Kredit für Existenzgründer

Der Weg in die selbstständige Existenz ist zunächst häufig gepaart mit einem langen Entscheidungsweg für die Existenzgründung und diversen Fragestellungen bezogen auf eine Fremdkapitalbeschaffung. Die bis dato meist sichere Anstellung mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag und dem soliden monatlichen Einkommen ist dann nicht mehr vorhanden. Andere Sicherheiten meist ebenso nicht. Die Grundvoraussetzungen für Kapitalvergaben durch Geldinstitute sind infolgedessen analog zunächst als schlecht zu bewerten. Um sich dennoch das benötigte Fremdkapital zu beschaffen, bedarf es einen ausgetüftelten Businessplan. Denn der Kapitalbedarf wird in der Regel nicht durch Eigenkapital abgedeckt werden können. Gängige Fragen nach Anlaufstellen für Finanzierungsvorhaben solcher Art sowie günstigen Finanzierungsformen stellen sich nun insbesondere am Anfang des Existenzgründungsvorhabens.

Das Portfolio an Krediten und Finanzierungsformen für Existenzgründer ist nach wie vor komplex. Es gibt staatliche Förderprogramme, klassische Bankkredite,eine Kombination aus beiden Möglichkeiten oder die Möglichkeit sich Fremdkapital von privat zu sichern.

Der Klassiker in der Existenzgründungsfinanzierung ist nach wie vor ein reiner Bankkredit zur Finanzierung des Vorhabens. Neben einem Angebot der Hausbank bietet es sich jedoch auch an, andere Angebote einzuholen, um einen Vergleich von Zins und Tilgung bei den Angeboten vorzunehmen und sich für das optimalste Angebot zu entscheiden. Direktbanken bieten hierbei häufig sehr günstige Kredite an. Da hier auf ein umfassendes und kostenintensives Filialnetz verzichtet wird, können diese Banken die daraus folgenden Kostenersparnisse durch Kreditangeboten mit günstigen Konditionen an ihre Kunden weitergeben.

Die Kombination: Gründerfreundliche Konditionen von der KfW sowie eine umfassende Beratung durch eine Bank, kann für Gründer auch ein sehr guter Vorgang sein. Banken nehmen hier insbesondere eine beratende Funktion bei den Existenzgründern ein.

Gründer erhalten in der Regel jedoch die günstigsten Konditionen von der Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW. Gründer – und Mikokredite können in der Regel von der KfW beansprucht werden. Mikorkredite können hierbei eine Höhe von bis zu € 20.000,00 haben. Der KfW StartGeld Kredit für Gründer kann bis zu einer Höhe von € 100.000,00 ausbezahlt werden. Der KfW Gründerkredit Universal kann sogar ein Ausmaß von bis zu € 10.000.000,00 annehmen. Darauf aufbauend haben Existenzgründer auch die Möglichkeit sich noch zusätzlich eine Kreditsicherung von Bürgschaften der Bürgschaftsbank zu organisieren, sollte das Potential der Sicherheiten für eine Kreditvergabe nicht ausreichen.

Ein weiteres Thema, dass sich am deutschen Existenzgründermarkt in den vergangenen Jahren immer mehr etabliert hat sind Barkredite von privat. Es gibt mittlerweile im Internet sogenannte Kreditmarktplätze. Diese Finanzierungsvariante hat seinen Ursprung in den USA. Das Crowdfunding ist auf dem deutschen Kreditmarkt seit ca. 2010 vertreten.

Hierbei ist eine detaillierte ansprechende Präsentation des Gründungsvorhabens von grundlegender Bedeutung. Privatinvestoren werden in der Regel nur in ein Startup investieren, wenn sie von der Geschäftsidee überzeugt sind und einen Mehrwert in der Investition für sich erkennen.

Lieferantenkredite, Leasing, die Kontaktaufnahme zu unterschiedlichen Venture Capital-Firmen oder auf Start-Ups fokussierte Business Angels stellen weitere Finanzierungsformen respektive Finanzierungsmöglichkeiten dar. Diese Instrumente sind jedoch branchenabhängig. Nicht in jedem Bereich bieten sich diese Formen an.

Der Markt von Kreditangeboten für Existenzgründer ist folglich den Ausführungen entsprechend breit gestreut. Kunden, die sich in der Lebensphase der Existenzgründung befinden und für sich eine optimale Finanzierunsgvariante mit günstigen Zinsen oder auch passenden Tilgungsvarianten suchen, sollten sich umfassend beraten lassen und ganz genau abwägen für welche Variante sie sich entscheiden.

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