Schufafreier Kredit

Ein Kredit ohne SCHUFA wird auch umgangssprachlich schufafreies Darlehen, respektive Schweizer Kredit genannt. Hierzulande sind sowohl bei der Finanzierung einer Waschmaschine, oder bei der Finanzierung eines Autos für den positiven Bescheid der Bank sowohl eine gute Bonität, wie auch eine positive Schufa – Auskunft die Grundlage. Die Schufa – Auskunft ist bei jeder Kreditvergabe in Deutschland kurz ein fundamentaler Bestandteil des Bewilligungs- oder Ablehnungsprozesses der Banken. Entweder bedeutet die negative Schufa die Kreditablehnung oder ein erhöhter Zinssatz. Denn in dem erhöhten Zinssatz spiegelt sich auch das erhöhte Risiko, dass die Bank bei der Kreditvergabe an einen solchen Kunden befürchtet, wieder.

Gründe für die Suche von Schufa freien Kreditmöglichkeiten können variantenreich sein:

  1. Ein Kunde kann seinen überzogenen Dispokredit ausgleichen wollen
  2. Im Falle einer Kreditkündigung benötigt der Kunde die auszugleichende Summe
  3. Um monetäre Engpässe einfach ausgleichen zu können
  4. Eine schlechte Bonität des Kunden

Die Institution der Schufa ist eine deutsche Erfindung. In Ländern wie der Schweiz oder auch Lichtenstein ist diese Institution nicht existent. Bonitätsprüfungen sind auch dort in den Kreditentscheidungsprozess implementiert, jedoch nicht die Schufa. Das erhöhte Kreditausfallrisiko lassen sich insbesondere Banken aus der Schweiz jedoch auch mit durchaus stark erhöhten Zinssätzen gegensichern.

Folgende Praktiken sind als unserös zu bezeichnen:

Auszahlungsvorabgebühren, die gegen den Kunden erhoben werden

Konsumenten sollten Abstand von Kreditvermittlern nehmen, die Vorabgebühren verlangen. Hier verstecken sich auf dem freien Markt häufig Betrüger, die nach Zahlung der Gebühr die eigentliche Kreditsumme nicht überweisen oder dem Konsumenten durch andere Praktiken noch mehr Schulden einbringen.

Hausbesuche, die angeboten werden und kostenpflichtig sind

Kostenpflichtige Hausbesuche, die eine Reihe von Vermittlern hier anbieten, sind als ebenso dubios zu werten, da seriöse Unternehmungen kostenfreie Beratungstermine anbieten.

Beratungshotlines müssen kostenlos sein

Auch eine kostenlose Beratungshotline gehört mit zu dem Portfolio solcher seriöser Anbieter als normale kostenfreie Dienstleistungen.

Unterlagenversandt muss kostenfrei sein

Auch der Unterlagenversandt erfolgt bei seriösen Anbietern kostenfrei.

Die Grundlage zur Berechnung der Bonität eines Kunden in Deutschland sind Daten der Schufa. Es können negative Merkmale und positive Merkmale entstehen. Im Folgenden sind einige Merkmale aufgelistet.

Neutrale beziehungsweise positive SCHUFA Merkmale

  • Name und Vorname
  • Anschrift
  • Geburtsort
  • Antrag auf Girokontoeröffnung
  • Beantragung von Kreditkarten
  • Beendigung von Girokontoverbindungen
  • Girokontoeröffnung
  • Nichtratenkredite und Kredite auf Girokonten
  • Pfändungsschutzkonto
  • Revolvierende Kreditkarte
  • Ausgegebene Kreditkarten
  • Antrag Kredit- oder Immobilienkredit
  • Anfrage Kredit- oder Immobilienkreditkonditionen
  • Anfrage Betriebsmittel- und Investitionskreditkonditionen
  • Konto bei Handel und Versandhandel
  • Anfrage Mobilien-Leasing oder Mietkauf
  • Bürgschaft (BP, BU, BX, BY)
  • Mobilfunkvertrag mit Laufzeit
  • Mobilien-Leasing oder Mietkauf
  • Aufgenommener Kredit

Negative SCHUFA Merkmale

  • Kreditkartenkonto in Abwicklung
  • Girokonto in Abwicklung
  • Missbrauch des Kontoso der Kreditkarte durch den rechtmäßigen Kontoinhaber
  • Scheckrückgabe mangels Deckung
  • Kündigung von Konsumentenkrediten wegen Zahlungsverzugs mit mindestens 2 Raten
  • Inkasso- oder Mahnverfahren eingeleitet
  • Mahnbescheide
  • Beantragung oder Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens
  • Gemahnte, aber unbezahlte sowie nicht bestrittene Forderungen
  • Zwangsvollstreckung
  • Vollstreckungsmaßnahmen
  • Uneinbringliche Forderung
  • Haftbefehl zur Erzwingung bzw. Vollstreckung eidesstattlicher Versicherung
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