Wer einen Kredit benötigt, der muss natürlich auch gewisse Voraussetzungen der Kreditinstitute erfüllen. Vor der Vergabe wird natürlich die Bonität der Antragsteller überprüft, damit gegebenenfalls den monatlichen Raten auch ohne Zahlungsverzug nachgekommen werden kann. Diese Einträge werden bei der Schufa eingeholt und sobald hier ein Eintrag besteht, wird es für viele leider überaus schwierig werden um an einen Kredit zu gelangen. Die Hoffnung sollte jedoch nicht sofort aufgegeben werden, denn einige Banken bieten einen Kredit ohne Prüfung der Schufa.
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Kredit auch ohne Schufa?
Immer wieder liest man im Internet von diesen so genannten Krediten ohne Abfrage der Schufa. Dabei kann man grundsätzlich zwei Sorten von Krediten unterscheiden. Zum einen geht es um die Kreditvergabe auch ohne, dass eine Schufaauskunft eingeholt wird. Zum anderen geht es um Kredite, die vergeben werden, ohne dass darüber ein Eintrag bei der Schufa erstellt wird. Beide Formen der Kreditvergabe haben unterschiedliche Beweggründe und auch verschiedene Vor- und Nachteile.
Der klassische Kredit trotz Schufa bezeichnet am ehsten Darlehen, die auch bei negativen Schufaeinträgen vergeben werden. Solche Schufaeinträge entstehen zum Beispiel durch vorangegangene Darlehen oder sonstige Verbindlichkeiten, die nicht beglichen wurden. Schon allein die Handyrechnung, die über einen längeren Zeitraum nicht bezahlt wurde, kann einen negativen Schufaeintrag zur Folge haben.
Hinweis:
Diese Einträge signalisieren potentiellen Kreditgebern, dass der Kandidat vielleicht Probleme bei der Rückzahlung haben wird, da er in der Vergangenheit in ähnlichen Situationen auch Probleme hatte. Banken werde bei solchen negativen Einträgen von einer Kreditvergabe absehen. Privatkredite sind dagegen denkbar.
Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst
Ein Kredit ohne Schufa meint dabei eher die Vergabe ohne neuen Eintrag in Register der Schufa. Das hätte dann den großen Vorteil, dass die eigene Kreditwürdigkeit für zukünftige Darlehen nicht geschmälert wird. Wie sinnvoll ein solcher Kredit ist muss stark hinterfragt werden. Wer diesen Weg einschlägt, der kann auch schnell in einer Schuldenfalle landen. Vorsicht ist unbedingt geboten.
Info:
Die eigene Hausbank ist für solche Kredite sicherlich nicht der richtige Weg, denn Sofortkredite ohne Schufa gibt es zumeist nur über das Internet bei einer Direktbank. Es lohnt sich also direkt im Internet nach solchen Krediten Ausschau zu halten und sobald ein passendes Angebot gefunden wurde, auch online einen Kreditantrag einzureichen.
Was muss bei einem Kredit ohne Schufa beachtet werden?
Zwar gibt es einen Sofortkredit ohne Schufa, doch auch hier stellen die Kreditinstitute einige Richtlinien und Bestimmungen. Zumeist muss der Antragsteller über ein Arbeitsverhältnis von mehr als 6 Monaten verfügen und ein geregeltes Einkommen ist ebenfalls von großem Vorteil.
Die Auswahl an Sofortkrediten ohne Prüfung der Schufa ist höher als so manch einer denken möge. Genau aus diesem Grund sollten die Angebote für Kredite genau überprüft werden und einige Vergleichsangebote eingeholt werden.
Hinweis:
Zumeist wird ein Sofortkredit ohne Schufa jedoch nur bis zu einer bestimmten Kredithöhe gewährt. Wer also auf eine Prüfung der Schufa verzichten möchte, der wird wohl oder übel nur einen Kleinkredit bekommen.
