsam mit verschiedenen Anbietern zu reden. Oft ist es auch hilfreich auf Bekannte oder Freunde zu zählen, die schon einmal einen Kredit bei einer Bank aufgenommen haben und somit aus Erfahrung sprechen können. Es kann immer einmal wieder vorkommen, dass es eine wichtige andere Anschaffung verhindert, dass die monatliche Kreditrate gezahlt werden kann. Dazu wird sicher bei der einen oder anderen Bank die Option zum einmaligen Pausieren zur Verfügung stehen.
Info:
Auch die Höhe der Rate spielt eine Rolle, denn oft möchte man das Geld was man leiht schnell wieder zurückzahlen, um die Schulden wieder loszuwerden. Doch sollte man sich nicht verschätzen. Lieber eine etwas niedrige Rate nehmen und länger zahlen, als zuviel und in Bedrängnis kommen.
Online Geld leihen
Wer sich den Weg zur Bank sparen möchte, für den gibt es auch online eine Möglichkeit zum Geld ausleihen. Man nutzt einfach die Google Suche und liest sich durch die zahlreichen Angebote. Aber gerade weil es hier einfacher ist und schneller geht, ist ganz besonders darauf zu achten, was man da abschließt. Empfehlenswert ist sich vorher über aktuelle Zinssätze zu informieren, damit man nicht am Ende mehr Zinsen zahlt, als wie man sich Geld geliehen hat. Man sollte natürlich, wie auch sonst sich alles ganz genau durchlesen, auch das Kleingedruckte, denn oft verstecken sich dort irgendwelche Klauseln und man ist unter diesen Umständen dann gar nicht in der Lage einen Kredit dort aufzunehmen.
Hinweis:
Es gibt mittlerweile genug Vergleichsportale die auch Menschen, die in der Schufa stehen die Chance auf eine Geldleihe geben. Aber gerade diese Leute müssen sich die Konditionen ganz genau durchlesen, denn oft verstecken sich hier mehr Rückzahlungskosten als bei den üblichen Krediten. Gerade weil der Anbieter die Sicherheit haben möchte, sein Geld zurück zu erhalten. So kann es passieren, dass man erneut in eine ausweglose Schuldenfalle gerät. Es nutzt niemanden etwas, wenn man später nicht mehr in der Lage ist die monatliche Rate zu zahlen.
Der Kurzzeitkredit
Wer aber nur einen kleinen Betrag leihen möchte und möglicherweise wegen dieser Investition dann erst Geld eingenommen werden kann, der kann sich einen schnellen Kurzzeitkredit nehmen. Der Vorteil ist hier, dass man das Geld schon innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto hat und damit schnell die geplante Anschaffung machen kann. Das ist natürlich praktisch für Leute, die sich mit etwas selbständig machen möchten und denen nur noch ein paar Einrichtungsgegenstände z.B. für ein Kosmetik- oder Nagelstudio fehlen.
Durch die ausführende Arbeit und den Geldfluss der Kunden ist es dann möglich die Konditionen des Kreditanbieters zu erfüllen, denn hier ist der Nachteil, dass das geliehene Geld schon in wenigen Monaten und mit höheren Zinsen als üblich zurückgezahlt werden muss.
Hinweis:
Da bedarf es dann einer genauen privaten oder geschäftlichen Kalkulation. Ist man überhaupt in der Lage dieses Geld in so kurzer Zeit schon zurückzuzahlen? Diese Art der Geldleihe bieten Banken aber auch Online Portale an, doch es ist immer ein Risiko, denn das Geld was man heute noch nicht hat, muss dann morgen verfügbar sein. Hat man morgen das Geld schon? Wenn nicht, ist es vielleicht besser sich eine andere Möglichkeit zu suchen, um schnell an etwas Geld zu kommen.
Geld leihen von Privat
Um hohe Zinssätze zu vermeiden gibt es auch die Möglichkeit, das Geld von einer Privatperson zu leihen. Dazu gibt es Online Portale, wo Kreditnehmer ihr Projekt erstellen. Der Vorteil für beide ist die finanzielle Seite. Der Kreditgeber hat möglicherweise sehr viel Geld, so dass dieser in der Lage ist, es jemanden zu leihen, geht hier aber auf Nummer Sicher und bietet sein Geld auf diesem Portal an. Dazu erhält er eine Rendite, die natürlich von dem Kreditnehmer gezahlt wird.
Möglicherweise ist diese Rendite niedriger gehalten als die Bankzinsen. Dies sollte man eventuell vergleichen. Aber auch eine Person aus der Verwandschaft kommt zum Geld ausleihen in frage. Auch wenn das Vertrauen der Rückzahlung vorhanden ist, sollte man einen Vertrag machen, wo schwarz auf weiß steht, wieviel Geld geliehen wurde und wie hoch die monatliche Rate ist. Auch wenn der Betrag noch so klein ist, ist es immer sicherer etwas in der Hand zu haben, wenn Schwierigkeiten bei der Zahlung auftreten.
Info:
Außerdem gibt es mit einem Vertrag die Möglichkeit einen Anwalt oder ein Amt aufzusuchen und dann sein Geld eventuell zurück zu erhalten. Generell ist es aber nicht ratsam innerhalb der Verwandschaft sich Geld zu leihen. Einfach um Ärger und Streitigkeiten zu vermeiden.
Der Vorschuss vom Arbeitgeber
Hat man einen guten und verständnisvollen Arbeitgeber, könnte man auch die Möglichkeit in Betracht ziehen und nach einem Gehaltsvorschuss fragen. Dann sollte man aber auch vorrausschauend planen, denn wenn man das Gehalt vom nächsten Monat schon in diesem Monat bekommt und das dann auch ausgeben muss, dann steht man später ohne Geld da. Also würde diese Möglichkeit eigentlich nur annehmbar sein, wenn der Ehepartner ebenfalls Gehalt erwartet, damit man über die Runden kommt.
Wie wäre es denn den Arbeitgeber nach einem Kredit zu fragen? Ist es ein großes Unternehmen, das schnell viel Gewinn macht, sollte es für ihn kein Problem sein, seinem Mitarbeiter etwas zu leihen und hier eine kleine Gebühr in Form von einem niedrigen Zinssatz zu verlangen. Das ist für Arbeitnehmer und Arbeitgeber von Vorteil, denn der Chef kann die Rate einfach vom Gehalt abrechnen, somit kommt der Arbeitnehmer überhaupt nicht in die Lage seine monatliche Rate nicht zahlen zu können.
Info:
Auch der Arbeitgeber profiertiert davon, denn er erhält schließlich mehr Geld zurück als er geliehen hat. Ist der Kredit dann beglichen, entsteht zwischen Chef und Mitarbeiter ein großartiges Vertrauensverhältnis und er wäre sicher immer wieder bereit seinem Mitarbeiter einmal kurz über die Runden zu helfen.
Fazit
Wer rasch einen Kredit bzw. Bargeld benötigt, der ist mit einem Blitzkredit sicherlich sehr gut beraten. Die Antragstellung erfolgt direkt online und bereits nach wenigen Stunden kann eine Auszahlung erfolgen. Eine weitere Möglichkeit um an Bargeld zu gelangen wäre ein Kredit von einer Privatperson. Auch in solchen Fällen muss jedoch eine Bank involviert werden.
Hinweis:
Welcher Kredit nun am Besten ist, muss jeder für sich selbst entscheiden. Fest steht jedoch das es möglich ist, rasch an Bargeld zu gelangen.