Ratenkredit ohne Schufa
Ein Kleinkredit ist ein Ratenkredit bis zu einer Höhe von Euro 10.000,00. Die jeweilige Höhe kann natürlich von Kreditinstitut zu Kreditinstitut unterschiedlich sein. Kreditnehmer die weitaus mehr Geld benötigen, sollten hier auf die Vorgaben bzw. Bestimmungen der Banken achten. Fest steht jedoch, es ist durchaus sehr realistisch einen Sofortkredit ohne Prüfung der Schufa zu bekommen.
Info:
Der Vorteil von einem Blitzkredit ist zudem, dass er innerhalb kürzester Zeit auch bereits verfügbar ist. Bereits rund 24 Stunden nach Einlangen des Ansuchens, wird der Kreditbetrag zumeist auch schon ausbezahlt. Kreditnehmer profitieren jedoch nicht nur von einer raschen Bearbeitung, auch sehr günstige Konditionen werden derzeit geboten. Eine Verzinsung von rund 5% ist derzeit durchaus realistisch.
Wie kann ein Sofortkredit ohne Schufa beantragt werden?
Der einfachste Weg ist sicherlich über das Internet und deren Vergleichsportale. Kreditnehmer sollten sich mehrere Angebote einholen und ein passendes Angebot zu finden. Einfach den Kreditantrag ausfüllen und gegebenenfalls die nötigen Unterlagen beifügen. Ein Vorteil von Direktbanken ist auch, dass bereits nach wenigen Minuten eine Entscheidung über die Vergabe vorliegt. So gehören lange Zeiten der Ungewissheit der Vergangenheit an.
Hinweis:
Bei Ratenkrediten ist der Geldbetrag zumeist frei verfügbar und kann für eine Autoreparatur verwendet werden oder für die Abdeckung von Schulden. Kreditnehmer sollten sich jedoch selbst einen Überblick verschaffen und nach solchen Angeboten im Internet suchen.
Tipps zum Blitzkredit ohne Schufa
Die Voraussetzungen müssen passen
Um einen Expresskredit zu bekommen, müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. Die Voraussetzungen für einen kurzfristigen Kredit und die für einen normalen Kredit sind recht ähnlich. Normalerweise wird für einen Schnellkredit wie für andere Kreditarten auch eine Schufa-Auskunft benötigt, um mehr über die Zahlungswilligkeit und Bonität des Antragstellers zu erfahren. Diese Anfrage geschieht durch Automatisierung so schnell, dass der Kreditsuchende davon nichts bemerkt. Ob ein Antragsteller vertrauenswürdig ist, richtet sich nach der Auswertung des Schufa-Scores, der übermittelt wurde.
Die Bank braucht vor allem bei Kreditbeträgen, die höher sind, Sicherheiten. Bei den normalen Krediten für Verbraucher sind Hypotheken und Grundbucheinträge eher unüblich, stattdessen muss ein Nachweis über das jeweilige monatliche Einkommen erbracht werden. Viele Anbieter verlangen für die Vergabe eines kurzfristigen Kredits ein bestimmtes Mindesteinkommen. Hier existiert ein Zusammenhang mit den gesetzlichen Pfändungsfreigrenzen: Falls das Einkommen die Grenze von 1.050 Euro nicht erreicht, ist es nicht möglich, das Gehalt zu pfänden.
Hinweis:
Für die Bank hat ein Einkommen in dieser Höhe als Sicherheit nur einen begrenzten Nutzen. Es gibt noch andere Voraussetzungen, die von Kreditinstituten oft verlangt werden: Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem muss der Kreditinteressierte ein festes Arbeitsverhältnis ohne Probezeit und Befristung haben, Alternativen dazu stellen der Beamtenstatus oder eine erfolgreiche Selbstständigkeit dar. Auch über einen Teil des Einkommens muss der Antragsteller frei verfügen können, um genügend Kapital sowohl für die Tilgung als auch für die Zinszahlung zu haben.
So geht es bei negativer Schufa
Bei einem kurzfristigen Kredit besteht aufgrund der zügigen Vergabeentscheidung nicht die Möglichkeit, bei einer Schufa-Auskunft, die eher schwach ausfällt, eine Einzelfallentscheidung durchzuführen und das benötigte Finanzprodukt nach Rücksprache mit dem Kreditinteressierten zu vergeben. Das ist der Grund dafür, warum die Geldinstitute meist nur einen schnellen Kredit vergeben, falls kein negativer Schufa-Score vorhanden ist.
Banken geben eventuelle Ausnahmen ausdrücklich an. Kreditsuchende können sich bei einer schwachen Schufa-Auskunft an einen Vermittler von Krediten wenden, um einen Expresskredit zu erhalten. Dieser Vermittler wird dem Antragsteller normalerweise ein Angebot von einem ausländischen Kreditgeber unterbreiten. Ein Kredit bis 7500 Euro ist teilweise trotz eines negativen Schufa-Scores möglich, falls die Umstände passend sind. Der Suchprozess in solchen Fällen wird aber einen größeren Zeitrahmen in Anspruch nehmen. Auch ein Bürge kann bei einer belasteten Auskunft eine Lösungsmöglichkeit sein.
Hinweis:
Ein Bürge, der solvent ist, kann mithilfe seiner guten Bonität einen eindeutigen Beweis für die Kreditsicherheit erbringen, so kann ein schnelles Darlehn trotz der negativen Voraussetzungen bewilligt werden. Auf einen teuren Sonderkredit kann dadurch nicht selten verzichtet werden.
Schulden sind ein Problem
Es ist schwierig, einen Expresskredit ohne Einkommensnachweis bei einer Bank im Inland zu bekommen. Solche Finanzierungsmöglichkeiten werden fast nie von Banken oder Kreditgebern angeboten, sondern von Kreditvermittlern. Dieser Bereich des Finanzmarkts ist vergleichsweise unreguliert, viele ausländische Anbieter lassen sich hier finden, insbesondere aus Liechtenstein, Österreich oder der Schweiz. Nur wenige seriöse Anbieter vergeben schnelle Kredite ohne Einkommensnachweis des Kreditsuchenden an eine Kundschaft, die als sehr kritisch anzusehen ist.
Da die Kreditgeber bereit sind ein sehr riskantes Geschäft einzugehen, steht dieser Kreditservice in Verbindung mit sehr hohen Zinsen. Wer einen sehr schnellen Kredit im Ausland beantragen möchte, sollt im jeweiligen Land keine Schulden haben. Außerdem ist es wichtig zu wissen, dass nicht zwei oder mehrere von diesen Finanzierungsmöglichkeiten im selben Land getilgt werden dürfen, sondern nur eine. Im Ausland wird eine Schufa-Bescheinigung weder abgefragt noch verlangt, da eine Schufa-Auskunft für ausländische Geldgeber ein Fremdbegriff ist.
Info:
Gerade für Personen, die viele Einträge bei dieser Organisation haben oder schon einen Kredit tilgen müssen, ist diese Tatsache von Vorteil. Es sollte aber beachtet werden, dass ohne ein monatliches Einkommen aus Selbstständigkeit oder Arbeitnehmertätigkeit eine verlässliche Abzahlung problematisch wird.
Nebenkosten und Versicherungen beachten
Für Personen, die Interesse an einem Blitzkredit ohne Schufa haben, ist ein sorgfältiger Vergleich der Angebote die Voraussetzung. Der kurzfristige Kredit steht im Gegensatz zum klassischen Ratendarlehen mit zusätzlichen Leistungen infolge der zügigen Geldauszahlung in Verbindung. Somit ist es nachvollziehbar, dass im Rahmen eines schnellen Kredits der Zinssatz etwas höher ausfällt als bei einem anderen Bankkredit mit längerer Bearbeitungszeit. Um nicht an einen Expresskredit mit einem unangemessen hohen Preisaufschlag zu geraten, sollten Kreditantragssteller verschiedene Angebote vergleichen.
Während des Entscheidungsprozesses darf nicht nur der Aspekt des effektiven Jahreszinssatzes berücksichtigt werden. Zu den weiteren wichtigen Faktoren gehören, die Möglichkeit zur gelegentlichen Ratenaussetzung und das Recht vorzeitige Tilgungen vorzunehmen, ohne dass Vorfälligkeitszinsen verlangt werden. Ein Vergleich von Kreditangeboten dieser Art würde viel Zeit beanspruchen, die gerade bei der Suche nach einem kurzfristigen Kredit nicht vorhanden sein wird. Wer schnell ein passendes Angebot erhalten möchte, kann die Hilfe eines Vermittlers für Kredite beanspruchen. Werden die entsprechenden Daten in ein Onlineformular eingegeben, kann ein Vermittler innerhalb weniger Minuten zahlreiche Angebote vergleichen und auf diese Weise schnell einen geeigneten Schnellkredit finden.
Hinweis:
Für die Kreditkonditionen ist Folgendes wichtig: Je kürzer die gewählte Laufzeit ist, desto höher werden die monatlichen Tilgungsraten ausfallen, desto geringer sind aber auch die Kreditgesamtkosten. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar geringe monatliche Raten, am Ende sind die gesamten Kosten für dieses Darlehen allerdings höher.
Blitzkredit ohne Schufa – Antrag beschleunigen
Es bestehen verschiedene Möglichkeiten, die Auszahlung eines schufafreien Blitzkredites zu beschleunigen. In Fällen, in denen der Antragsteller dem Kreditinstitut bereits bekannt ist, muss dieser kein erneutes Posident-Verfahren durchlaufen, deshalb kann das Bankinstitut das gewünschte Darlehen sofort auszahlen, wenn der Antrag eingegangen ist. Eine andere Möglichkeit, den Zeitraum bis zum Erhalt des Geldes zu verkürzen, besteht darin, den Personalausweis in einer Filiale des jeweiligen Geldinstituts vorzulegen.
Bei Direktbanken, die ihre Bankgeschäfte ohne ein eigenes Netz von Filialen betreiben, funktioniert dieses Vorgehen natürlich nicht. Wenn jemand einen kurzfristigen Kredit sehr schnell benötigt und eine Filiale aufsuchen möchte, braucht diese Person Informationen darüber, welche Anbieter reine Onlinebanken sind. Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) akzeptiert neben dem Postident-Verfahren auch eine Identifikation mithilfe eines Videos. Falls eine Bank eine Onlineidentifikation anbietet, kann der Antragsteller davon ausgehen, dass diese Legitimation bequem und sicher ist. Einem Identitätsmissbrauch wird durch eine eindeutige Feststellung einer Person vorgebeugt. Eine derartige Überprüfung der Identität wurde bis vor wenigen Jahren überwiegend mithilfe des Postident-Verfahrens durchgeführt.
Bei diesem Verfahren muss der Antragsteller eine geöffnete Postfiliale aufsuchen. Falls der Kredit sehr schnell benötigt wird, kann das zu einem Problem werden. Das Videoident-Verfahren funktioniert mit einem Computer, Laptop, Tablet oder Smartphone. Es ist natürlich erforderlich, dass das genutzte Gerät internetfähig ist. Weitere erforderliche Voraussetzungen sind eine stabile Internetverbindung, ein aktueller Internetbrowser, eine Webcam, ein Personalausweis oder ein Reisepass mit einer aktuellen Meldebescheinigung.
Hinweis:
Eine Banklizenz, die in Luxemburg ausgestellt wurde, erlaubt es allerdings auf das Postindent-Verfahren zu verzichten, da von der dortigen Bankaufsicht eine Kopie eines Personalausweises als Nachweis der Identität anerkannt wird.